Договор на банковский терминал

Оглавление:

Договор на банковский терминал

Заказать звонок

Загрузите мобильный банк

Валютный контроль

Заказать звонок

Эквайринг — это оплата покупок банковскими картами. Оплата картами привлекает покупателей, которые не носят наличные с собой. Когда магазин принимает карты, покупателю не нужно искать банкомат, чтобы снять деньги — делать покупки становится проще и быстрее. Чтобы принимать карты, компании заключают договор с банком и покупают терминал.

Как работает эквайринг

Эквайринг Модульбанка работает так: вы заключаете договор с банком, получаете терминал для приема карт и устанавливаете его на кассе или отдаете курьеру.

Для работы терминала нужен интернет — через интернет терминал связывается с банком покупателя и отправляет платеж в банк продавца. Терминалы отличаются способом подключения к интернету: бывают проводные и мобильные терминалы. Проводной терминал подключаются к интернету через кабель, а мобильный работает по вай-фаю, блютусу или с помощью сим-карты.

Когда покупатель вставляет карту в терминал и вводит пин-код, терминал проверяет, достаточно ли на карте денег для оплаты. Если все в порядке, деньги списываются с карты покупателя.

Деньги приходят на счет продавца не сразу: сначала они попадают в банк-эквайер — банк отвечает за обработку платежей. Банк-эквайер обрабатывает платеж и переводит деньги на расчетный счет продавца — обычно это занимает один рабочий день, но иногда — три.

Как заключить договор эквайринга

Чтобы пользоваться эквайрингом Модульбанка, нужно заключить договор. Для этого вы заполняете анкету, мы ее проверяем и, если все в порядке, отправляем вам на подпись заявление на эквайринг. Вы подписываете заявление, и после этого мыотправляем вам терминал. Вся процедура занимает пять дней.

Терминал — ваша собственность. Обычно банки дают терминал в аренду — в таком случае вы платите за терминал каждый месяц, а банк может забрать его, если обороты компании снизились. Модульбанк работает по-другому: вы платите за терминал один раз и пользуетесь им, как считаете нужным.

Как подключить эквайринг

Если у вас уже есть счет в Модульбанке, напишите в чат, что хотите заключить с банком договор эквайринга. Мы отправим вам анкету: часть вопросов заполним автоматически, а на часть вы ответите сами. После проверки анкеты мы ппришлем вам заявление на эквайринг для подписи и отправим терминал. Если счета нет, вы можете открыть его за пять минут — для этого нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить информацию о компании. Сразу после регистрации вы получаете реквизиты счета и доступ в онлайн-банк. После этого мы встречаемся, чтобы подписать договор и активировать счет. Ехать в банк необязательно — мы приезжаем, куда удобно вам.

Деньги с карт покупателей приходят на расчетный счет в Модульбанке. Мы открываем счет за пять минут и подписываем договор там, где вам удобно. Сотрудник банка приезжает точно ко времени, а не «во второй половине дня».

Заполнить
заявку

Чтобы подключить эквайринг, вы заполняете анкету. Мы автоматически заполняем часть вопросов и помогаем ответить на сложные вопросы по телефону.

Получить
терминал

Если с анкетой все в порядке мы присылаем вам заявление на эквайринг для подписи и отправляем терминал. От заявки до получения терминала проходит пять дней.

Договор аренды нежилого помещения

г. Челябинск «__» ______ 20__г.

ООО «Торговый центр Мультикасса», именуемое в дальнейшем Арендодатель, в лице директора Мкрстычяна Киви Петровича, действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Терминалы оплаты», в лице директора Сенсорный Киоск Петрович, именуемый в дальнейшем «Арендатор», действующей на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

I. Общие условия

1.1. Арендодатель передает Арендатору в пользование часть принадлежащего ему нежилого помещения площадью один кв. метр, находящийся по адресу: г. Екатеринбург, ул. Приема Платежей, 36а магазин «Мультикасса», для размещения на нём автомата по приёму наличных платежей.

1.2. Срок аренды — одиннадцать месяцев, определяется с «__» _______ 20___г.

II. Обязанности сторон

2.1. Передать указанное помещение в состоянии, обеспечивающем установку и удобное использование платежного терминала Арендатора (наличие необходимого освещения, розетки, бесперебойного снабжения электричеством и т. д.).

