Льготы сбербанка по ипотеке

Ипотека при рождении ребенка

Для многих молодых семей ипотечный кредит оказывает сильную нагрузку на семейный бюджет, а появление детей при ипотеке ещё больше усложняет ситуацию. Правительство всячески пытается оказывать поддержку новоиспечённым семействам с маленькими детьми, в частности тем, которые нуждаются в недвижимости или улучшение жилищных условий. С действующими ныне проектами содействия, выплатить ипотеку при рождении ребенка, получить отсрочку или льготы стало гораздо проще.

Льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Рассмотрим, какие именно льготы по ипотеке можно получить после рождения детей — первого, второго или третьего. В общем-то после рождения первого остальное количество уже не имеет значения.

Больше вариантов по улучшению ипотечных условий имеется у заемщиков, которые оформляли ссуду на приобретение квартиры с господдержкой или ранее принимали участия в программах социальной помощи. Лучшим в этом случае является государственный банк.

На самом деле Сбербанк предлагает снижение ставок по действующей ипотеке любому клиенту, в том числе, имеющему детей.

Какие же льготы в Сбербанке после рождения первого ребенка могут получить семьи оформившие ипотеку без господдержки:

  • Отсрочку выплаты кредита на определенный срок. Он устанавливается кредитором в каждом отдельном случае. В Сбербанке зачастую в договоре указывается, что в течение трех лет заемщик имеет право платить только проценты, без выплаты основного долга, если находится в отпуске по уходу за ребенком.
  • Рефинансирование. Документально подтвердив рождение ребенка, в Сбербанке можно оформить реструктуризацию ипотечного кредита, то есть закрыть действующий путем взятия нового займа на лучших условиях, тем самым получить снижение ипотеки. Рефинансирование, конечно же, можно оформить в ином банке в любой момент, однако для этого придется пройти сложную процедуру и заново собрать большое количество бумаг.
  • Снижение процентной ставки по ипотеке.
  • Частичное или полное погашение задолженности средствами материнского капитала, который можно получить после появления второго ребенка. С недавних пор перечисление материнского капитала на кредитный счет доступно во всех финансовых компаниях.

Клиенты, которые получили ипотеку как участники гос.программы, имеют право претендовать на бюджетные субсидии, ими можно частично или полностью погасить ипотеку в Сбербанке при рождении первого ребенка. Размеры субсидий определяется наличием свободных средств в бюджете округа, где проживает молодая семья.

Вы можете воспользоваться мерами государственной поддержки при реструктуризации ипотеки, если у вас более одного несовершеннолетнего ребенка (по данным Сбербанка)

Условия списание или снижения долга

Размер государственной субсидии направленной на списание ипотеки по причине рождения ребенка сейчас имеет прямое отношение не к количеству детей, а к их наличию. Для получения государственных денег придется потратить немало времени и собрать большое количество бумаг, однако этот трудоемкий процесс приведёт к экономии семейного бюджета и значительному финансовому облегчению при выплате ипотеки после рождения первого, второго или третьего ребенка.

Усыновленные дети по закону приравниваются к кровным детям, Такие родители могут пользоваться всеми льготами, предусмотренными для многодетной семьи.

Рождение первого ребенка

До или после появления детей, семья, попадающая под требования федеральной (и созданной в рамках нее — региональной) программы, имеет права на получение жилищного сертификата. Такой документ поможет решить проблемы на покупку жилья и списать часть ипотечного долга и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Воспользоваться им можно для следующих целей:

  • Оплата части стоимости при покупке жилья за наличные;
  • Внесение первоначального взноса по ипотеке;
  • Погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотеке (за исключение санкционных платежей) и др.

Для этого физическому лицу необходимо стать участником региональной программы Обеспечение жильем молодых семей, собрав пакет документов и написав заявление на вступление в ряды ожидающих. Условия у нее довольно строгие, кроме того, придется отстоять в очереди. Перечень требований таков:

  • Возраст каждого из супругов либо одного из них (неполная семья) на день утверждения программы регионом — до 35 лет.
  • Специальный статус — потребность в жилье (приобретается в отдельном порядке).
  • Наличие у супругов денежных средств, достаточных, чтобы внести остаточную среднюю оценочную стоимость жилья в части (т.е. за вычетом социальной компенсации).

Как видите, вы должны иметь достаточно средств, чтобы заплатить остаток стоимости выбранной недвижимости собственными средствами (именно их и можно взять в ипотеку, используя сертификат как первоначальный взнос). В зависимости от региона, компенсация может варьироваться от 30 до 70% от оценочной стоимости объекта (не рыночной!).

