Кредит под залог это ипотека

Кредит под залог это ипотека

Кредит под залог недвижимости иначе называемый ломбардная ипотека — это возможность получить существенную сумму денег и использовать ее для совершения любых крупных покупок и инвестиций: дорогостоящего ремонта, покупки земельного участка или других проектов, связанных с улучшением жизненных условий в будущем, развитие бизнеса. Для банка кредит под залог недвижимости — это самый предпочтительный вид кредита.

На сегодняшний день схемы ломбардного кредитования приобретают все большую актуальность. По сути ломбардный кредит — это оформление в залог не приобретаемой, а старой, уже имеющейся в собственности квартиры, дома, коммерческой недвижимости. То есть на практике получается, что это потребительский кредит под залог квартиры, уже имеющейся у клиента.

Основные условия предоставления кредита под залог недвижимости

— кредиты предоставляются под залог жилой/нежилой недвижимости

— свидетельство о собственности не передается на хранение в банк

— кредитование на любые цели, в частности — на развитие бизнеса

— максимальная сумма кредита — 90% от стоимости залогового имущества, но как правило, не более 4 000 000 долларов США

— максимальный срок кредитования — 25 лет

— процентная ставка в долларах США — от 11% годовых

Почему и в каких случаях кредит под залог недвижимости предпочтительнее классической ипотеки? Прежде всего, ломбардную ипотеку выбирают те, кто собирается приобрести жилье в новостройке или за городом. Сегодня очень немногие банки предоставляют классические ипотечные кредиты на загородную и коммерческую недвижимость. Не все банки кредитуют жилье, находящееся в незавершенной стадии строительства, земельные участки без построек.

Кроме того, далеко не каждый, уже имея одну квартиру, способен накопить деньги на первоначальный взнос для покупки второй, а ипотека с первоначальным взносом 0% все еще редкость (и предполагает более высокий процент по кредиту). Отметим также возможность использовать кредит под залог недвижимости для финансирования развития бизнеса, ведь суммы, которые можно получить по такому кредиту, довольно значительны. Еще один плюс ломбардного кредита состоит в том, что залогодателем может стать любой ваш родственник или даже знакомый, выразивший на то свое согласие. Существенным преимуществом является также возможность получить такой кредит, не имея прописки в Москве или Московской области.

Еще совсем недавно схема «кредит под недвижимость» в России практически не использовалась. И ее появление, и активное развитие не может не радовать, ведь используя такой кредит, граждане могут получить значительные средства на самые различные нужды: бизнес, недвижимость, образование. Ломбардная ипотека очень удобна тем, кто нуждается в расширении жилой площади, когда старая квартира продается, а новая покупается. Ведь ситуация на рынке жилья такова, что поиски новой квартиры могут длиться довольно долго. И когда подходящее жилье будет найдено, может оказаться, что денег уже не хватает. Именно поэтому растущий спрос на ломбардный кредит начал порождать соответствующее предложение. Банки сегодня предлагают оформить залог на жилье, принадлежащее заемщику, с возможностью его последующей продажи и расчета по кредиту. Условия у разных банков могут быть различными, в том числе и очень выгодными. Ломбардные кредиты позволяют избежать длинных и ненадежных «цепочек» при расширении жилья.

Преимущества ломбардного кредита, состоят еще и в том, что ставки по нему, как правило, ниже, чем для классической ипотеки, а сроки кредитования — больше. Гораздо выше и допустимые суммы кредитования. Сроки оформления такого кредита минимальны, а сама процедура намного проще.

Информационное Агентство «Финансовый Юрист»

Отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки

Добрый день всем!

У нас сегодня интересная тема. Я попытаюсь сравнить ипотеку и кредит под залог недвижимости и рассказать более подробно про второй вид займа. Надеюсь, что эта информация поможет вам разобраться при получении кредитных средств в банке.

В широком понятии ипотека и кредит под залог недвижимости могут быть, на первый взгляд, тождественны. Давайте я дам собственные определения этих видов займов.

Ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, при котором банк может (в большинстве случаев так и есть) взять в залог приобретаемый объект, либо — имеющийся объект недвижимости в собственности у заемщика.

Кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит на любые цели: потребительские, на ведение бизнеса, на покупку объекта недвижимости, на строительство и пр., — при котором банк берет в залог недвижимую собственность заемщика.

Итак, в чем же заключаются отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки? Глядя на определения, это становится более понятно.

Во-первых, кредит под залог — это нецелевой кредит. То есть деньги можно потратить на любые цели и для этого необязательно отчитываться перед банком.

Во-вторых, в залог обязательно берется имеющаяся недвижимость. А по ипотеке банк может учесть только поручительство до некоторой суммы кредита.