2.2. Обеспечить место для размещения рекламы о приёме платежей на фасаде здания и внутри торгового зала.

2.3. Производить капитальный ремонт передаваемого помещения,

связанный с общим капитальным ремонтом дома.

2.4. Пользоваться арендуемыми помещениями в соответствии с их назначением.

2.5. Ежемесячно оплачивать аренду не позднее 15 числа текущего месяца. Оплата аренды составляет одна тысяча рублей за 1 кв. метр, в т.ч. коммунальные платежи.

2.6. По окончании срока действия договора передать Арендодателю

помещение в состоянии, пригодном для его дальнейшего использования.

2.7. Предоставить в пользование Арендодателя на период действия настоящего договора терминал оплаты Арендатора стоимостью сто четырнадцать тысяч рублей.

III. Ответственность сторон

3.1. Неисполнение Арендодателем обязанности по производству ремонта помещения дает право Арендатору произвести капитальный ремонт своими силами и взыскать с Арендодателя его стоимость, либо зачесть ее в счет арендной платы.

3.2. При просрочке уплаты арендной платы Арендатор обязан уплатить Арендодателю за каждый день просрочки пеню в размере 0,1% от суммы

IV. Заключительные положения

4.1. Если ни одна сторона в срок один месяц до истечения настоящего Договора не заявит в письменном виде о намерении его расторгнуть, настоящий договор автоматически пролонгируется на срок одиннадцать месяцев.

4.2. Арендатор оставляет за собой право расторгнуть договор. Он обязан предупредить об этом Арендодателя за одну неделю до расторжения договора. В этом случае, он обязан также возместить фактические затраты Арендодателя, связанные с подготовкой арендуемого помещения для его использования Арендатором.

4.3. Арендодатель имеет право расторгнуть договор в случае неоднократной просрочки уплаты арендной платы.

4.4. Договор является эксклюзивным. Арендодатель не вправе сдавать в аренду место для размещения аппаратов, аналогичных или имеющих сходное назначение с аппаратами Арендатора, или размещать свои собственные аппараты, аналогичные или имеющие сходное назначение с аппаратами Заказчика, а также непосредственно или иным способом принимать аналогичные платежи на территории и в непосредственной близости с территорией Арендодателя.

4.5. Споры, вытекающие из настоящего договора, разрешаются в

установленном законом порядке.

4.6. Ответственность за сохранность платежного терминала лежит на арендодателе в сумме, не превышающем стоимость аппарата приема платежей.

4.6. Договор составлен в 2-х экземплярах, по одному для каждой из сторон.

POS-терминал: покупаем самостоятельно

Как правило, когда предприниматель заключает с банком договор торгового эквайринга, ему становится нужно само устройство, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги картами, – POS-терминал. Получить такое устройство можно разными путями – например, взять в аренду у банка. Но многие кредитные организации предоставляют клиентам, имеющим свой собственный POS-терминал, разного рода льготы и более выгодные условия. Bankir.Ru разбирался, как лучше купить такое устройство самостоятельно.

Карточный оборот: выбираем банк-эквайер По данным ЦБ, доля оплаты картами товаров и услуг в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общепита выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016 году. Все больше и больше предпринимателей начинают пользоваться банковским сервисом торгового эквайринга. Что представляет собой этот сервис, на что обратить внимание при выборе банка, в чем плюсы и минусы – в обзоре Bankir.Ru.

Предприниматель, решивший купить POS-терминал, вероятнее всего, сначала пробьет эту тему в поисковиках. И, вполне возможно, растеряется от обилия модификаций устройств и цен на них – от 12 тыс. до 100 тыс. рублей. Мы попросили банки рассказать, как правильно выбрать POS-терминал и где его покупать.

Читайте так же:  Федеральный закон про граждан

Что влияет на цену

Прежде всего необходимо, как говорится, определиться с терминологией. Руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин обращает внимание на то, что на рынке само название «POS-терминал» вызывает путаницу. «Так называется как кассовое решение для точки продаж, так и непосредственно банковский терминал для проведения оплаты по платежным картам, – говорит он. – Для банковского POS-терминала разброс цен несколько меньше, от 12 тысяч до 50 тысяч рублей. Если цена выше, то речь идет о кассовом аппарате».

