Какой документ регламентирует залог недвижимости

Оглавление:

У кого остаются документы на квартиру при взятии кредита под залог?

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как кредит под залог недвижимого имущества, граждане должны научиться разбираться в следующих основных понятиях:

  1. Под залогом понимают метод обеспечения обязательства, с помощью которого кредитор получает право компенсировать убытки, понесенные в результате нарушения своих кредитных обязанностей заемщиком, за счет закладываемой собственности путем ее реализации.
  2. В роли залогодателя могут выступать простые граждане, а также юр. лица, предоставляющие недвижимость, собственником которой они являются, как гарантию выполнения своих обязательств перед кредитной организацией.
  3. Залогодержатель – это банк (или любой другой кредитор), на какой оформляется залог квартиры. Он обладает залоговым правом на эту собственность. Другими словами, именно кредитор будет получать от должника % за использование кредитных средств, а также будет вправе подать иск в суд за неисполнение условий кредитного соглашения.

Процедура оформления залога на жилое помещение

Он регламентирован следующими правовыми актами:

— Федеральным законом «Об ипотеке»

— Федеральным законом «О порядке гос. регистрации прав на недвижимость. »;

— внутренней документацией относительно правил оформления залога в регистрирующем органе.

Первый этап оформления залога недвижимости заключается в подготовке необходимой документации, которая будет предоставляться банковской организации для вынесения им соответствующего решения: предоставлять клиенту кредитные средства под залог жилья или нет. Если ответ банка будет положительным, следующим этапом будет обязательная регистрация залога в Росреестре.

В список документации включается:

— правоустанавливающий документ на собственность, оформляемую в залог (договор купли продажи, передачи жилого помещения в собственность или мены, бумага, подтверждающая наличие наследственного права и т.д.);

— бумага, которая подтверждает право собственности на залоговую недвижимость;

— выписка из домовой книги. Ее требуют 99 процентов банков. Справка действительна 90 дней с даты ее выдачи уполномоченным органом;

— финансово лицевой счет. Действие данного документа — 90 дней после выдачи его на руки.

— выписка из Единого государственного реестра прав. В документе отражаются данные собственника. Он выступает как доказательство того, что заемщик в действительности является законным собственником залогового помещения, а также указывает на отсутствие/наличие обременений на помещение;

— справка из наркологического диспансера, а также из ПНД о том, что получатель кредитных средств не состоит на учете в этих медучреждениях.

Подготовленный комплект бумаг (их копии) направляется в кредитную организацию для рассмотрения. А уже после того, как кредитор примет соответствующее решение о предоставлении кредитных средств, заемщик идет на заключение сделки с оригиналами документов!

После того, как договор с банком будет заключен, весь пакет документации, подготовленный залогодателем, направляются в Росреестр для осуществления процедуры регистрации залога. Вся процедура длится 14 дней. По истечении отведенного законом времени, должна произойти регистрация обременения на недвижимость, предоставляемую в залог. Документ, выданный Росреестром, необходимо предоставить банку, а тот, в свою очередь, должен будет уже предоставить кредит.

О чем должен каждый залогодатель

Залог недвижимости предполагает, что на квартиру будет оформлено обременение. Говоря проще, должник утрачивает право на распоряжение данным помещением по своему усмотрению, покуда обременение не будет снято. Произойдет это лишь тогда, когда лицо, взявшее в банке кредит под залог, полностью не погасит свою задолженность. Пока квартира находится в залоге, собственник не вправе ее продавать, менять, передавать в дар, а также осуществлять любые другие действия без согласия на то кредитной организации. Кредитор же имеет право не предоставлять согласие на совершение каких-либо юридически значимых действий с квартирой.

ВАЖНО: факт того, что документы на квартиру при взятии кредита под залог остаются у кредитора, вовсе не предполагает перехода права собственности от должника к банковской организации! При полном погашении займа с квартиры снимается обременение, и документы возвращаются залогодателю.

