Договор залога недвижимости нотариальное удостоверение

Статья 10. Нотариальное удостоверение и государственная регистрация договора об ипотеке

Статья 10. Нотариальное удостоверение и государственная регистрация договора об ипотеке

1. Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации.

Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13 настоящего Федерального закона, не подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации в качестве договора об ипотеке.

Несоблюдение правил о нотариальном удостоверении и государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

2. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

3. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспечиваемое ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

4. Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, вместе с таким договором нотариусу представляется закладная. Нотариус делает на закладной отметку о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, нумерует и скрепляет печатью листы закладной в соответствии с частью второй пункта 3 статьи 14 настоящего Федерального закона.

См. Инструкцию о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам, утвержденную приказом Минюста РФ, Госстроя РФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000 г. N 289/235/290

Залог — один из самых популярных и простых по сути способов обеспечения обязательств. В самом примитивном виде договор залога имущества подразумевает следующее: кредитор дает в долг деньги, а должник обязуется в случае невозможности вернуть эти деньги передать в собственность кредитора какое-либо свое имущество. Разумеется, вместо денег кредитор может передавать должнику и иные вещи или права — недвижимость, движимое имущество, права требования и т.д.

В качестве предмета залога также могут выступать самые разные вещи или имущественные права — за исключением имущества, изъятого по закону из гражданского оборота. Если гражданин, например, приобретает жилье в рассрочку, то ему часто предлагают договор залога при покупке квартиры (т. н. договор ипотеки), если же физическое лицо берет крупный кредит в банке, то в качестве обеспечения выполнения им обязательства по возврату кредита банк может заключить договор залога транспортного средства или иного имущества.

Договор залога может заключать лицо, обладающее имуществом на праве собственности или хозяйственного ведения, а вот договор залога прав — лишь собственник.

Залогодателем обычно является сам должник, но закон не запрещает выступать в качестве залогодателя и третьим лицам, которые и предоставляют свое имущество в качестве обеспечения. Предположим, гражданин является акционером какого-то акционерного общества и решает открыть собственное дело. Вполне возможен вариант, что ему проще получить кредит на вновь учрежденное юридическое лицо, чем на себя как физическое лицо. Но банку нужны гарантии, которые это юридическое лицо пока предоставить не в состоянии. Тогда заключается договор залога акций и ценных бумаг, принадлежащих учредителю, что будет вполне нормальным обеспечением обязательств принадлежащего ему юридического лица. Ценные бумаги в подобных ситуациях, как правило, передаются на депозит нотариуса или залогодержателя.

В общем же случае предмет залога остается у залогодателя, который передает их кредитору только в случае невыполнения своих обязательств в установленные сроки.

Нотариальное удостоверение договора залога

Договор залога движимого имущества составляется в простой письменной форме — следует только четко прописать само обеспечиваемое обязательство (можно просто сослаться на реквизиты основного договора), оценку и существо самого предмета залога, а также сроки и условия перехода заложенного имущества от должника к кредитору. В противном случае договор залога может быть признан судом незаключенным.

Если же предметом залога является недвижимое имущество, то необходимо и нотариальное заверение договора залога, что связано с повышенной ответственностью участников рынка недвижимости. Так, удостоверению у нотариуса подлежит договор залога земельного участка, квартиры или дома, предприятия как имущественного комплекса и т.д. Нотариальное удостоверение движимого имущества обычно не требуется, но вполне разумно при высокой ценности предмета залога для большей уверенности сторон в благонадежности друг друга.

Читайте так же:  Сельский специалист льготы

Важно помнить следующий момент: если договор залога недвижимого имущества не был удостоверен у нотариуса, то может быть признан недействительным со всеми вытекающими последствиями, при этом основное обязательство остается неизменным. Например, если гражданин приобрел жилье по ипотечному договору, а продавец вдруг забыл про нотариальное удостоверение договора ипотеки, то ни о каком залоге жилья в данном случае не может быть и речи — данный договор становится недействительным, что вызывает немало проблем у обеих его сторон.

Банковские займы, оформление ипотеки, различные потребительские кредиты — для проведения большинства подобных операций может необходимо нотариальное заверение договора залога. Что это значит?

Договор залога — официальный документ, соглашение, которое заключается между заемщиком и залогодержателем (например, банком). Договор залога — это, своего рода, гарантия своевременных денежных выплат заемщика.