По его словам, на цену банковских POS-терминалов влияют страна производства самого устройства и комплектующих, а также непосредственно производитель. «Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители, – указывает Крохин. – При этом, если говорить о надежности и функциональности, терминалы китайского производства, которые полноценно сертифицированы для использования на территории России и в международных платежных системах, практически не уступают знаменитым американским и европейским брендам».

Он также отмечает, что отличия могут касаться в основном материалов, из которых изготовлен корпус, и качества и параметров экрана. «Также сейчас выходят на рынок терминалы, совмещенные с фискальными регистраторами для соблюдения 54-ФЗ. Что, в свою очередь, тоже влияет на цену», – говорит Крохин.

Начальник центра поддержки малого и среднего бизнеса ОТП Банка Эльмира Хусяйнова добавляет, что экраны на терминалах бывают разными: дешевые, как правило, с лучевой трубкой, более дорогие – цветные LCD-дисплеи, дисплей с активной матрицей. На цену влияют также интерфейсные возможности системного блока, количество клавиш, тип связи (Ethernet, GPRS, 3G, Wi-Fi). В банке «Русский Стандарт» отмечают, что стоимость терминалов также зависит от наличия аккумулятора, что делает устройство переносным, выносного PIN-PAD для ввода ПИН-кода и других факторов.

Какими бывают POS-терминалы

В Альфа-Банке разъясняют, что все устройства можно разделить на несколько категорий:

  • Стационарные POS-терминалы – они наиболее распространены, устанавливаются в торговых точках.
  • «Умный PIN-PAD» – новый тренд рынка. Устройство интегрируется в онлайн-кассу. Раньше такие терминалы были привилегией сетевых магазинов, но теперь становятся доступным и удобным решением в связке с кассой.
  • Мобильные терминалы – для курьеров, передвижных точек продаж. Такие терминалы также удобны в ресторанах.
  • Вендинговые терминалы. Они обладают повышенной износостойкостью и возможностями интеграции в вендинговое оборудование, иначе говоря – в устройства для автоматизированной торговли.
  • «Продвинутый POS» – устройства принимают помимо банковских карт и иные платежные инструменты.

Эльмира Хусейнова из ОТП Банка добавляет, что также терминалы могут подразделяться по типу принимаемых карт: с магнитной полосой, EMV (чиповые), с поддержкой бесконтактных способов оплаты.

Какое устройство подойдет для конкретного бизнеса

Начальник отдела эквайринга департамента электронного бизнеса среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Марк Баранов напоминает: поскольку задача эквайринга – обеспечение приема безналичных платежей, отталкиваться стоит прежде всего от этого.

«Основных категорий – две: терминалы для стационарной торговли и переносные, – объясняет он. – В переносных терминалах возможны два типа соединения – GPRS или Wi-Fi. Терминалы могут работать как от сети, так и автономно. Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов. У стационарных устройств есть автономные решения, не совмещенные с кассой, и интегрированные кассовые решения – ИКР. Здесь определяющий фактор – объем трансакций на кассу и сам аппаратно-кассовый комплекс, способный поддержать интеграцию».

По мнению Баранова, для продуктовых магазинов, АЗС, фастфуда и аптек с количеством трансакций по картам от 100 в день на кассу рекомендуется использовать ИКР. «В сравнении с обычным решением ИКР экономит время кассира, в среднем – 12,5 секунды с трансакции. Также ИКР экономит расходы организации на кассовую ленту, так как печатается один чек, – объясняет он. – Но в случае поломки может потребоваться выезд в торговую точку представителя банка и сервис-партнера по поддержке касс, что может быть более затратным по деньгам и по времени в сравнении со стационарным терминалом».

Если же объем трансакций в день менее 100, вполне подойдет стационарный терминал. Есть два момента, на которые стоит обратить внимание. «Первое – канал связи с Интернетом: Ethernet или GPRS, – говорит Баранов. – Мы рекомендуем мультиканальные терминалы. На случай если вдруг перестанет работать основной канал связи или его просто нет, вы сможете продолжить принимать платежи по картам, вставив в терминал сим-карту. Второе – доступность терминала в кассовой зоне для клиента. Если для оплаты по карте доступ в кассовую зону для клиента затруднен, необходимо позаботиться о переносной клавиатуре(PIN-PAD). Это убережет оборудование от поломок из-за случайных падений. Идеально для этих целей закрепить PIN-PAD или терминал на поворотном кронштейне».