Ценные рекомендации заемщикам

  1. Предельно внимательно изучайте любую документацию, которая касается залога, прежде чем заверять их своей подписью.
  2. Задавайте вопросы и требуйте разъяснения по каждому пункту, который вызывает у вас сомнения.
  3. На заключение сделки с кредитором лучше всего приходить с личным юристом, а еще лучше, заранее предоставьте ему кредитный договор для изучения и для выявления возможных рисков.

Помните, кредитор, равно как и вы, имеет прямую заинтересованность в том, чтобы предоставить вам кредитные средства. Поэтому не стоит стесняться того, чтобы предпринимать любые действия для защиты себя от рисков!

Кредит под залог недвижимости

Автор: Еникеева Регина, риск-менеджер ООО «Риск-Консалт»

Если Вы планируете получить кредит под залог недвижимости, то еще на стадии заполнения заявления обязательно столкнетесь с массой непонятных вопросов, новых понятий и терминов, которые мы и рассмотрим в данной статье.

В настоящее время практически все банки дают кредиты под залог недвижимости ― квартира, дача, частный дом, земельный участок или другая недвижимость. Это выгодно обеим сторонам ― и заемщику, и финансовому учреждению. Банки охотно дают деньги под залог недвижимости по причине надежности залога: если в залог клиент отдает свое жилье, это гарантия возврата кредита и процентов. А заемщику это выгодно, потому что процентная ставка намного ниже, чем у обычного потребительского кредита без обеспечения (обычно на 3-4 процентных пункта).

Исходя из условий залогового кредитования, заемщик сохраняет право собственности на залоговое имущество после передачи его в залог. Следствием залога будет наложение определенного обременения на недвижимость. Например, взяв кредит под залог квартиры, владелец имеет право делать в ней ремонт; сдать квартиру в аренду; получив согласие на то банка, прописать в ней родственников. Но продать квартиру до момента выплаты всей суммы кредита и снятия обременения владелец не имеет права.

Денежные средства, которые дают банки под залог недвижимости, могут доходить до 80 % от стоимости недвижимости, которая была оценена банком. Как правило, банк предоставляет кредит 50-60 % от рыночной стоимости объекта. Сроки кредитования очень выгодны для заемщиков и могут составлять 25 лет.

Какую недвижимость предпочитает банк

В залог могут быть приняты следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • жилые дома с участками;
  • таунхаусы с участками;
  • нежилые помещения в многоквартирных домах;
  • отдельно стоящие коммерческие помещения универсального назначения.

Требования банка к залогу

Прежде всего, закладываемое имущество должно быть ликвидным, т.е. способным быстро превращаться в деньги. Данное требование предполагает не только хорошее состояние имущества, но и его востребованность на рынке. Например, банк охотнее возьмет в залог квартиру за 3 млн руб. чем элитное жилье за 20 млн. руб. Низколиквидной считается недвижимость, расположенная более чем в 30 км от областных центров (50км – от столицы), а также старые дома, квартиры в старых домах, коммерческая недвижимость в плохом состоянии.

Недвижимость, передаваемая в залог, должна быть свободна от обременений, во всяком случае, в части, соответствующей запрашиваемой сумме кредита. Обременение недвижимости достаточно несложно выявить, запросив в едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН) выписку – там будут указаны возможные обременения и правопритязания, а также все собственники объекта недвижимости

Внимание!
Банки не выдают кредиты под залог недвижимости в случаях, когда квартира находится в доме, подлежащем сносу; когда объект залога находится в аварийном состоянии; если неправильно оформлены документы на перепланировку; когда при приватизации не были учтены права несовершеннолетних; когда в квартире прописан несовершеннолетний. (При этом перечень подобных ограничений индивидуален для каждого банка).

Процедура согласования и оформления кредита

  • Во-первых, банк анализирует деловую репутацию и платежеспособность заемщика. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам, положительная деловая репутация – ОБЯЗАТЕЛЬНЫ. Для кредита в 3 млн. руб., средний месячный доход заемщика должен составлять не менее 150 т.р.
  • Во-вторых, финансовое учреждение оценивает саму недвижимость, которая предлагается в залог. Нужно быть готовым к тому, что банк потребует от вас плату за произведенную оценку. В некоторых финансовых учреждениях оценка залога производится бесплатно, к ним, в частности, относятся ЗАО КБ «Мираф-Банк» и АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк».