При наличии первого ребенка площадь квартиры не может превышать 42 кв.м., при наличии двух, трех и более детей компенсируются цифры из расчета на каждого члена семьи (18 квадратов). Оформляется субсидия в региональных органах социальной защиты. Предпочтение отдается семьям более 3 человек и тем, кто встал на учетом до 2015 года.

Помните, скорость реализации программы и движения очереди зависят от региона и его финансовых возможностей. Единых сроков не существует.

Появление второго и третьего ребенка

В нашем государстве действует масштабная федеральная программа Жилище, которая имеет ряд подпрограмм. Все они реализуются в рамках регионов. В 2017 году в этих подпрограммах нет специальных указаний о том, что семьям, имеющих двух или трех лет показаны специальные льготы, списания и компенсации. Они могут использовать те предложения, которые установлены для семей с одним ребенком.

Однако, такие семьи имеют ряд преимуществ. Прежде всего, это материнский капитал. Им можно оплатить часть долга по ипотеке в Сбербанке — погасить начисленные проценты по кредиту или основной долг.

После рождения третьего ребенка семья получает специальный статус и имеет право на получение дополнительных субсидий от государства по специальным программам, в том числе, льготную ипотеку для многодетных семей.

А бывает вот так.

Порядок получения субсидии

Если банк работает с программами господдержки, утоните, с какими именно. Сбербанк предлагает реструктуризацию, а так же принимает материнский капитал в счет списания финансовой задолженности.

Заявление на снижение процентов, списание части долга или реструктуризацию пишется самостоятельно непосредственно в банке. Использование материнского капитала проходит через пенсионный фонд.

Перечень документов в ПФ для получения государственной субсидии на списание ипотеки после рождения ребенка вы можете узнать в брошюре по ссылке ниже. В Сбербанке необходимо запросить справку о ссудной задолженности, которая предъявляется в пенсионный фонд. После этого в банк вы приносите сертификат и справку об остатке средств МК.

Заблаговременно следует сделать копии всех бумаг и в обязательном порядке иметь при себе оригинал.

С полным пакетом документов в Пенсионном фонде нужно написать заявление установленного образца. После одобрения получения бюджетных денег, средства со счёта ПФР переводятся напрямую на ипотечный счет заемщика в Сбербанке. После списания части долга нужно обратиться в Сбербанк и получить перерасчет платежей по ипотеке.

Обратите внимание, список реализуемых жилищных программ в регионах может отличаться (пример для р. Крым)

Какой закон регулирует субсидирование

За банками остаётся право на своё усмотрение предоставлять заемщикам улучшение условий кредитования, снижение ставки или увеличение периода ипотечного кредита (отсрочки). Каждое заявление клиента рассматривается специалистами в индивидуальном порядке.

З законодательством, регулирующим порядок предоставления мер государственной поддержки и их возможности, можно ознакомиться по ссылкам:

ФЗ от 23.06.2016 № 181-ФЗ — о материнском капитале. http://base.garant.ru/71427984/

ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ — о мерах поддержки молодых семей. http://base.garant.ru/12151286/

Постановление Правительства от 17.12.2010 N 1050 — в нем можно ознакомиться с перечнем программ, действующих в региональных масштабах. http://base.garant.ru/12182235/

Ипотека при рождении ребенка не так уж и страшна, благодаря заботе государства о своих гражданах, и банка о своих средствах. Главное — не сидеть, сложа руки, всевозможные снижения по ипотеке, отсрочки и списания нужно оформлять законным путем. Помните, что ипотечное жильё находится под залогом у банка и при не оплате кредита банк может изъять недвижимость.

Акции по ипотеке в Сбербанке России в 2019 году

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Сегодня получить собственное жилье не так просто, далеко не каждый способен заработать на квадратные метры самостоятельно, а банки предлагают не самые низкие ставки. Сбербанк предлагает взять ипотеку по акции, именно это и привлекает множество клиентов.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Стоит упомянуть, что программы банка имеют свои преимущества:

  • До 15 млн можно оформить без подтверждения своего дохода
  • Хорошая процентная ставка
  • Никаких комиссий
  • Для молодых семей предусмотрены льготные условия кредитования.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально
  • Для клиентов, которые получают зарплату в Сбербанке, предлагаются особые условия
  • Чтобы увеличить сумму займа, можно привлечь созаемщиков
  • При одобрении ипотеки, клиенты могут получить одну из кредитных карт с лимитом до 150 тысяч рублей: Visa Credit Momentum или MC Credit Momentum.

Кредит может быть оформлен без подтверждения занятости и дохода. В этом обзоре предлагаем также ознакомиться с предложениями других банков, где можно получить деньги на жилье без справки о заработной плате.

Акция на новостройки

Кредит под ставку от 7,4% на приобретение квартиры на первичном рынке жилья у застройщика, который является партнером банка. Дом может быть строящимся, либо это должна быть аккредитованная новостройка.