Где покупать POS-терминал

В Сбербанке отмечают, что, как правило, эквайринговый рынок в России построен таким образом, что банки предоставляют POS-терминалы в аренду и обеспечивают их полную техническую поддержку. Но если вы надумали приобрести терминал самостоятельно, то, наверное, лучше это делать у официального дистрибьютора – как минимум исключаются наценки всех посредников, участвующих в цепочке продаж.

По словам начальника департамента электронного бизнеса и платежных сервисов банка ТКБ Натальи Базалей, если предприниматель хочет купить оборудование самостоятельно, следует обращаться в компанию по продаже POS-терминалов. Если требуется кассовое решение – к поставщикам кассового оборудования. Если принято решение взять оборудование в аренду или бесплатно – в банк для получения услуги эквайринга.

«Если принято решение покупать терминал самостоятельно, то все равно для начала нужно выбрать банк и уже по его рекомендации приобретать терминал, – уточняет операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. – Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка. Приобретать терминал лучше у крупного и зарекомендовавшего себя поставщика, чтобы получить устройство с полным гарантийным циклом».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка добавляет, что специализированные поставщики, помимо устройства, могут предложить услуги квалифицированного сервиса по поддержке. Кроме того, в подобных компаниях широко распространены гибкие схемы, альтернативные разовой покупке. Например, аренда оборудования или продажа в рассрочку.

«Где точно не надо покупать – это на сайтах бесплатных объявлений», – подчеркивает начальник управления по работе с банками-партнерами банка «Уралсиб» Игорь Демчев.

Стоит ли покупать подержанные терминалы

Множество организаций продают подержанную технику – и банкоматы, и кассы, и POS-терминалы. Цены на такое оборудование, как правило, намного выгоднее, чем на новые устройства. Но стоит ли их покупать?

По мнению генерального директора процессинговой компании «МультиКарта» Кирилла Свириденко, покупать бэушные терминалы вполне можно – но при наличии у них действующих сертификатов для работы с современным процессингом и всеми основными платежными системами, а также при условии возможности его гарантийного обслуживания.

Склоняются к возможности покупки подержанных устройств и в Сбербанке, отмечая, что так построена современная торговля: на вторичном рынке можно приобрести практически все. «Но с учетом того, что POS-терминалы – это все-таки сложная и узкоспециализированная техника; по нашему мнению, лучше приобретать гарантийные устройства: без профессиональных навыков вы не сможете оценить степень работоспособности проданного вам устройства на вторичном рынке, – советует пресс-служба кредитной организации. – Хотя по этой же причине и случаи подделки на сегодняшний день пока еще не распространены на рынке».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка указывает, что перед покупкой подержанного терминала необходимо прояснить техническую возможность его использования у банка-эквайера. «Технологии развиваются стремительно, и терминальное оборудование для эквайринга не является исключением, – говорит он. – Погнавшись за низкой ценой б/у, можно получить неработоспособное решение и отказ банка подключать такое устройство даже через технологических партнеров из-за того, что сам терминал устарел и не соответствует текущим стандартам платежных систем и безопасности».

Еще об одном риске предупреждает Игорь Демчев из «Уралсиба». «Есть шанс приобрести терминал, который оказался у продавца незаконно. Например, не был возвращен банку-эквайеру при расторжении договора эквайринга», – указывает он.

Pos-терминалы и договор безвозмездного пользования

Доброго времени суток, коллеги.
Всех с Новым годом и успехов во всех делах.

Наш банк недавно начал развивать торговый эквайринг. Бухгалтерия от меня требует помимо договора на эквайринг ещё и договор с организацией о передаче в безвозмездное пользование оборудования. Как аргументировать, что одного договора достаточно?