В каких случаях заключают договор залога?

Оформление кредита — самая распространенная причина для заключения договора залога. Банки, которые выступают в роли кредиторов, должны быть полностью уверены в платежеспособности заемщика, а потому часто требуют заключения договора залога. Какие бывают цели кредита и предметы договора залога?

    Банковские займы для крупных покупок

Квартиры, автомобили, яхты — все это относится к категории крупных покупок. В данном случае кредит выдается под залог приобретенного объекта.

Ипотека на строительство дома

При оформлении ипотеки предметом договора становится участок, на котором производится строительство, а также сам будущий дом.

Потребительские кредиты

Для оформления кредитов на любые нужды заемщика предметом договора залога становится транспортное средство заемщика или недвижимость, которая находится в собственности. Обязательное условие для нецелевых кредитов — наличие недвижимого имущества у заемщика.

Кредиты для юридических лиц

В качестве залога в этом случае может выступать техническое оборудование, различные материалы, производственные мощности и т.п.

Почти всегда залогодателем является сам заемщик. Однако он может привлекать и третьих лиц. Конечно, при условии, что они смогут обеспечить долг заемщика своим имуществом.

Как заверить договор залога у нотариуса?

После того, как договор залога составлен, может потребоваться его удостоверение в нотариальной конторе. Это происходит по обоюдному согласию обеих сторон, кроме случаев, когда кредит выдается под залог долей ООО. В таких ситуациях недостаточно одного лишь обоюдного соглашения, также требуется согласие общего собрания общества и обязательное разрешение договора уставом данного ООО.

Чтобы заключить договор залога и удостоверить его у нотариуса, понадобится ряд документов:

  • паспорта РФ — залогодателя и залогодержателя;
  • для юридических лиц — правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельства о регистрации;
  • документы на предмет залога — свидетельство о собственности и т.д.;
  • документ, который определяет и подтверждает стоимость предмета залога.

Мы перечислили лишь самые основные документы, которые понадобятся для составления и удостоверения договора залога. В зависимости от конкретного случая может потребоваться также и другая документация. Полный перечень бумаг, которые нужно предоставить, формирует нотариус.

Мы поможем подготовить вам все документы, грамотно оформить договор залога и удостоверить его. Звоните по номеру +7 495 767-12-77 и записывайтесь на консультацию к нотариусу!

Или просто приходите без записи.

Вы можете попасть к нам в любое время без записи.

Удостоверение договора залога у нотариуса: Возможности для развития и минимум рисков

Жизнь не стоит на месте, мы всегда хотим нового: получить образование, наладить бизнес, улучшить свой быт. Для всего этого необходимы денежные средства. Один из самых доступных способов получить деньги — это различные виды займов под залог (ипотека, лизинг или просто договор займа с особыми условиями).

Если вы правильно, то есть юридически грамотно оформите такой заём, предусмотрев все условия, то застрахуете и себя, и вашего кредитора или инвестора от различных неожиданных или досадных неприятностей.

Как, в каких случаях и на каких условиях оформляют договор залога рассказывает нотариус города Волгограда Людмила Осипова.

— Я в своей практике сталкивалась с разными залоговыми операциями. В последнее время — это чаще ипотека. Заёмщик приобретает квартиру под банковский кредит и становится её собственником, но квартира остается в залоге у банка до тех пор, пока заёмщик не выплатит долг. В этом смысл любого залога.

Читайте так же:  Ликвидация одежды в твери

Заём не всегда связан с банком, возможно, некто готов вам дать средства под минимальный процент или даже беспроцентно, ему лишь нужны гарантии, что вы вернёте деньги.

Для бизнеса выгоден лизинг (особенно в сельском хозяйстве) — это приобретение техники в кредит. Тут действует тот же принцип, что и в ипотеке

— пока ты не выплатишь заём, техника находится в залоге у лизингодателя. По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа. В лизинг можно приобрести любые средства производства — автозаправку, мойку, всё, что нужно для бизнеса.

При удостоверении займа главное для нотариуса — это проверить платёжеспособность заёмщика, права и возможности заимодателя, обсудить и отразить в договоре условия возврата суммы долга, периодичность выплат, обращение взыскания на имущество в случае невозможности выплатить долг.