Основные условия получения займа следующие:

  1. Сумма – от 300 тысяч рублей (максимальная величина кредитных средств не превышает 85% договорной стоимости жилья или 85% оценочной стоимости кредитуемого или оформляемого в залог жилого помещения),
  2. Ставка – от 9,5% годовых,
  3. Валюта – российские рубли,
  4. Срок – до 30лет,
  5. Первый взнос – от 15% для семей с использованием Материнского капитала и от 20% для остальных клиентов,

Как снизить процентную ставку:

  • если вы планируете приобрести квартиру у застройщика, аккредитованного в банке, то можете воспользоваться программой субсидирования, тогда процент снизится до 7.5%.
  • При совершении электронной регистрации сделки можно получить скидку еще в размере 0,1%,
  • При оформлении личного страхования вы также получите дополнительную скидку в размере 1%.

Акция «Молодая семья»

Помимо этого, вы найдете в отделениях специальную программу для молодых семей. Банк предлагает им оформить займ от 8,9% на период до 30лет, при первом взносе от 20%. Из преимуществ — возможность получения отсрочки по уплате основного долга в течение 3-ех лет, если в период действия договора у вас рождается ребенок.

Молодой считается та семья, где хотя бы одному из супругов на момент подачи заявки еще не исполнилось 35-ти л. Полные условия вы найдете здесь.

Обратите внимание, что данная программа не имеет ничего общего с федеральной программой, которую реализует государство в рамках ФЦП «Жилье для российской семьи».

По гос.программе вы должны быть признанными в улучшении жилищных условий, отстоять очередь, и если она до вас дойдет, то вы сможете получить денежную субсидию в размере 30-35% от стоимости приобретаемого вами жилья.

Сбербанк же просто предлагает льготные условия кредитования для данной категории граждан. Это обычный кредит, без денежной субсидии, где вы проходите стандартную проверку, и если вы удовлетворяете условиям банка, то вы оформляете договор.

Ипотека для семей с 2 и более детьми с государственной поддержкой

В 2019 году появилась новая программа, позволяющая выгодно приобрести квартиру или дом на первичном рынке определенным категориям граждан. Если в вашей семье с 1 января этого года появился второй или третий ребёнок, то вы сможете оформить ипотеку под сниженную ставку в размере 6% годовых, остальное будет субсидировать государство.

Отметим, что эта льгота распространяется не на весь срок действия договора, а лишь на определенный период. Если родился второй малыш — на 3 года, если третий — на 5 лет. Причем если сначала появился 2-ой, а затем 3-ий, то вы сможете воспользоваться льготой дважды.

  • ставка — от 6% в год на время льготы, после — 9,25%,
  • сумма — до 8 млн. рублей,
  • срок кредитования — до 30 лет,
  • первый взнос — от 20%, можно уменьшить за счет материнского капитала,
  • обязательно оформление комплексного страхования.

Кроме того, данная программа распространяется и на жилищные кредиты, которые были взяты ранее. Если у вас жилье на первичном рынке, вы можете рефинансировать свою задолженность под сниженный %. Больше информации вы найдете в этой статье.

Порядок получения кредита на жилое помещение в Сбербанке выглядит следующим образом:

  • Выберите интересующий вас объект недвижимости
  • Подготовьте и предоставьте необходимые документы в банк
  • Заполните заявку
  • Дождитесь положительного решения банка
  • Подпишите документы на кредит
  • Зарегистрируйте права на приобретаемую квартиру или иное жилое помещение в Росреестре
  • Получите кредит.

В том случае, если вы хотите использовать средства Материнского капитала, то делается это только после получения положительного решения по вашей заявке и подписания договора. После этого вы обращаетесь в ПФР и пишите заявление на перевод денежных средств с вашего счета на банковский кредитный счет, наличные вы получить не можете!

Есть ли специальная акция для многодетных семей? К сожалению, особого предложения для данной категории заемщиков нет, но они могут воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка под сниженную ставку от 8,9% в год.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше. При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2019-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

  • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
  • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
  • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Существующие льготы по ипотеке

Специальные акции и льготные условия не обошли стороной даже такую консервативную сферу бизнеса, как ипотечное кредитование. Льготы по ипотеке предоставляются банками определённым категориям клиентов. Кто может рассчитывать на получение льгот?

Зарплатные клиенты

Если заёмщик получает зарплату на карту определённого банка – следовательно, он является зарплатным клиентом этого банка. Практически все банки предоставляют льготные условия таким заёмщикам – процентные ставки ниже на 0,5%-1,5%, не требуется подтверждение официального дохода (банк и так видит ежемесячный доход клиента), выдача кредита происходит быстрее и с минимальным пакетом документов. Важно, чтобы зарплата при этом была «белой» и достаточно высокой для получения ипотеки.