Представители банка, выезжают на объект залога с целью проверки состояния имущества, оценки его пригодности. Как правило, банк требует предоставить оценку на объект залога от аккредитованной оценочной компании. При этом распространена ситуация, когда банк снижает рыночную стоимость на свое усмотрение. На основании предоставленного оценщиком отчета банк определяет залоговую стоимость. Стоимость залога меньше рыночной стоимости имущества компании на величину дисконта. Финансовое учреждение определяет величину дисконта исходя из конкретных условий кредитования, степени ликвидности объекта, наличия у потенциального заемщика положительной кредитной истории. Показатель включает в себя возможные потери кредитной организации: непогашение (частичное или полное) кредита, неуплату процентов, штрафов и пени. Дисконт в среднем составляет 20-50% от рыночной цены объекта. Наличие оценочной компании в списке аккредитованных банком следует предварительно проверить на сайте финансового учреждения.

В-третьих, банк отслеживает целевое использование кредита. Например, если вы планируете взять деньги на ремонт или строительство загородного дома, в финансовое учреждение предоставляется смета о ходе ремонта, об этапах стройки, в соответствии с которой банк будет проверять правильное расходование денежных средств.

Читайте так же:  Оферта действует договор

В сроки, установленные кредитным договором заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, а именно: смету расходов, кассовые чеки, приходные ордера на стройматериалы, договор об оказании услуг на ремонт с указанием стоимости услуг и т.п., а также Свидетельства о праве собственности залогодателей на ремонтируемую недвижимость.

Условия предоставления кредита

У каждого финансового учреждения существуют свои условия предоставления кредита заемщикам. Сумма кредита, предоставляемая банком, зависит от оценочной стоимости недвижимости и в среднем составляет 50-80%. Существующие ограничения по максимальной сумме кредита в разных банках могут быть разными. Как правило, это 5-10 млн. руб. Вот сюда вы можете обратиться, чтобы узнать продробности.

Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в пределах 15%-20% годовых в рублях, что в среднем чуть больше, чем при классическом ипотечном кредитовании (12-14%), но гораздо меньше, чем при беззалоговом потребительском кредитовании (16-25%).

Теоретически максимальным сроком кредитования считается 25 лет, но обычно этот срок меньше ― 7-20 лет.

Таким образом, кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования, а недостаток у него только один ― риск потери заложенной недвижимости, который при отсутствии стабильно высоких доходов может быть весьма высоким. Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья и страховку жизни заемщика. Отказ от страхования увеличивает базовую процентную ставку банка на несколько пунктов, в среднем приблизительно на 2-4%. Правда, страхование жизни заемщика и его жилья предусмотрено не во всех банках. В этом случае заемщику следует выяснить предварительно все условия кредитования в финансовом учреждении, либо обратиться за помощью к специалистам в этой области.

Для того чтобы избежать риска потери собственности, перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Список документы для получения кредита

  • Анкета-заявка на получение кредита под залог недвижимости;
  • Паспорт (+копии заполненных страниц паспорта);
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о заключении / расторжении брака;
  • Нотариально заверенное согласие супруга(-и) владельца закладываемого объекта недвижимости;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме, заверенная работодателем;
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество;
  • Документы по иным финансовым обязательствам, если таковые имеются;
  • Пакет документов на залоговую недвижимость.

Следует отметить, что в зависимости от банка список документов на кредит может измениться.

Договор залога недвижимости между физическими лицами: что нужно знать

Договор залога недвижимости между физическими лицами — что представляет собой этот документ? Что нужно знать о его оформлении и какие могут вознмикнуть вопросы? Постараемся найти ответы на вопросы…

О договорах между физическими лицами

Простые и письменные — такими могут быть договора залога недвижимости

Известно, что всем физическим лицам доступна возможность заключать между собой различного рода сделки. Причем договоры могут заключаться в устной, а также в письменной формах. Кроме этого, сделки, закрепленные письменным договором бывают двух видов:

  • Простые договоры
  • Нотариальные договоры

В первом случае, между сторонами заключается договор и составляется соответствующий документ, в котором содержатся все основные положения заключаемого договора. После составления документа, его должны подписать представители сторон или же их доверенные лица. Также, сторонами могут устанавливаться определенные дополнения, которые предназначаются для определения формы самого договора. Кроме того, эти дополнения устанавливают последствия для каждой из сторон при невыполнении условий договора.

