Ипотека не гражданин рф

Оглавление:

Ипотека для иностранцев в Сбербанке

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Покупка иностранными гражданами жилья в России перестало быть исключением. Мигранты, перебравшиеся в страну, пытаются найти работу, обзавестись семьей, возможно купить недвижимость, чтобы перевезти всю родню. Но не у каждого человека получается сразу купить квартиру, так что многие обращаются в банки.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Жилищный кредит для иностранцев помогает не просто приобрести метры, но и получить статус владельца недвижимого имущества в России. Рассмотрим, кто из банков готов прокредитовать и на каких условиях в 2019 году.

Отношение кредиторов

Единого согласия и системы финансирования жилищных проектов мигрантов между банками нет. Так что выделить такую программу в перечне предложений невозможно.

Но ряд руководителей финансовых учреждений готовы помочь иностранцам купить себе дом. Большинство людей планируют взять кредит на долгосрочной основе, чтобы остаться жить в России.

Ряд людей имеют стабильно высокий доход, являются законопослушными людьми. Кредиторы даже не переживают о том, что клиенты могут покинуть страну навсегда, а имущество станет источником долгих разбирательств.

Все дело в активной конкуренции между отечественными и зарубежными банками, когда учреждения вынуждены искать новые источники привлечения активов.

При расчете рисков в учет берутся следующие моменты:

  • Нет баз данных на международной основе, где бы можно почерпнуть информацию об иностранцах.
  • Рассматривается такой вариант, что руководитель компании может направить сотрудника в долгосрочную командировку либо вовсе закончить с ним партнерские взаимоотношения. Да и сам человек захочет сменить работодателя.

Ведь кроме справки о начисленной заработной платы у банкиров больше ничего нет на руках. Но все равно некоторые кредиторы готовы выдать ссуду на долгий срок, чтобы увеличить размер своего кредитного портфеля и привлечь больше клиентов на свою сторону.

Критерии выбора заемщика

Для получения финансирования на покупку квартиры иностранцу следует соответствовать таким требованиям:

  • Законное пребывание на территории страны (вид на жительство, документ с отметкой о временной регистрации, патент на работу, официальное рабочие разрешение).
  • Официальное трудоустройство. Не стоит сомневаться, что менеджеры банка изучат трудовое соглашение, возможно, свяжутся с бухгалтером организации. Согласно новым правилам в 2019 году всем мигрантам, оформляющим разрешение на работу в РФ следует обязательно получить ИНН. Такой подход позволяет упростить процесс контроля над фискальными отчислениями человека. Правда, данное правило не работает на иностранных студентах. Тем могут трудиться в России без оформления спецразрешений.
  • Справка о доходах, где был бы указан размер зарплаты, достаточный для оплаты долга.

Кто выдает

Обращаться за ипотекой для иностранных граждан в Сбербанк, Газпромбанк и прочие государственные банки не стоит. Учреждения пока не готовы работать с такими клиентами.

А вот организации с инкапиталом и ряд крупных российских финансовых учреждений могут дать согласие:

В связи с тем, что иностранным заемщикам ничего не стоит завтра покинуть страну и вернуться на родину, оставив заем непогашенным, то к таким программа кредиторы предъявляют высокие требования.

Общие условия банков

Выдать деньги мигранту банки смогут в том случае, если он считается налоговым резидентом России. Есть негласное требование срока по официальному трудоустройству – не менее полугода у российского работодателя, а срок контракта должен быть продлен на год вперед.

Это все придется подтвердить документально. Иностранцы будут обязаны выполнить ряд условий:

  • Часть кредиторов могут предъявить особые требования (в целом завышенные) к стажу. Минимум 2-3 года на территории РФ.
  • Первый аванс – 10% от оценки имущества, но его размер может быть и увеличен.
  • Наличие платежеспособных поручителей или созаемщиков (если общая картина заявки вызывает некоторые сомнения).
  • Процент по займу может отличаться от стандартной программы максимум на 1-2%.
  • Максимум готовы прокредитовать на 30 лет.
  • В качестве дополнительных доходов может браться официальный заработок из родной страны (допустим, от аренды имущества, когда соглашение составлено у нотариуса).

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.

Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.

Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

Необходимо:

  • быть официально трудоустроенным;
  • платить налоги;
  • иметь стаж;
  • внести необходимый первоначальный взнос.