Всё это можно обсудить заранее: нотариус, как специалист по имущественным правам, подскажет более оптимальные условия исполнения сделки, как будет для вас выгоднее и надёжнее. И главное, нотариус проведёт юридическую экспертизу, проверит полномочия сторон в договоре, дееспособность, правоспособность (для юридических лиц), посмотрит устав и баланс, чтобы оценить платёжеспособность заёмщика-организации.

В целом, у нотариуса гораздо больше квалификации и опыта в имущественных делах, чем у кого бы то ни было. Даже в банковских договорах зачастую не учитываются различные нюансы, а то и просто встречаются явные нарушения по отношению к сторонам. Нотариус такого позволить себе не может. У нотариуса его деятельность — это его репутация, а за ошибку он может ответить собственным имуществом.

При заключении договора займа с условием залога имущества, выгода заёмщика очевидна — это получение крупной суммы денег вперёд и сразу. А вот заёмщику нужны гарантии. Нотариус может предложить оговорить в договоре варианты взыскания долга, тем самым обеспечив его взыскание (при плохом развитии событий) внесудебном порядке без судебных тяжб и затрат на это.

Есть такое нотариальное действие — исполнительная надпись на договоре залога. Она может применяться, только если этот договор был составлен и удостоверен у нотариуса. Когда пришел срок возвращать деньги заимодателю, но этого не происходит, он может обратиться к нотариусу. Тот подтвердит обязанность должника платить, и отметит это на договоре исполнительной надписью. После чего, договор приобретёт силу исполнительного листа для Федеральной службы приставов, и судебный пристав сможет начать процедуру принудительного взыскания долга. Заметьте, и это без единого заседания в суде и затрат на пошлины и услуги адвокатам.

В любой нотариальной конторе вам подробно расскажут о залоговых договорах, их возможностях и последствиях, а также проинформируют об услугах, которые помогут защитить клиентов от потерь.

И помните, нотариус консультирует по любым правовым вопросам всегда бесплатно!

§ 7. Форма договора о залоге

Договор о залоге во всех случаях должен быть заключен в письменной форме (п. 2 ст. 339 ГК). Обычно договор о залоге заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами. Не исключено заключение договора путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи (использование этого способа заключения договора о залоге встречается крайне редко).

По общему правилу договоры о залоге должны заключаться в простой письменной форме. Иногда требуется нотариальное удостоверение договора о залоге (нотариальная форма). Во-первых, нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Во-вторых, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, также подлежит нотариальному удостоверению.

Так, если стороны своим соглашением определили, что тот или иной договор должен быть совершен в нотариальной форме, то и договор о залоге, обеспечивающий соответствующее обязательство, также должен быть нотариально удостоверен.

Помимо нотариального удостоверения, договор об ипотеке (о залоге недвижимого имущества) должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом (п. 3 ст. 339 ГК, см. также ст. 131 ГК) 142 .

Несоблюдение требований закона о форме договора о залоге (простой письменной или в соответствующих случаях нотариальной), а также о регистрации залога влечет недействительность данного договора 143 .

Договор залога — наиболее распространенный способ обеспечения обязательств. В зависимости от цели кредита предметом договора залога могут выступать недвижимость, права, оборудование и т. д. Например:

— банковские займы, предназначенные для совершения крупных покупок (ипотека, автокредит), выдаются под залог приобретаемого объекта (жилого помещения, автомобиля);

Читайте так же:  Как оформить карту россельхозбанка

— оформление ипотеки на строительство дома сопровождается заключением договора залога земельного участка и будущих сооружений;

— кроме этого, существуют нецелевые потребительские кредиты, в рамках которых можно получить крупную сумму под залог транспортного средства или недвижимости, находящихся в собственности клиента;

— для бизнес—кредитов предметом договора залога имущества может являться техническое оборудование, товары в обороте, сырье и материалы, производственные здания и т.д.

Подобные соглашения применяют не только банки, но и другие организации, а также физические лица. В большинстве случаев залогодателем является сам заемщик. Вместе с тем, закон допускает привлекать в этом качестве третьих лиц, которые готовы обеспечить долг своим имуществом. К примеру, владелец акций предприятия открывает свой бизнес и подает в банк заявку на оформление инвестиционного кредита. Поскольку новое юридическое лицо не может доказать свою платежеспособность, учредитель заключает договор залога акций и ценных бумаг, который служит надежной гарантией возврата долга. Еще одним эффективным способом обеспечения может стать договор залога прав требования или долей ООО.