Читайте так же:  Защита прав потребителей сроки рассмотрения претензий

  • Регистрация: 04.06.2001
  • Сообщений: 329
  • Регистрация: 19.10.2001
  • Сообщений: 11715

  • Регистрация: 15.06.2004
  • Сообщений: 323

  • Регистрация: 02.12.2010
  • Сообщений: 1929
  • Регистрация: 19.10.2001
  • Сообщений: 11715

  • Регистрация: 15.06.2004
  • Сообщений: 323

как правило к моменту попытки взыскания оборудования, ни клиента ни денег на счете, нету

Зы Как то задал такой вопрос на местном банковском форуме:
Подключите ли вы чужой терминал (зальете свое ПО), к своему ПЦ?
Многие сказали:- а чё нет.
У нас есть тенденция, что со своим оборудованием процент комиссии меньше.
Удручающее зрелище.

  • Регистрация: 11.08.2007
  • Сообщений: 32

у нас такой док составляют
Приложение № 6
к Договору №_____ от «____» _________________________ 20__г.
на обслуживание платежных карточек предприятием торговли/сервиса

ДОГОВОР БЕЗВОЗМЕЗДНОГО ПОЛЬЗОВАНИЯ ИМУЩЕСТВОМ
(POS-ТЕРМИНАЛОМ)

г. _________ «_______ » ____________________ 20__год

АО «ХХХбанк», именуемое в дальнейшем «Ссудодатель», в лице ___________________ _______________, действующего на основании доверенности № _______ от ___________200_ с одной стороны, и ______________________________________ именуемая(-ый,-ое) в дальнейшем «Ссудополучатель», в лице _________________________________________________________________
(Должность, Ф.И.О. руководителя),
действующего на основании ________________, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее Договор) о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Ссудодатель передает, а Ссудополучатель принимает в безвозмездное пользование, следующее имущество:
№ Оборудование Количество Стоимость
(в тенге) Примечания
1 POS-терминал
2 PIN-pad-клавиатура
Итого:

1.2. Имущество предназначено для автоматизации безналичных расчетов держателей карточек по международным и локальным платежным карточкам.
2. Порядок передачи имущества
2.1. Имущество считается переданным Ссудополучателю (или возвращенным Ссудодателю) с момента подписания уполномоченными представителями Сторон акта приема/передачи (или акта сдачи/приема).
3. Права и обязанности Сторон
3.1. Обязанности Ссудодателя
Ссудодатель обязуется:
3.1.1. Передать Ссудополучателю имущество в исправном состоянии;
3.1.2. Установить имущество у Ссудополучателя, произвести подключение имущества, обучить персонал Ссудополучателя работе с имуществом, с предоставлением инструкции по эксплуатации, производить сервисное обслуживание;
3.1.3. В случае выхода из строя имущества осуществлять его ремонт (или замену);
3.2. Права Ссудодателя
Ссудодатель вправе:
3.2.1. Осуществлять проверку сохранности имущества, его исправности и порядка использования Ссудополучателем в любое время;
3.2.2. Выставить Ссудополучателю счет для возмещения стоимости ремонта имущества и/или стоимости оборудования в случае его утраты или повреждения.
3.3. Обязанности Ссудополучателя
Ссудополучатель обязуется:
3.3.1. С учетом рекомендаций Ссудодателя выделить место для установки имущества, обеспечить его подключение к сети электропитания;
3.3.2. Обеспечить подключение имущества к отдельной телефонной линии (по согласованию с Ссудодателем допустимо подключение имущества к телефонной линии параллельно с телефонным аппаратом);
3.3.3. Обеспечить сохранность , целостность и исправность имущества;
3.3.4. Не допускать механических и других повреждений имущества. Не пытаться производить ремонт (настройку) имущества своими силами или с привлечением третьих сторон;
3.3.5. В недельный срок оплатить счет, выставленный Ссудодателем в соответствии с условиями п.3.2.2 настоящего Договора;
3.3.6. Использовать имущество в соответствии с его назначением, согласно инструкции по эксплуатации. Не передавать имущество третьей стороне;
3.3.7. Вернуть Ссудодателю имущество в исправном состоянии по окончании действия договора в течение 3-х дней.
3.3.8. При изменении реквизитов уведомлять Ссудодателя за 10 дней в письменном виде.
3.4. Права Ссудополучателя.
Ссудополучатель вправе:
3.4.1. Эксплуатировать имущество для проведения безналичных расчетов по международным и локальным платежным карточкам;
3.4.2. Обращаться к Ссудодателю с запросом на произведение настройки, ремонта (или замены) вышедшего из строя имущества, выделения дополнительных единиц имущества, текущего или внеочередного инструктажа персонала.
4. Ответственность Сторон
4.1. Ссудополучатель по требованию Ссудодателя несет ответственность за задержку оплаты выставленного Ссудодателем счета в размере 0.1% от суммы счета за каждый день задержки;
4.2. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы: пожара, наводнения, землетрясения, сбоя подачи электроэнергии и других обстоятельств, находящихся вне контроля Сторон;
4.3. Ссудополучатель несет ответственность за сохранность имущества в пределах причиненного ущерба.