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.

Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.

Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.

Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Требования к заемщику

Банки предъявляют разные требования.

Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

  • трудовой договор;
  • регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
  • разрешение на работу;
  • заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  • некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  • доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  • требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  • трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  • заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Ипотека для иностранных граждан

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

С видом на жительство

Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.

Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.

Для нерезидентов

Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.

Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.

Чем отличается кредит от ипотеки на жилье? Читайте здесь.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

Какие банки предоставляют?

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.

Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся:

Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.

Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.

Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

  • полная копия паспорта с нотариальным переводом;
  • вид на жительство – копия;
  • разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
  • ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
  • если заемщик в браке, то свидетельство;
  • копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
  • подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.

Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:

Могу ли я получить ипотеку в РФ, если не являюсь гражданином РФ?

Здравствуйте, Антон! В последние годы условия кредитования в российских банках стали более лояльными, поэтому возможность получения ипотеки на территории Российской Федерации без гражданства стало доступным.

Но, как и в любом серьезном деле, банковские организации предъявляют целый ряд серьезных условий, без соблюдения которых выдача крупных займов, а именно к таким относится и ипотека, не может быть осуществлена для иностранного гражданина. К требованиям для представителей других государств относятся:

• Законное нахождение на территории России иностранного гражданина, документально подтвержденное официальной регистрацией по месту прибытия в миграционной службе;

• Временная или постоянная регистрация по месту проживания на территории России;

• Официальное трудоустройство, в качестве подтверждения финансовой стабильности потребуется предоставить разрешение или патент на работу в нашей стране;

• Регистрация или вид на жительство в том же населенном пункте, где планируется взять ипотечный займ.

Соблюдение всех перечисленных требований и предоставление в банковскую организацию документов приравнивает иностранных заемщиков к российским, то есть требования и условия выдачи будут такими же.

Единственное – некоторые банки отказывают иностранным резидентам в предоставлении льгот по выплате кредитных средств.

Пакет бумаг, необходимых для получения кредитов в РФ, нужно оформлять через миграционную службу. Без предоставления хотя бы одного из требуемых документов ответ на заявку будет отрицательным. Хорошая кредитная история добавит шансов на одобрение ипотеки.

Для открытия кредитной линии для покупки жилья в российских банках обязательно потребуют паспорт с регистрацией, справки с работы (с указанием времени – не менее 1 года), а также сумму ежемесячного дохода.

Кроме того, обязательным будет поручительство двух граждан РФ, залог приобретаемого или имеющегося в собственности объекта недвижимости.

При подаче в банковское учреждение полного пакета документов можно рассчитывать на скорое оформление займа и получение необходимых финансовых средств.

Чаще всего банки предлагают дифференциальные ставки по ипотечным кредитам, поэтому вам, Антон, стоит изучить все программы, в особенности их условия, уже после чего выбрать оптимальную по срокам и выплатам.

Российская ипотека для иностранцев

Ипотечный кредит – прекрасная возможность раз и навсегда решить проблемы с жильем. Все больше и больше наших соотечественников обращается в банки и оформляет ипотеку. Однако многие иностранцы тоже совсем не прочь обзавестись недвижимостью в России. В данной статье речь пойдет об особенностях жилищного кредитования для иностранцев, в частности, выясним, в соответствии с какими требованиями и на основании каких документов оформляется ипотека в России для иностранных граждан.

Ипотеку взять легче, чем любой другой кредит

Получение кредита уже давно не является чем-то нереальным и сверхъестественным. Объемы кредитования на протяжении нескольких лет остаются стабильно высокими. Каждому хочется ездить на автомобиле (пусть даже и кредитном), сделать хороший ремонт, путешествовать, организовать важное событие. На все это нужны деньги, а перспектива оказаться в кредитной кабале не пугает отважных россиян. Разумеется, банки и другие кредитные учреждения весьма рады такому положению вещей.

Впрочем, не только россияне готовы подписать кредитный договор, многие иностранцы также обращаются за заемными средствами.

Не секрет, что к иностранным гражданам предъявляются несколько иные требования, нежели к россиянам. Мигрант, по мнению банка, высокорисковый заемщик: случись что, никто не знает, где его искать и как возвращать деньги.