Как правило, условия данных соглашений подразумевают, что заложенный предмет остается в распоряжении владельца и передается кредитору только в случае неисполнения обязательств. При заключении договора залога движимого имущества займодатель может настоять на его изъятии до момента выплаты задолженности. Так, ценные бумаги в большинстве случаев передаются на депозит.

Удостоверение договора залога

Нотариальное заверение договора залога производится по желанию сторон. Исключение из этого правила составляют случаи, когда в качестве обеспечения выступают доли ООО. Сделки с этим имуществом регламентируются особыми законодательными нормативами, которые направлены против рейдерства. Участник общества может заложить долю третьему лицу либо другому учредителю только при наличии согласия общего собрания ООО и если заключение данного договора не запрещено уставом.

Также необходимо отметить, что на заверении сделки у нотариуса может настоять одна из сторон и прописать соответствующее условие в тексте соглашения. Например, удостоверение договора ипотеки является обязательным требованием многих банков, поскольку эта мера служит надежной гарантией юридической чистоты сделки и ее полного соответствия требованиям закона. Стоит отметить, что заемщик также может настоять на заверении договора залога при покупке квартиры и минимизировать риски признания сделки недействительной.

Для получения этой нотариальной услуги необходимо предоставить:

  • паспорта сторон (их представителей);
  • учредительные и регистрационные документы (для юр. лиц);
  • выписку ЕГРЮЛ (для юр. лиц);
  • правоустанавливающие документы на залоговый предмет;
  • согласие супругов сторон на сделку (при необходимости);
  • документ, определяющий стоимость предмета залога;
  • проект договора (при наличии).

В зависимости от специфики сделки могут потребоваться и другие бумаги. Клиенты получают на руки два экземпляра договора с удостоверительной надписью.

Еще статьи:

  • Уголовный кодекс по состоянию на 2001 год Глава 22. Помощь осужденным, освобождаемым от отбывания наказания, и контроль за ними (ст.ст. 180-183) Глава 22. Помощь осужденным, освобождаемым от отбывания наказания, и контроль за ними © ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС", 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания "Гарант" и ее […]
  • Федеральный закон об особо охраняемых природных территориях от 14031995 Федеральный закон от 14 марта 1995 г. N 33-ФЗ "Об особо охраняемых природных территориях"(с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 14 марта 1995 г. N 33-ФЗ"Об особо охраняемых природных территориях" С изменениями и дополнениями от: 30 декабря 2001 г., 22 августа, 29 декабря […]
  • Список коллегий адвокатов Список коллегий 1. ФИЛИАЛ № 1 г. ЧЕЛЯБИНСК Адрес: 454091 Челябинск ул. Пушкина 73-7 Телефон: т. 65-76-62 2. ФИЛИАЛ № 2 г. ЧЕЛЯБИНСК Адрес: 454007 Челябинск пр-т Ленина 11 Телефон: 775-27-77 3. ФИЛИАЛ № 3 г. ЧЕЛЯБИНСК Адрес: 454092 Челябинск ул. Кирова 7-а, офис 407 4. ФИЛИАЛ № 4 […]
  • Приказ 697 минздравсоцразвития Приложение N 1. Состав аптечки первой помощи (автомобильной) Информация об изменениях: Приказом Минздравсоцразвития России от 8 сентября 2009 г. N 697н настоящее приложение изложено в новой редакции, вступающей в силу с 1 июля 2010 г. Приложение N 1к приказу Минздравмедпрома Россииот 20 […]
  • Нотариус революционная уфа Нотариус Мухаметдинова Наталья Евгеньевна нотариальные услуги, нотариус, Советский район Адрес: Уфа , ул Революционная, дом 60 Ключевые слова: нотариальные услуги, нотариус Другие предприятия на ул Революционная Категории предприятия Пожалуйста, выберите из нижеприведенного списка […]
  • Приказ фсрар от 19062019 Федеральная служба по регулированию алкогольного рынка Приказ от 13 декабря 2012 г. № 372 "Об установлении цен, не ниже которых осуществляются закупка (за исключением импорта), поставки (за исключением экспорта) и розничная продажа алкогольной продукции крепостью свыше 28 процентов" […]