Читайте так же:  Ликвидация ооо стоимость москва

В-третьих, кредит под залог чаще всего имеет ограничения по получению суммы. Например, от 1 млн. рублей до 10 млн. рублей согласно тарифам банка. В то время как на ипотеку обычно дают неограниченные суммы — есть только ограничение снизу.

При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.

В-четвертых, в залог может пойти не только жилая недвижимость, но и коммерческая собственность, в отличие от ипотеки.

В-пятых, срок кредита под залог отличается от срока по ипотеке. Обычно он значительно короче — предоставляется на 5-7 лет, тогда как ипотека доходит до 30 лет.

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, нужно иметь хороший доход, и ваша квартира должна соответствовать критериям залога банка.

Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.

На самом деле это не так: любой банк не хочет связываться с продажей заложенного имущества, так как это достаточно утомительная процедура; ему проще получать свой процентный доход от заемщика. Поэтому кредитная организация уделяет внимание платежеспособности клиента.

Второй фактор важен, так как банк возьмет не любую квартиру, а ту, которая:

— свободна от обременения: не арестована, не заложена.

— не является единственным жильем заемщика.

— находится на территории деятельности банка.

— имеет хорошее состояние.

Эти два фактора сильно влияют на принятие решения на кредитном комитете банка.

Из существенного также нужно упомянуть, что залог будет регистрироваться в Управлении Федеральной Регистрационной Службы (УФРС), которая вносит запись о залоге в свой реестр. Все сделки по залогам проходят согласно федеральному закону «О залоге».

Итак, сегодня мы поговорили с вами про отличия кредита под залог от ипотеки и его особенности. Приглашаю вас к обсуждению материала.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика. Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называлась ответственность должника перед кредитором, когда обеспечением служила земля.

Ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по другим банковским продуктам, но и требования к будущим заемщикам более высокие: и по подтверждению доходов, и по стажу работы. Зачастую в качестве одного из условий предоставления кредита банк выдвигает требование ипотечного страхования. Обычно предъявляется еще одно требование — внесение заемщиком первоначального взноса, размер которого колеблется от 10% до 30% от стоимости покупки, хотя на рынке существуют программы и без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Активными игроками на рынке ипотеки являются крупнейшие банки — Сбербанк, ВТБ 24, банки, которые специализируются на этом сегменте, — «ДельтаКредит», Банк Жилищного Финансирования, а также кредитные организации с западным капиталом — ЮниКредит Банк, Райффазенбанк. Ряд банков — лидеров рынка ипотечного кредитования участвуют в программах АИЖК и правительства по выдаче кредитов с пониженными процентными ставками.

Кредит под залог. Ипотечный кредит.

Чем один кредит отличается от другого? Что общего у кредита под залог и ипотечного кредита и чем они отличаются. Целевой и не целевой кредиты.

Термины ипотечного кредитования

Термин «Кредит». Разные виды кредитов

Термин кредит — означает деньги, предоставленные заемщику на условиях: срочности, возвратности, платности.

  • «Срочности» — кредит предоставляется на определенный срок;
  • «Возвратности» — деньги должны быть возвращены заемщиком кредитору;
  • «Платности» — кредитор, имеет право получать оплату за предоставленный заемщику кредит.

Определение терминов «Заемщик» и «Кредитор» я даю на других страницах сайта, но, чтобы Вам не искать по сайту — лучше повторюсь, что:

  • Заемщик — тот, кто получил денежные средства в долг;
  • Кредитор — тот, кто дал деньги в долг.

Кредит под залог:

Кредитор может выдать кредит под залог, а может выдать его и не требуя залога.
Залог нужен кредитору как способ обеспечения обязательств. То есть, если обязательства заемщиком не исполняются и деньги не возвращаются, то кредитор имеет право компенсировать свои убытки за счет имущества, находящегося у него в залоге.
Залогом может быть различное имущество: можно получить кредит под залог, например, кинокамеры, а можно получить кредит под залог квартиры.
Понятно, что сравнительно не большой кредит может быть обеспечен залогом кинокамеры. Тогда как кредит под залог недвижимости может быть значительно больше, оставаясь обеспеченным.

Кредит под залог

Кредит под залог

Ипотечный кредит:

Одна из разновидностей кредита под залог — ипотечный.
Ипотека — это залог, следовательно ипотечный — это кредит под залог. Но не всякий кредит под залог — ипотечный.
Выше я писал, что деньги могут быть выданы под залог различного имущества: как кинокамеры, так и квартиры.
Ипотека — это залог, который носит публичный характер.
Следовательно, ипотечный кредит — такой кредит под залог, сведения о котором доступны другим заинтересованным лицам.