Когда составляется нотариальный договор, его должен подписать нотариус или уполномоченное лицо.

Подобный вид договора составляется во многих случаях, например для оформления завещания, залога имущества, доверенностей, а также ипотеки. Надо сказать, что для многих актов, которые не касаются операций с недвижимостью, составление такого документа обязательно. При этом, стороны могут заключить между собой нотариальный вид договора даже в том случае, если по закону это делать вовсе не обязательно.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Нотариальный договор подписывается нотариусом

Как правило, подобное соглашение заключается для получения кредита и обеспечения гарантий между соответствующими финансовыми учреждениями и частными лицами. В том случае, если взять заем в банке затруднительно, такой кредит можно взять используя физическое лицо. Такие сделки вполне легальны и их заключение ничем не затруднено. Один гражданин в данном случае – кредитор, который предоставляет заем, а второй выступает в роли заемщика.

Договор залога недвижимости между физическими лицами может заключаться в двух случаях:

  1. в первую очередь это приобретение жилья
  2. кроме того, это предоставление денежного займа в залог какой-либо недвижимости

Если говорить о приобретении какой-либо недвижимости, то договор может быть не только двухсторонним, но и трехсторонним. Сторонами здесь являются покупатель, продавец и кредитор.

Требования к составлению договора

Форма данного договора может быть произвольной и состоять из индивидуальных разделов. Однако при этом, существуют некоторые рекомендации по составлению подобного рода документов.
В договоре о залоге недвижимости непременно должен быть раздел — вводная часть, которая содержит всю необходимую информацию о представителях сторон. В данном разделе необходимо указывать полные имена (фамилия, имя и отчество), места проживания (фактическое), а также необходимые паспортные данные каждого из представителей.

Форма договора может состояь из нескольких разделов

Помимо введения, рекомендуются присутствие в договоре следующих разделов:

  1. Права и обязанности участвующих сторон
  2. Реквизиты представителей
  3. Гарантии для каждой из договаривающихся сторон
  4. Условия страхования
  5. Предмет составляемого договора
  6. А также заключительные положения договора

Представители сторон имеют права изменять порядок и количество данных разделов, а также и их содержание.

Особенности заполнения разделов

При составлении документа необходимо учитывать некоторые особенности его заполнения.
Говоря о предмете договора, стоит отметить, что залогом, то есть непосредственно предметом могут быть квартира или дом, различного рода нежилая недвижимость, также земельные участки. Данный раздел, может содержать в себе и другую информацию, а именно сведения об иных договорах, которые непосредственно касаются предмета данного соглашения, о платежах, предусматриваемые ипотекой.

Свои особенности есть и у раздела, в котором фиксируются права и обязанности договаривающихся сторон. Здесь регламентируется разделение обязанностей и прав, а также оговариваются риски для представителей сторон договора. В данном разделе могут фиксироваться следующие обязанности залогодателя:

  • Информирование об изменениях в договоре
  • Обеспечение сохранности предмета договора
  • Свободный доступ залогодержател

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что составление договора залога недвижимости является весьма ответственным и непростым делом. Поэтому для того, чтобы документ был составлен правильно и в соответствии со всеми законодательными требованиями, лучше всего обратиться за помощью к специалистам, которые хорошо разбираются в данном вопросе.

В договоре могут быть записаны и другие дополнительные сведения. Это могут быть подробные характеристики и состояние. Предмет договора является существенным условием любого договора. Отсутствие сведений о нем, позволяет признать его незаключенным договором. Залог недвижимости чаще всего применяется при заключении кредитного договора, который называется договором об ипотеке.

Но залог может применяться и в других видах правоотношений, в том числе при заключении договоров между гражданами и юридическими лицами. Российское законодательство предусматривает свободу договора, но такие договоры подлежат государственной регистрации.