Другое дело, когда кредит обеспечен залогом: если заемщик уклоняется от выполнения своих обязательств перед банком, залоговое имущество может быть продано, а вырученные деньги – направлены на погашение долга; в качестве предмета залога может выступать, например, автомобиль или разного рода недвижимость.

Мы остановимся на последней, причем для целей данной статьи будем рассматривать не коммерческую (офисы, склады, производственные помещения и так далее), а жилую (дома, квартиры, комнаты и прочее).

Необходимость приобретения недвижимости особенно остро ощущают те иностранные граждане, которые на протяжении долгого времени находятся на территории Российской Федерации. Решение данного вопроса – жилищное ипотечное кредитование, или ипотека.

Теоретически ипотека доступна каждому, кто пожелает приобрести объект недвижимого имущества в кредит. Суть такого вида кредитования заключается в том, что банк предоставляет денежные средства, но берет в залог недвижимость. Классическая ипотека подразумевает, что предметом залога является приобретаемое жилье. Проще говоря, что купил, то и заложил в банк. Однако нередко в качестве обеспечения люди предоставляют жилье, которое имеется в собственности. Правда, займы такого рода правильнее было бы называть целевыми кредитами под залог недвижимости.

Для иностранных гостей, пожалуй, более предпочтителен первый сценарий. Это объясняется тем, что чаще всего у мигрантов нет другой недвижимости, которую можно было бы предложить в качестве залога. Как бы то ни было, возможны оба варианта, и, несмотря на существующую разницу, мы объединим их под общим названием «ипотека».

Законодательная база

Без законодательства, как говорится, никуда. По крайней мере, в правовом государстве, коим и является Россия. Законы и кодексы устанавливают нормы взаимоотношений в различных сферах жизни. Ипотека не исключение, здесь достаточно много правовых вопросов, которые требуют разъяснения на государственном уровне. Давайте рассмотрим список основных законодательных актов и дадим некоторые комментарии.

Итак, сфера ипотечного кредитования регулируется следующими документами:

  1. Гражданский кодекс РФ (далее – ГК РФ) – это общий документ, в котором описаны практически все возможные типы сделок и взаимоотношений, в частности, им определены общие принципы заключения договора (в том числе и кредитного), разъяснено понятие залога.
  2. Налоговый кодекс РФ (далее – НК РФ) – по большей части он содержит информацию об уплате налогов и госпошлин, правилах их исчисления. Но и с точки зрения ипотечного заемщика НК РФ – весьма полезный документ. Граждане, взявшие ипотеку, имеют право на налоговый вычет, то есть могут вернуть 13 % от стоимости недвижимости за счет уплаченного подоходного налога. Кроме того, у ипотечных заемщиков есть возможность получить налоговый вычет с процентов, выплаченных по кредиту. НК РФ разъясняет, каким образом это сделать.
  3. Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) » – нем закреплены порядок и условия заключения договора об ипотеке.

Легко ли иностранцу получить кредит в российском банке

Увы, нет. Далеко не все банки России готовы сотрудничать с иностранцами по вопросам кредитования. Как уже говорилось выше, мигранты – довольно своеобразная категория граждан. Работа с ними предполагает определенные риски, которые гораздо выше, чем при взаимодействии с россиянами. По этой причине банками ужесточаются условия кредитования и требования к заемщикам-иностранцам.

Ипотека – это все-таки более безопасная сделка, чем, скажем, потребительский кредит. А все потому, что на случай исчезновения или банкротства заемщика у банка есть выход – выставить объект залога на торги и получить за него деньги. Разумеется, банк не сможет возместить убытки мгновенно: продажа залогового имущества займет время. Но это в любом случае лучше, чем не получить ничего.

Дополнительная «подушка безопасности» для банка – это наличие страхового полиса.

Комплексный договор включает в себя страхование:

  • самого объекта недвижимости;
  • права собственности (так называемое титульное страхование) – выплата будет произведена в том случае, если внезапно объявятся собственники недвижимости, которые не знали о том, что объект продан;
  • страхование жизни заемщика.

К слову, обязательным является только первый пункт – страхование объекта залога. Никто не может заставить заемщика застраховать титул и жизнь. Но банки нашли способ обойти это: в случае отказа от страхования процентная ставка растет.