Читайте так же:  Травматизм это налог или взнос

Целевой — такой кредит, который выдается на определенные цели.
То есть, кредитор может сказать заемщику, что, например, дать деньги на приобретение квартиры — готов, а дать денежные средства на приобретение бытовой техники — не готов. Если кредитором оговаривается цель, то заемщик может потратить кредитные средства лишь на данную цель. Если заемщик потратит денежные средства на иные цели — кредитор имеет право требовать досрочного возврата выданных заемщику денежных средств. Целевой кредит может быть выдан под залог какого-либо имущества, а может быть выдан и без залога: как кредитор решит.

Потребительский кредит:

Потребительский, или кредит «на неотложные нужды» — такой кредит, который выдается заемщику на любые цели. Кредитор не ограничивает заемщика, выдавая денежные средства: заемщик может потратить их на любые цели. Но при этом, кредитор может потребовать, чтобы кредит был бы обеспечен, и выдать его лишь под залог какого-либо имущества, а может и не потребовать обеспечения.

Коэффициент «кредит-залог»

Коэффициент «кредит/залог» (LTV) — отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущества, предоставляемого заемщиком в залог. Применяется банками при расчете суммы возможного займа.

Данный норматив показывает предельный размер ссуды, которую может выдать заемщику кредитная организация исходя из стоимости предоставляемого им обеспечения. Также он предполагает, какую сумму денежных средств заемщик должен вложить в покупку самостоятельно, то есть сколько составит первоначальный взнос. Чем больше определенное банком значение коэффициента, тем меньше требуется от заемщика внести собственных средств.

Каждое финансовое учреждение при разработке своих кредитных программ само определяет максимальное значение этого коэффициента. Как правило, значение коэффициента «кредит/залог» не должно превышать 70–80%. Например, если норматив равен 70%, то сумма первоначального взноса по кредиту составит 30%.

При расчете суммы возможного кредита банки также применяют коэффициенты «обязательства/доход» и «платеж/доход».

Смотреть что такое «Коэффициент «кредит-залог»» в других словарях:

Коэффициент «платеж-доход» — Коэффициент «платеж/доход» отношение суммы ежемесячных платежей по предполагаемому кредиту к сумме ежемесячного дохода заемщика (после вычета всех налогов). Применяется банками при расчете суммы возможного займа. Каждое финансовое учреждение при… … Банковская энциклопедия

Коэффициент «обязательства-доход» — Коэффициент «обязательства/доход» – отношение общей суммы ежемесячных обязательных расходов потенциального заемщика к его совокупному доходу за тот же период (после налогообложения). Показатель определяет предельно допустимую долю расходов… … Банковская энциклопедия

Ипотечный кредит — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия

Жилищное кредитование — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия

Ипотека — Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации… … Википедия

Виды рисков при ипотечном кредитовании — (см.: Ипотека). Риски подразделяются на систематические и несистематические. Систематические риски не носят специфического (индивидуального) или местного характера. Несистематические риски это риски, свойственные конкретной местной экономике.… … Жилищная энциклопедия

Управление рисками ипотечного жилищного кредитования — (см.: Ипотека). Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Социальный характер … Жилищная энциклопедия

Ликвидность — (Liquidity) Ликвидность это мобильность активов, обеспечивающая возможность бесперебойной оплаты обязательств Экономическая характеристика и коэффициент ликвидности предприятия, банка, рынка, активов и инвестиций как важный экономический… … Энциклопедия инвестора

Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора

Оформление договора ипотеки — (см.: Ипотека). Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, а также положений статьи 8 Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости) . Оформление ипотеки в настоящее время… … Жилищная энциклопедия

Ипотека под залог

Новости по теме

В российском правительстве задумались над изменениями в законодательстве, которые позволят распространить на весь срок ссуды ставку в 6% на ипотеку с господдержкой для многодетных семей.

К 2024 г. средняя ставка по ипотечным кредитам может опуститься до отметки в 7,9%: такие данные приводятся в документе «Национальные проекты: ключевые цели и ожидаемые результаты», размещенном на сайте правительства.

Читайте так же:  Образец претензии на возврат денег после ремонта

Цены на вторичное жилье в Москве в начале 2019 года достигли максимума за всю историю российского рынка недвижимости, а в крупных городах России стоимость готового жилья вернулась к уровню 2015 года.

На сегодняшний день любой банк предлагает своим клиентам более десятка различных кредитных программ. Среди такого многообразия банковской «продукции» одним из наиболее выгодных является кредит под залог недвижимого имущества или, как его еще называют, — ипотека под залог недвижимости.