5. Срок действия, условия изменения и расторжения Договора
5.1. Настоящий Договор заключается сроком на один календарный год и вступает в силу со дня его подписания Сторонами.
5.2. Имущество предоставляется в безвозмездное пользование Ссудополучателю на срок действия настоящего Договора. В случае прекращения действия настоящего Договора Ссудополучатель возвращает имущество Ссудодателю в течение 3 дней.
5.3. Настоящий Договор считается пролонгированным на следующий календарный год, если ни одна из Сторон за месяц до истечения срока действия настоящего Договора не уведомила другую о намерении его расторгнуть.
5.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при совершении их в письменном виде и подписании уполномоченными представителями обеих Сторон.
5.5. Стороны вправе приступить к расторжению настоящего Договора в любой день, письменно уведомив другую Сторону. В этом случае Договор расторгается по истечении одного календарного месяца со дня уведомления, при условии возврата Ссудополучателем имущества Ссудодателю в исправном состоянии. Возврат имущества Ссудодателю осуществляется по акту сдачи/приема, подписываемому уполномоченными представителями Сторон. В акт сдачи/приема вносятся все замечания Ссудодателя в отношении исправности и комплектности имущества.
5.6. Если Ссудополучатель возвращает по настоящему Договору имущество в неисправном состоянии или не в полной комплектности, Договор прекращается только после завершения

Стр.2
Договора безвозмездного пользования имуществом

взаиморасчетов, подписания Сторонами Дефектного Акта и произведения Ссудополучателем оплаты выставленного Ссудодателем счета.
6. Особые условия
6.1. Стороны договариваются, что все споры, возникающие в ходе исполнения настоящего Договора, будут решаться на основе доброй воли и взаимопонимания путем проведения переговоров между Сторонами.
6.2. В случае невозможности решения возникших споров вышеуказанным путем, они разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.
6.3. При реорганизации или ликвидации одной из Сторон к правопреемнику переходят все права и обязанности данной Стороны по настоящему Договору.
6.4. Счета составляются Ссудодателем в тенге.
6.5. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются и действующим законодательством Республики Казахстан.
7. Местонахождение и реквизиты Сторон
Ссудодатель: АО “ХХХбанк”, Филиал в г. __________, индекс ______, адрес________________________
РНН _________________ , код ____, БИК ___________.

Ссудополучатель: ______________________, индекс ______, адрес________________________
РНН _________________ , код ____, БИК ___________.

Договор составлен в двух идентичных экземплярах на русском и казахском языках, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой Стороны. В случае разночтения или расхождения в толковании версия на русском языке имеет преимущественную силу.

_____________________/_________ ________________/____________________ (подпись) (Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.)

Что такое договор эквайринга и каков порядок его заключения на примере Сбербанка

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам про договор эквайринга и что это такое. Из статьи вы узнаете про особенности его заключения и прочие тонкости данного документа.

Заключение договора на эквайринг

Оплата товара банковскими картами делает нашу жизнь удобнее. Покупателю не нужно тратить время на обналичивание средств, а у вас, как предпринимателя, отсутствует риск получения фальшивых купюр.

Для оказания услуги эквайринга на торговой точке вам необходимо заключить договор с банком на обслуживание. Какой банк выбрать?

При изучении договора уделите внимание следующим моментам:

  • стоимости предоставляемого оборудования и программного обеспечения;
  • виду связи терминала с банком;
  • платежным системам, используемым банком;
  • уровню сервиса;
  • финансовым условиям и тарифам.