Какая категория граждан может оформить жилищную ипотеку

Кто из нас не мечтает жить в своей квартире? Большинство людей предпочитает любыми способами обзавестись собственным жильем. Ипотека – один из таких способов. И, наверное, единственный, поскольку цены на недвижимость растут или остаются заоблачными, чего не скажешь о доходах граждан.

Правда, вместе с квадратными метрами заемщик приобретает еще и ежемесячный «бонус» – внушительные платежи по кредиту. Но давайте рассуждать здраво: хорошо, когда есть, где жить (с родителями, у родственников – в общем, где угодно, но бесплатно). Если такой возможности нет, человек вынужден снимать жилье и платить собственнику немалые деньги (а собственники, как говорится, бывают разными). К слову, именно в такой малоприятной ситуации оказывается большинство иностранцев.

Рано или поздно возникнет вопрос, что лучше: платить чужому дяде за его же квартиру или банку за свое (пусть и временно заложенное) имущество? Чаще всего в денежном выражении эти суммы вполне сопоставимы, поэтому принимается решение в пользу ипотеки. Главное – найти деньги на первоначальный взнос и получить одобрение банка.

Однако далеко не каждый человек может получить ипотечный кредит. Банки готовы кредитовать население лишь в случае соответствия целому ряду критериев, причем каждый банк предъявляет собственные требования к заемщику.

Тем не менее можно выделить стандартный перечень параметров, который используется большинством банков:

  • наличие гражданства;
  • возраст (например, заемщик должен быть не моложе 21 года на момент заключения договора и не старше 55 (женщины) или 60 лет (мужчины) на момент его окончания);
  • регистрация в регионе, где планируется заключение кредитного договора;
  • подтвержденный трудовой стаж (не меньше 6 месяцев, в ряде случаев – 1 года);
  • платежеспособность. Если заявленного заёмщиком дохода не хватает, банки дают возможность привлечь созаемщиков или поручителей – как правило, это ближайшие родственники и супруги. Учитывая, что основной заемщик иностранец, можно предположить, что его родственники также являются иностранными гражданами (чтобы избежать неприятных сюрпризов, рекомендуем заранее уточнить в банке, может ли созаемщиком по ипотеке быть иностранец);
  • хорошая кредитная история.

Требования кредитных учреждений к иностранным гражданам для получения ипотечного кредита

Законодательством не предусмотрено каких-либо особых требований для ипотечных заемщиков-иностранцев: с правовой точки зрения они ничем не отличаются от россиян. В то же время никто не запрещает банкам выдвигать свои условия кредитования. Кредитные учреждения вовсю пользуются такой возможностью, ведь их главная цель – получение прибыли, а не благотворительность. Этим и объясняется такая избирательность: чем меньше риска несет в себе сделка, тем больше вероятность получить прибыль или хотя бы не уйти в убыток.

Ужесточение требований к мигрантам может быть выражено в следующем:

  • увеличение необходимого трудового стажа на последнем месте работы;
  • иные возрастные ограничения на момент заключения и окончания кредитного договора;
  • увеличение минимального срока проживания на территории РФ.

Поскольку фантазия банков ничем не ограничена, некоторые учреждения выдвигают совершенно немыслимые и даже абсурдные требования. Например, просят предоставить должностные инструкции или диплом об образовании. Такие меры, как правило, направлены на то, чтобы отпугнуть клиента, а не привлечь его. Не стоит заранее нервничать и искать документ об образовании, который, возможно, уже много лет пылится на полке. Лучше потратить немного времени и подыскать более адекватного кредитора.

В отличие от требований к заемщику условия выдачи кредита иностранцу могут весьма сильно отличаться от тех, которые действуют для россиян. Но опять же не все банки ужесточают правила только за то, что заемщик является гражданином другого государства. Тем не менее в качестве примера приведем некоторые особые требования, которые могут предъявляться при ипотечном кредитовании мигрантов:

  • требование об обязательном привлечении созаемщиков/поручителей;
  • увеличение минимального первоначального взноса;
  • более высокие процентные ставки;
  • ограничение срока кредитования.