Когда в России впервые появилось ипотечное кредитование, тогда такие кредиты выдавались только под залог приобретаемого жилья. Иными словами, человек покупал себе квартиру, которая впоследствии становилась предметом залога в банке.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости – это вариант ипотечного кредита, который больше подходит молодым и амбициозным людям. В большинстве случаев поколение ребят, недавно закончивших высшие учебные заведения и только-только устроившихся на работу, не владеют большими суммами денег. Да, им может хватать на выплату аренды, иногда на собственную квартирку, но если речь заходит о хорошей квартире для семьи, то тут им неоткуда брать денег. Банк не выдаст деньги, поскольку у них небольшая заработная плата. Родители не рискуют поставить свою квартиру под залог. А кому-то просто некого попросить это сделать. Именно для таких ситуаций предусмотрена ипотека под залог приобретаемой недвижимости. То есть банк выдаёт вам ипотеку, а вы приобретаете необходимую вам жилищную площадь и ставите её под залог. Пока вы не выплатите полностью ипотеку, эта недвижимость частично будет принадлежать банку. В случае не выплаты он будет иметь право забрать этот объект недвижимости и выставить его на продажу или аукцион.

Однако брать кредит под залог будущей недвижимости не всегда может быть удобным. В ряде случаев намного выгоднее становится получение ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Давайте рассмотрим некоторые варианты, где залоговым имуществом будет уже имеющаяся недвижимость:

  1. Ипотечный кредит без первого взноса. При отсутствии первоначального взноса на кредит, ставки на него, как правило, выше. В таком случае выгодно будет получить кредит под залог уже имеющейся квартиры. Например, клиенту нужна недвижимость, стоимость которой будет 5 млн. рублей, при этом у он хозяин квартиры, стоимостью в 8 млн. рублей. В этом случае клиент получает кредит, сумма которого достигает до 80% от стоимости заложенного имущества.
  2. Кредит для покупки недвижимого имущества за рубежом. Получить этот кредит можно под залог имеющегося жилья, а полученные деньги вложить в покупку квартиры в другой стране.
  3. Кредит для покупки коттеджа, земли и т.д.
  4. Кредит для развития бизнеса. Процентная ставка по такому кредиту будет меньше, если залоговым имуществом у банка будет уже имеющая у клиента квартира.
  5. Кредиты целевые и не целевые. Целевые кредиты – это ипотека под залог недвижимого имущества. Процентная ставка у такого кредита намного ниже, чем у не целевого. В этом случае банк потребует у заемщика документ, подтверждающий покупку недвижимости. Поэтому, после покупки недвижимости заемщику нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Не целевые кредиты, как правило, выдаются на разнообразные нужды. В этом случае банк в залог берет имеющуюся недвижимость и выдает кредит.

Еще статьи:

  • Приказ по узи беременных Скрининговые исследования во время беременности приказ Министерства Российской федерации 572н от 01 с 11 до 14 нед. в окружном кабинете пренатальной диагностики (приказ Минздрава Московской области от 02.12.2010г №951). Окружной кабинет пренатальной диагностики работает на базе отделения […]
  • Как подать в суд за задержку зарплаты Исковое заявление о денежной компенсации за задержку выплат Нарушение срока или размера причитающихся по условиям труда работнику денежных средств может повлечь необходимость подать в суд исковое заявление о денежной компенсации за задержку выплат. Компенсации подлежат все виды сумм, […]
  • Бухгалтерская отчетность квартальная 2019 Квартальная отчетность Квартальная отчетность – это налоговая отчетность и отчетность во внебюджетные фонды, которая сдается ежеквартально. Виды налоговой квартальной отчетности Общества с ограниченной ответственностью (далее ООО) на общей системе налогообложения (далее ОСНО) обязаны […]
  • Пособие для многодетных семей в 2019 году в москве Объем поддержки многодетных семей в 2019 и 2020 годах будет не менее чем в 2018 году 11 Сен Объем поддержки многодетных семей в 2019 и 2020 годах будет не менее чем в 2018 году «Объем поддержки многодетных семей в 2019 и 2020 годах будет не менее чем в 2018 году. Об этом сказал Министр […]
  • Приказ 541 н министерства здравоохранения ПРИКАЗ Минздравсоцразвития РФ от 23.07.2010 N 541н "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ЕДИНОГО КВАЛИФИКАЦИОННОГО СПРАВОЧНИКА ДОЛЖНОСТЕЙ РУКОВОДИТЕЛЕЙ, СПЕЦИАЛИСТОВ И СЛУЖАЩИХ, РАЗДЕЛ "КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ДОЛЖНОСТЕЙ РАБОТНИКОВ В СФЕРЕ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ" Зарегистрировано в Минюсте РФ 25 августа 2010 […]
  • Таможенная пошлина на кукурузу кукуруза КОД ТН ВЭД Какие коды ТН ВЭД могут подходить под вашу продукцию (кукуруза) для импорта или экспорта. Как сэкономить при ввозе товара (кукуруза) При импорте правильно подобранный код ТН ВЭД кукуруза позволяет сэкономить 1 до 18% (не платя за пошлину). Какие разрешительные […]