Ниже приведена тройка самых популярных банков, предоставляемых услугу эквайринга:

Процентная ставка различна у всех банков-эквайеров, но в среднем — 1,9% от выручки, прошедшей через терминал. Ставка зависит от количества ваших магазинов и торгового оборота в них (чем большая сумма проходит через терминалы, тем меньший процент за свои услуги с вас возьмёт банк).

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

  1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
  2. Общие положения.
  3. Предмет договора.
  4. Права и обязанности банка.
Читайте так же:  Назначение детям сиротам пособия

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

  • установка оборудования;
  • первичное обучение персонала;
  • повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
  • обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

  • удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
  • корректировать перечисленные ошибочные платежи;
  • вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
  • изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
  • расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

  • оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
  • использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
  • принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
  • соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);
  • обслуживать терминалы со дня подписания договора;
  • а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Самым важным, с практической точки зрения, являются приложения. Здесь дается исчерпывающая инструкция по применению терминалов, перечислены виды обслуживаемых платежных систем, телефоны горячей линии, службы поддержки и вашего подразделения банка. Из приложения можно узнать об условиях использования карт, алгоритме самой операции оплаты и возможных ошибках, а также о закрытии смены и правилах хранения чеков.

Договор эквайринга и 223-ФЗ

При заключении договора эквайринга с банком вы осуществляете закупку и выступаете в роли заказчика. На территории нашей страны закупочная деятельность регулируется в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Попробуем разобраться в основных моментах (на кого распространяется действие законов и какие виды закупок возможно использовать для заключения договора):

Торговый эквайринг

ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ

Готовое решение для приема безналичных платежей: терминал для эквайринга + договор с выбранным банком. Наши специалисты подберут самый выгодный тариф для вашего бизнеса и помогут правильно оформить все документы.

Готовые платежные решения ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ подойдут для любого бизнеса. У нас нет скрытых платежей и арендной платы. Вы покупаете оборудование в собственность, поэтому банки не предъявляют требований к обороту через терминал и предоставляют самую выгодную комиссию в рамках решения ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ. Наши специалисты подробно проконсультируют вас по тарифам на эквайринг, подберут самую выгодную ставку индивидуально для вашего бизнеса, помогут в оформлении всех документов, загрузят в терминал прошивку под выбранный вами банк и доставят терминал по указанному адресу.

Мы поможем вам интегрировать терминал с любым кассовым решением. Предлагаем услуги по всей РФ: выезд, подключение, проверка работы в качестве единого решения, обучение вашего персонала работе с банковским терминалом. Бесплатная поддержка по телефону в течении всего срока эксплуатации оборудования.

Воспользуйтесь всеми преимуществами ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ:

  • Низкая фиксированная процентная ставка
  • Без требований к обороту
  • Гарантия заключения договора с банком
  • Помощь в оформлении всех документов
  • ПриемМИР, Visa, Mastercard, UnionPay, Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay
  • Техническая поддержка: бесплатная консультация по телефону, выезд специалиста – по запросу
  • Сервис подключения к кассовому решению – по запросу, разовое оказание услуги

Компания АТОЛ предлагает купить ПОС-терминал для эквайринга в комплекте платежного решения ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ.

В состав комплекта входит:

  • терминал приема банковских карт;
  • договор с выбранным банком;
  • сим-карта на 1 год.

Одним из ключевых преимуществ решения ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ является то, что в проекте участвует 11 банков и их количество постоянно растет. Для пользователей платежных решений АТОЛ банки предоставляют специальные, выгодные условия обслуживания с низкими ставками на эквайринг – у нас вы можете заказать терминал для оплаты банковскими картами для магазина в составе выгодного и удобного предложения.

Благодаря терминалу для оплаты банковскими картами посетители торговых точек могут сами выбрать, как им оплатить покупку, – это удобно и зачастую влияет на отношение к магазину и рост числа постоянных покупателей.