Перечень документов, предоставляемых иностранцами в кредитные учреждения для получения ипотеки

Для оформления ипотеки иностранцу нужно предоставить довольно большой список документов. На сайтах банков, как правило, перечислены те документы, которые требуются от граждан с российским паспортом. Окончательный список все равно придется уточнять у специалиста банка, ведь зачастую информация в интернете сильно отличается от действительности. В любом случае нужно быть готовыми ко всему, поэтому предлагаем исчерпывающий список всего, что может потребоваться.

  • паспорт или другой приравненный к нему документ;
  • разрешение на работу или патент;
  • документ, подтверждающий законность нахождения на территории РФ, – в качестве таковых могут выступать разрешение на временное проживание (далее – РВП) или вид на жительство (далее – ВНЖ);
  • трудовой договор;
  • справка, подтверждающая доход – это может быть как известная всем форма 2-НДФЛ, так и справка, заполненная по форме банка;
  • документ, подтверждающий регистрацию в регионе получения кредита.

Документы на недвижимость при залоге имеющегося жилья:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (например, договор купли-продажи, дарения, мены и так далее);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП);
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • отчет об оценке стоимости.

При залоге приобретаемого жилья предоставляются те же самые документы, оформленные на продавца объекта.

Особого внимания заслуживают столь популярные сегодня ипотечные кредиты на строящееся жилье. Грубо говоря, это кредит на воздух. Ведь фактически нет ни одного документа на приобретаемый объект, равно как нет и самого объекта. В данном случае от заемщика потребуется предоставить договор об участии в долевом строительстве.

После того, как объект будет достроен и сдан в эксплуатацию (то есть жилье приобретет статус готового), заемщику нужно будет предоставить в банк все вышеуказанные документы. Обратите внимание: как правило, оформить ипотеку на строящееся жилье можно исключительно в том случае, если объект имеет аккредитацию в данном банке.

Проценты и ставки по жилищной ипотеке для иностранных граждан

Реклама – двигатель торговли. Этот всем известный постулат активно используется и в финансовой сфере, а уж для банков реклама – один из мощнейших инструментов привлечения клиентов. Чем можно заинтересовать человека, желающего купить жильё в кредит? Естественно, низкими процентами.

Зачастую банки обещают весьма привлекательные процентные ставки. На деле же всё оказывается не так радужно.

Если отбросить ненужную теорию, то процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов:

  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • наличие поручителей/созаемщиков;
  • является ли заемщик «зарплатным» клиентом банка;
  • наличие страхования.

Например, привлечение созаемщиков или поручителей снижает риски банка, а вместе с ними и процентную ставку. Зато отказ от страхования выйдет боком: скорее всего, он приведет к удорожанию кредита. В среднем по рынку минимальная процентная ставка составляет 9%. Но чтобы ее получить, придется внести сумму чуть ли не в 50% стоимости жилья, да еще и застраховаться по полной программе. Максимальная ставка ничем не ограничена: это могут быть как 13, так и 16, а в некоторых случаях и все 18 процентов годовых.

Единой методики расчета нет, у каждого банка она своя. Кроме того, кредитные учреждения самостоятельно определяют поправочные коэффициенты к базовой ставке и порядок их применения.

В какие банки можно обратиться иностранным гражданам за ипотечным займом

Количество банков, в которые иностранные граждане могут направить заявку на ипотечный кредит, очень невелико. Вот перечень основных кредитных учреждений, выдающих ипотеку иностранцам: АО «Райффайзенбанк», ДельтаКредит, Банк ВТБ 24, ЮниКредит Банк, АО «Альфа-Банк».

В этом списке отсутствует ПАО «Сбербанк», что вызывает некоторое недоумение. Казалось бы, если существует ипотека для иностранцев в Альфа-Банке (который, кстати, является одним из основных представителей банковского сектора), то и в «Сбербанке» есть аналогичные кредитные продукты. Уж для него-то подобное направление не должно представлять особенной опасности. Такая структура в состоянии контролировать свой кредитный портфель, проводить тщательную проверку заемщиков и принимать оперативные решения, дабы обезопасить себя.

Думается, что большинство иностранцев наслышано об этой организации, для многих ПАО «Сбербанк» – синоним надежности и стабильности. В связи с этим неизбежно возникают вопросы, например, доступна ли ипотека для граждан Украины в «Сбербанке» в Москве, может ли американец взять ипотеку в «Сбербанке» в Воронеже. Этот список можно продолжать бесконечно, поскольку в мире 252 страны (и у каждой есть граждане), а отделения упомянутого банка разбросаны по всей территории нашей необъятной родины. Но ответ, к сожалению, будет одним и тем же: оформить ипотеку в «Сбербанке» можно только в том случае, если вступить в гражданство РФ.