Договор залога недвижимости между физическими лицами — тематический видеоматериал:

Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Понятие и предмет залога имущества

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Читайте так же:  Договор поставки зерна на экспорт

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

  • непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
  • сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
  • сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
  • иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

  • оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
  • реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
  • срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
  • представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Случаи взыскания на предмет залога

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

  • если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
  • если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
  • если это имущество — уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Какой документ регламентирует залог недвижимости

Автор: Хагажеева Радима, риск-менеджер ООО «Риск-Консалт»

В данной статье рассматриваются особенности процедуры оформления в залог таких видов имущества как недвижимость и транспортные средства.

После согласования кредита в банке под залог недвижимости одновременно с кредитной документацией оформляется договор залога. Предметом договора залога может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением: имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом, а также ценные бумаги (ст.336 ГК). Предметы залога должны находиться в полном хозяйственном ведении заемщика, должны иметь денежную оценку и быть ликвидны.

Внимание!
Изменение состава залога после решения кредитного комитета запрещено. При изменении состава залога в период кредитования составляется дополнительное соглашение, в котором определяются новое заложенное имущество и адрес его хранения, и только с согласия банка.

Договор залога составляется банком в четырех экземплярах, один из которых передается нотариусу, второй залогодателю, третий банку, четвертый в регистрирующие органы.

Договор залога в любом случае должен содержать следующие пункты:

  1. описание предмета залога;
  2. оценку предмета залога;
  3. размер и срок исполнения обязательств;
  4. сведения о залогодателе и залогодержателе;
  5. возможность использования объектов залога.

Право залога возникает после передачи имущества залогодержателю или после регистрации договора. Прекращение залога наступает в момент окончания обеспеченного залогом обязательства или в случае нарушения залогодержателем условий по сохранению предмета залога.

Оформление залога недвижимого имущества

1. Согласно пунктам 2, 4 ст. 339 ГК, договоры залога в обязательном порядке должны составляться в письменной форме; несоблюдение данного пункта может повлечь недействительность договора о залоге.

2. Кроме письменной формы, договор на кредит под залог квартиры должны быть нотариально удостоверены.

Документы, которые необходимы нотариусу для оформления договора:

  • Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и/или землю;
  • Свидетельства о государственной регистрации права и кадастровые паспорта;
  • Выписки из ЕГРП на каждый объект недвижимости не позднее 30 дней выпуска;
  • Отчет об оценке объектов недвижимости;
  • Копия кредитного договора;
  • Правоустанавливающие документы по залогодателю.
Читайте так же:  Лицензия водительской медкомиссии

Внимание!
Обращаем Ваше внимание, что при оформлении в залог недвижимого имущества, находящегося на арендованной земле, необходимо составить нотариально удостоверенный договор залога прав аренды на земельный участок.

Пример на практике: объектом залога недвижимого имущества рассматривался находящийся в собственности газопровод высокого давления, располагающийся под арендованной землей сельскохозяйственного назначения, и газораспределительная станция, находящаяся в собственности юридического лица и располагающаяся на собственном земельном участке. Вопрос возник с газопроводом высокого давления — нужно ли делать залог прав аренды на земельный участок муниципального образования? Ответ на данный вопрос неоднозначный, однако, регистрирующий орган ФРС заверил, что газопровод высокого давления располагается под землей и не имеет никакой связи с земельным участком, поэтому заключать договор залога прав аренды не нужно.

3. После составления договора залога необходима регистрация недвижимости в государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Кроме того, следует обратить внимание на совпадение присвоенного государственного учетного номера (кадастровый, инвентарный или условный номер) прописанного в свидетельстве на собственность здания или земельного участка и в кадастровом паспорте на объект. В случае если данные номера различаются по причине внесения изменений, следует определить, какие сведения являются ошибочными. Это можно сделать, написав в свободной форме заявление в территориальный орган земельных ресурсов с просьбой предоставить информацию о присвоенном кадастровом номере.

Если неверные сведения отображены в свидетельстве, то необходимо обратиться в ФРС с точным кадастровым номером здания или земельного участка с требованием внесения изменений.