Кроме того, терминал для оплаты банковскими картами необходим каждому магазину с оборотом от 40 миллионов рублей в год в соответствии с Законом о защите прав потребителей 112-ФЗ, ст.16.1. Рассматриваются поправки о необходимости проводить оплаты банковскими картами торговым предприятиям с оборотом от 600 тысяч рублей в год. Поэтому вопрос о его приобретении встает почти перед каждым кафе, магазином, сервисным предприятием. Купить терминал для эквайринга– это полдела, основная задача — найти низкую ставку на эквайринг и заключить договор с банком.

ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ: терминал эквайринга и низкий процент

  • Приобретая платежное решение «ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ», вы сами выбираете банковский терминал для магазина и банк. В зависимости от вашего вида деятельности, ставка торговой уступки – от 1,2 % до 1,8 %.
  • Производитель банковского терминала – компания Ingenico (Франция), заслуженно считается одной из самых популярных в ритейле за счет высокой надежности оборудования.
  • Вам гарантируется заключение договора с банком на эквайринг и упрощенная процедура оформления договора. Весь процесс займет около 5 рабочих дней.
  • Нет никаких требований к обороту магазина.

Выгоды от использования терминала для банковских карт

Приобретение и установка терминала обязательно, но владельцам торговых точек не стоит рассматривать это как лишние траты, поскольку они быстро окупятся: посетители склонны выбирать торговые точки, в которых можно расплатиться картой, а чем больше посетителей, тем больше ваша прибыль.

Согласно исследованию аналитического центра НАФИ в 2016 г., 73 % россиян имеют банковские карты, треть из них имеют две и более карт. Абсолютно во всех торговых предприятиях с подключением эквайринга происходит увеличение прибыли. Покупателей становится больше, появляются клиенты, которые предпочитают безналичный расчет. К тому же, расплачиваясь с помощью карты, покупатели тратят больше, чем при оплате наличными. Соответственно, увеличивается сумма среднего чека.

Стоимость терминала оплаты банковскими картами полностью окупается в самые короткие сроки. Подробнее о цене и других параметрах вы можете узнать у наших консультантов.

3 шага к подключению терминала эквайринга

Для приема безналичных платежей на кассе вам нужно:

  1. Заказать терминал для оплаты банковскими картами на нашем сайте или по телефону +7 (495) 730-74-20.
  2. С помощью менеджера заполнить документы для оформления договора с банком.
  3. Подписать договор эквайринга и выбрать день для подключения.

Еще статьи:

  • Военная пенсия по потере кормильца кому положена Пенсия по потере кормильца военнослужащего в 2019 году Членам семей военных, погибших или умерших вследствие выполнения долга, государство оказывает материальную поддержку. Пенсия по случаю потери кормильца военнослужащего — это отдельный вид господдержки, выплачиваемый из средств […]
  • Приказ на освобождение от должности Приказ на освобождение от должности ШКОЛА ВОЛШЕБСТВА И МАГИИ ХОГВАРТС СИРИУСА об освобождении должности заведующего учебной частью в Хогвартсе Сириуса На основании п. 4.3 раздела IV Устава Хогвартса Сириуса на voldemort.ru, а также на основании преамбулы Правил Хогвартса Сириуса на […]
  • Разрешение на временное проживание документ Разрешение на временное проживание Подборка наиболее важных документов по запросу Разрешение на временное проживание (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Разрешение на временное проживание Документ доступен: с 20 до 24 ч. […]
  • Если полис осаго заключен до 1 октября С 1 октября полисы ОСАГО будут продаваться только на бланках нового образца Сегодня завершается переходный период по замене бланков полисов ОСАГО и будут заключены последние договоры на старых бланках. Начиная с завтрашнего дня – с 1 октября – полисы ОСАГО станут оформляться только на […]
  • Временная регистрация иностранных граждан по месту работы Регистрация иностранных сотрудников по месту работы: временная регистрация мигрантов по юридическому адресу работодателя Регистрация гражданина по месту работы – это первичная постановка иностранных сотрудников на миграционный учет в ГУВМ МВД по юридическому адресу работодателя и […]
  • Летние нормы списания гсм приказ Рекомендованные нормы расхода топлива на 2019 год Норма расхода топлива – это величина, которая отражает среднюю потребность в бензине, газе или солярке для различных видов автотранспорта на конкретный километраж (как правило, отталкиваясь от расчета литров горючего на 100 км […]