Многие иностранцы стремятся обосноваться в крупных городах, абсолютные лидеры в этом «конкурсе мегаполисов» – естественно, Москва и Санкт-Петербург. Надо сказать, что град Петров ничем не уступает российской столице в плане комфорта и условий для жизни, хотя цены на недвижимость там на порядок ниже, ипотека иностранцам в Санкт-Петербурге так же доступна, как и в Москве. Все перечисленные банки имеют филиалы в городе на Неве, куда можно обратиться за ипотечным кредитом.

Порядок оформления ипотечного кредита

Мы разобрались, какие документы потребуются для получения ипотечного кредита, в какие банки можно обратиться и на какие условия рассчитывать. Теперь пришло время описать пошаговый алгоритм, как иностранцу получить ипотеку в России.

Итак, стандартный порядок действий выглядит так:

1. Иностранный гражданин подает в банк заявку на предоставление кредита. При этом нужно приложить все вышеуказанные документы. Важно: каждый банк сам определяет порядок направления заявки.

В некоторых учреждениях сначала требуется предоставить документы самого заемщика, чтобы после анализа его платежеспособности зафиксировать предварительное одобрение или отказ в выдаче кредита. В случае принятия положительного решения предоставляются документы на недвижимость, чтобы банк мог оценить качество предполагаемого залога. А в некоторых банках нужно предоставить весь пакет документов сразу. Поэтому рекомендуется заранее уточнить этот вопрос в конкретном банке.

2. Банк принимает решение, готов ли он выдать требуемую сумму под залог предлагаемого объекта. Если заявка одобрена, можно готовиться к сделке, если нет – обратиться в другой банк.

3. Заключение договоров:

4. Регистрация прав на приобретенное имущество.

5. Предоставление в банк свидетельства о праве собственности. В нем обязательно должна присутствовать отметка о том, что имущество находится в залоге.

Причины отказа в предоставлении жилищного займа иностранцу

Банк может отказать иностранному гражданину в предоставлении жилищного займа (равно как и любого другого), при этом не разглашая причин.

Однако следует знать о некоторых обстоятельствах, которые могут повлечь отказ:

  • наличие у потенциального заемщика незакрытых долгов в других финансовых учреждениях;
  • плохая кредитная история (неисполнение обязательств, судебные тяжбы, взыскания по решению суда);
  • предоставление заведомо неверной информации, фальшивых документов и справок;
  • неликвидная недвижимость.

Ипотечные займы в России для граждан стран СНГ

Так уж повелось, что в России обосновалось большое количество иностранцев, являющихся выходцами из государств СНГ. Находясь за пределами родного государства, мигранты не только активно работают, но и так же активно решают свои жилищные проблемы, а именно участвуют в программе ипотечного кредитования. Наша страна пользуется особой популярностью у жителей Армении, Казахстана, Узбекистана, Белоруссии и Украины. Те, кто приезжает в РФ на длительный срок (как вариант – навсегда), знают, что в большинстве случаев необходимо легализовать свое присутствие, оформив РВП. И лишь после этого можно задумываться об ипотечном кредите.

Рассмотрим, к примеру, как можно взять ипотеку армянам, если есть РВП. Есть ли особые требования или ограничения? Что нужно сделать, чтобы банк одобрил заявку? К жителям Армении не предъявляется никаких индивидуальных требований, а повлиять на решение банка практически невозможно. Все делается в стандартном порядке, который описан выше.

Аналогичные ответы можно дать на вопросы, которые возникают у казахстанцев. Ипотека для граждан Казахстана в России так же доступна, как и для остальных иностранцев. Несмотря на то, что между Россией и Казахстаном заключено немало соглашений, но ни одно из них не содержит каких-либо льготных условий кредитования. Поэтому казахстанцу, желающему приобрести недвижимость в РФ, предстоит пройти стандартный путь от заявки до оформления кредитного договора.