Если ошибочные сведения содержатся в кадастровом паспорте земельного участка, то поправки вносятся территориальным отделеним ФГУ или Кадастровой палатой.

Если изменению подлежит номер в кадастровом паспорте на жилые или нежилые помещения, то необходимо обратиться в территориальный отдел БТИ.

Порядок регистрации договора ипотеки и залога урегулирован нормами Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

4. Всё оформляемое в залог имущество должно быть застраховано в аккредитованной банком страховой компании.

Оформление залога транспортных средств и самоходной техники

Согласно правилам регистрации залога тракторов, прицепов к тракторам, самоходных дорожно-строительных и иных машин, регистрируемых органами Гостехнадзора, в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества.

Все условия залога, данные о машинах, залогодателе и залогодержателе вносятся в реестр регистрации залога тракторов, прицепов к тракторам, самоходных дорожно-строительных и иных машин, регистрируемых органами Гостехнадзора. В книге регистрации транспортных средств проставляется отметка о наличии обременения.

При регистрации залога залогодателю и залогодержателю выдаются свидетельства о регистрации залога машины. Данное свидетельство необходимо передать в банк вместе с оригиналом договора залога и с отметкой органов Гостехнадзора.

Займ под залог недвижимости бизнесу и юридическим лицам. Кредит под залог квартиры

Займы для бизнеса за 24 часа!

Заим под залог недвижимости в Перми

Получение кредита под залог недвижимости в Перми возможно не только в банке. Решите задачи вашего бизнеса за 24 часа. Получите нужную сумму в компании «Актив Финанс Групп» на понятных условиях. Полученные средства помогут решить намеченные планы в нужное Вам время. Традиционное банковское кредитование не позволяет обеспечить пополнение оборотных средств в течение 1 дня с момента подачи заявки. Подайте заявку в “Актив Финанс Групп” и получите решение в течение 5 часов. Для заполнения заявки необходимо предоставить документы на залог и документы на юридическое лицо. Финансовую отчетность предоставлять не нужно. Средства поступят на ваш расчетный счет в день сделки в полном объеме.

Помогаем управлять бизнесом эффективно

Взять деньги под залог недвижимости в Перми. В Актив Финанс Групп это решение для предпринимателей для пополнения оборотки за 24 часа, что позволяет за 1 день решать задачи:

  • Своевременная выплата заработной платы
  • Внеплановый ремонт оборудования или его модернизация
  • Открытие нового филиала компании или другой вариант расширения бизнеса
  • Закупка материалов, оборудования, крупной партии товаров
  • Закрытие кассового разрыва

Чтобы оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости — звоните 8 342 236-7000 или 8 800 333 69 24 , пишите [email protected]

Цель — на бизнес

Объект — квартира, комната и т.д.

Без финансовой отчетности

Минимальный пакет документов

С любой кредитной историей

Цель — на бизнес

Объект — офис, магазин и т.д.

Без финансовой отчетности

Минимальный пакет документов

С любой кредитной историей

Цель — на бизнес

Объект — земельный участок

Без финансовой отчетности

Минимальный пакет документов

С любой кредитной историей

Калькулятор кредита — узнайте сумму ежемесячных платежей

6 причин почему предприниматели выбирают «Актив Финанс Групп»

Займ бизнесу под залог недвижимости в Перми: особенности

  • Перед тем как подать заявку на кредитные займы под залог недвижимости, оцените свое имущество, т.к. сумма к выдаче формируется из рыночной стоимости объекта.
  • В Актив Финанс Групп недвижимость, которая является предметом залога, не подлежит страхованию. Расходов по страховке клиент не несет.
  • Юридические лица могут взять кредит для бизнеса под залог недвижимости по минимальному пакету документов: свидетельство, правоустанавливающие документы (договор дарения, купли-продажи и т.д.), технического паспорта и документов на юр.лицо. Финансовую отчетность предоставлять не нужно.
  • Залогодателем может выступить третье лицо. Данное условие регламентируется договором.
  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Наличие российского гражданства
  • Постоянная/временная прописка в Перми
  • Залоговое имущество (движимое и недвижимое)
  • Наличие действующего бизнеса
  • От 100 000 руб. до 3 000 000 руб. (на одного заемщика)
  • Срок — от 1 мес. до 5 лет (возможна пролонгация)
  • Наличие залогового имущества (движимого и недвижимого) в Перми
  • паспортные данные
  • документы на залог
  • свидетельство
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения и т.п.)
  • технический/кадастровый паспорта

Займ под залог недвижимости позволяет предпринимателям и организациям получить финансирование оперативно и на упрощенных условиях.