Российская ипотека представляет интерес и для граждан Узбекистана. Впрочем, здесь добавить нечего: потенциальный заемщик должен подать в банк заявку на кредит, дождаться ответа и в зависимости от него решить, что делать дальше.

Можно ли оформить ипотеку гражданам Белоруссии

Белоруссия – это надежный партнер и союзник России во многих вопросах, начиная с политики и заканчивая социальной сферой. Естественно, никто не запрещает белорусам покупать жилье на территории РФ. Правда, столь теплая дружба стран пока не отразилась на процессе ипотечного кредитования, никаких официальных послаблений не предусмотрено. Однако банки могут предоставлять некие льготы, ведь они вольны корректировать свои условия кредитования сколько душе угодно.

Можно ли оформить ипотеку гражданам Украины

Российско-украинские отношения весьма своеобразны. Многие вопросы перешли в разряд нерешаемых, да и общая атмосфера не так позитивна, как хотелось бы. Однако это не сказалось на украинцах, которые уже переехали или только планируют переехать в Россию. Они могут жить, учиться и работать без каких-либо опасений, что их права будут ущемлены.

Тем не менее нередко возникает вопрос: можно ли украинцу взять ипотеку в России и, если да, то как? Ответ – можно. Но не стоит рассчитывать на льготы и упрощенный порядок кредитования. Потенциальный заемщик-украинец должен соответствовать всем требованиям банка, официально работать, иметь достаточный стаж и доход, правильно оформленные документы (как трудовые, так и миграционные). Само собой, нужно располагать средствами на оплату первоначального взноса. Иными словами, оформление ипотечного кредита для украинцев будет происходить так же, как для других иностранных граждан.

Иностранные граждане могут получить ипотечный кредит в некоторых банках России. К потенциальным заемщикам-мигрантам предъявляются те же базовые требования, что и к россиянам. Основные условия кредитования – финансовая возможность выплачивать кредит, передача в залог недвижимого имущества, страхование объекта залога. В некоторых случаях банки могут устанавливать дополнительные ограничения.

Ипотека для иностранных граждан в РФ: Видео

Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы. Особенности получения ипотеки в России для иностранцев В наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы. В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  • Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
  • Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
  • В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
  • Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
  • Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  • Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  • Граждане республик Казахстан и Беларусь
  • Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Еще статьи:

  • Размер единовременного пособия на погребение в 2019 году Размер и особенности выплаты пособия на погребение Пособие на погребение – это специальная социальная выплата, призванная компенсировать похоронные расходы. Ее выдают льготным категориям граждан, которые не могут самостоятельно оплатить траурную церемонию. Мера призвана поддержать […]
  • Военная пенсия по потере кормильца кому положена Пенсия по потере кормильца военнослужащего в 2019 году Членам семей военных, погибших или умерших вследствие выполнения долга, государство оказывает материальную поддержку. Пенсия по случаю потери кормильца военнослужащего — это отдельный вид господдержки, выплачиваемый из средств […]
  • Договор купли продажи участка по доверенности образец Договор купли продажи земельного участка по доверенности образец 2018 между физ лицами Это быстро и бесплатно! Содержание: Может ли доверенное лицо провести сделку? Законодательные нормы Виды доверительных документов Какой из них подходит для заключения соглашения? Требования […]
  • Образец приказа о досрочном расторжении трудового договора Делопроизводство Досрочное расторжение трудового договора при сокращении штата В общем случае, физлицо не может быть уволено по волеизъявлению работодателя при сокращении штата до того, как истечет нормативный срок в два месяца, начинающий исчисляться с момента соответствующего […]
  • Сургут материнский капитал за второго ребенка Югорский семейный (материнский) капитал в Ханты-Мансийске и ХМАО - Югре в 2019 году Югорский семейный капитал в Ханты-Мансийске и ХМАО - Югре учрежден Законом ХМАО - Югры от 28.10.2011 N 100-оз "О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей, в Ханты-Мансийском автономном округе - […]
  • Временная регистрация иностранных граждан по месту работы Регистрация иностранных сотрудников по месту работы: временная регистрация мигрантов по юридическому адресу работодателя Регистрация гражданина по месту работы – это первичная постановка иностранных сотрудников на миграционный учет в ГУВМ МВД по юридическому адресу работодателя и […]
Читайте так же:  Ликвидация магазинов в омске