Получить денежные средства на личные и бизнес-цели можно не только через кредит в банке, но и воспользовавшись продуктом «Займ под залог недвижимости в Перми» в компании AFG. Основным преимуществом этого продукта является скорость и простота получения денежных средств. Заявку на кредит под залог квартиры можно оформить в любом представительстве компании AFG. Для рассмотрения необходимо предоставить следующий пакет документов на объект: свидетельство о регистрации права (либо выписка из ЕГРП), правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения и т.д.), технический паспорт, кадастровый паспорт ( если залогом выступает земельный участок), фотографии объекта. На собственника: паспорт собственника, паспорт заемщика. В случае если нужен кредит бизнесу под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить документы на юридическое лицо или ИП. Для юридических лиц: ИНН, ОГРН, карточка компании, устав, протокол, паспорт директора. Для индивидуального предпринимателя: ИНН, ОГРНИП, паспорт предпринимателя. По продукту займ под залог квартиры физические лица могут получить до 500 (пятисот) тысяч рублей, юридические лица и ИП до 3 (трех) миллионов рублей. Залогом может выступить: жилая недвижимость — квартира, комната, дом, коттедж и т.д.; коммерческая недвижимость — офис, производственное помещение, магазин, склад и т.д., а также земельные участки ИЖС. Срок рассмотрения заявки 1 рабочий день. Кредит под залог оформляется по договорам займа и залога через МФЦ в Вашем городе. На недвижимость только накладывается обременение. Собственник не меняется. Предусмотрено досрочное закрытие с перерасчетом на день закрытия без штрафов и комиссий. Проценты начисляются только на остаток суммы займа

Еще статьи:

  • Размер единовременного пособия на погребение в 2019 году Размер и особенности выплаты пособия на погребение Пособие на погребение – это специальная социальная выплата, призванная компенсировать похоронные расходы. Ее выдают льготным категориям граждан, которые не могут самостоятельно оплатить траурную церемонию. Мера призвана поддержать […]
  • Военная пенсия по потере кормильца кому положена Пенсия по потере кормильца военнослужащего в 2019 году Членам семей военных, погибших или умерших вследствие выполнения долга, государство оказывает материальную поддержку. Пенсия по случаю потери кормильца военнослужащего — это отдельный вид господдержки, выплачиваемый из средств […]
  • Договор купли продажи участка по доверенности образец Договор купли продажи земельного участка по доверенности образец 2018 между физ лицами Это быстро и бесплатно! Содержание: Может ли доверенное лицо провести сделку? Законодательные нормы Виды доверительных документов Какой из них подходит для заключения соглашения? Требования […]
  • Образец приказа о досрочном расторжении трудового договора Делопроизводство Досрочное расторжение трудового договора при сокращении штата В общем случае, физлицо не может быть уволено по волеизъявлению работодателя при сокращении штата до того, как истечет нормативный срок в два месяца, начинающий исчисляться с момента соответствующего […]
  • Сургут материнский капитал за второго ребенка Югорский семейный (материнский) капитал в Ханты-Мансийске и ХМАО - Югре в 2019 году Югорский семейный капитал в Ханты-Мансийске и ХМАО - Югре учрежден Законом ХМАО - Югры от 28.10.2011 N 100-оз "О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей, в Ханты-Мансийском автономном округе - […]
  • Временная регистрация иностранных граждан по месту работы Регистрация иностранных сотрудников по месту работы: временная регистрация мигрантов по юридическому адресу работодателя Регистрация гражданина по месту работы – это первичная постановка иностранных сотрудников на миграционный учет в ГУВМ МВД по юридическому адресу работодателя и […]