Участники программы «Молодая семья» получают государственную субсидию, составляющую 35%-40% от стоимости покупаемого жилья. Молодой считается семья, где супругам меньше 35 лет, или неполная семья с тем же возрастным ограничением. Необходимо выполнение ещё нескольких условий:

  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий (иногда приходится не один год стоять в очереди).
  • Семья имеет достаточный доход, чтобы за счёт ипотеки выплатить разницу между полной стоимостью квартиры и полученной субсидией.

Данная программа будет действовать до 2015 года.

Кроме государственной программы, льготы по ипотеке молодым семьям предоставляют и некоторые банки. Сбербанк, например, даёт возможность получить ипотеку с привлечением созаёмщиков (до 6 человек), с первоначальным взносом 10-15%. Кроме этого, предоставляется отсрочка при рождении ребёнка на погашение основного долга (сроком до 3-х лет).

Во многих банках есть ипотека с привлечением материнского капитала (с 01.01.13 г. составляет 408 906 р.), который разрешено использовать как первоначальный взнос либо погасить часть задолженности по уже взятому кредиту.

Военные, полиция, учёные, учителя

Государство выделяет военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) денежные субсидии, которые можно использоваться как первоначальный взнос (после 3-х лет участия в НИС), а затем – для осуществления платежей по ипотечному кредиту.

Успешный опыт реализации кредитования военных, возможно, будет в ближайшие годы использован и для создания ипотеки для сотрудников МВД. Сейчас же отсутствие целевой кредитной программы компенсируется государством посредством предоставления различных субсидий и социальных выплат.

Ипотечная программа «Молодые учёные» предоставляется научным сотрудникам академий наук РФ до 35-летнего возраста, для докторов наук – не старше 40 лет. Ипотека выдаётся под 10% – 10,5% годовых, первоначальный взнос 10%. Немаловажной является возможность снизить ежемесячный платёж на 50% при рождении ребёнка (на период до 1,5 лет), а также удобный «растущий» график платежей. Этот проект тестируется в нескольких регионах РФ.

Государственный проект по поддержке сотрудников сферы образования стартовал в 2012 году, предполагалось выдавать кредит молодым педагогам (до 35 лет) под 8,5% годовых, на первоначальный взнос (не более 20%) предоставляется субсидия из местного бюджета, также компенсируется часть процентной ставки по кредиту (если она более 8,5%, но не превышает 11%). К сожалению, ипотека для молодых учителей не реализуется в ряде регионов из-за инертности местных властей.

Партнёрские программы банков и застройщиков

Эти льготы предоставляются заёмщикам, приобретающим жильё на первичном рынке у компании-застройщика, аккредитованной банком. Помимо сниженных процентных ставок, уменьшен первоначальный взнос и упрощена процедура сбора документов (проверка квартиры не требуется, т.к. строительная компания является партнёром банка). Кроме застройщиков, партнёрами банка могут быть и риэлторские компании.

«Добросовестные» заёмщики и вкладчики банка

Если клиент уже получал кредит в данном банке и своевременно погасил его (или продолжает гасить без просрочек) – зачастую ему предлагается сниженная процентная ставка.

Для вкладчиков банка также предусмотрены льготные условия. Им предлагают разместить средства для внесения первоначального взноса на «ипотечный вклад» – это разновидность пополняемого депозита. Иногда процентная ставка по нему выше, чем по другим видам депозитов, или в дальнейшем предлагается сниженная ставка по ипотечному кредиту в том же банке. Главное – сопоставить ставки по вкладу и по кредиту (может оказаться, что предложение не так заманчиво, как казалось на первый взгляд).

Стремление повысить лояльность сотрудников и удержать их на рабочих местах привело к появлению корпоративных ипотечных программ. Одним из пионеров подобной практики стало ОАО «Российские железные дороги», предложившее ипотеку для сотрудников РЖД. Суть таких программ заключается в следующем: работник получает кредит на жилье под минимальный процент, который будет таким до тех пор, пока он трудится в компании. Конечно, встречаются и беспроцентные варианты, но таких единицы и доступны они только топ менеджменту.

В завершение следует отметить, что получение льготной ипотеки – непростое занятие. Нужно не только подходить по возрасту и роду занятий под ту или иную программу, но и доказать необходимость улучшения жилищных условий, собрать множество справок. Банкам невыгодно снижать процентные ставки – они не благотворительные организации, значит, им должны компенсировать убытки из бюджетных средств. Несмотря на то, что многие программы приняты на государственном уровне, очень многое зависит от местных властей, которые эти средства выделяют с трудом. В тоже время ряд программ, например, ипотека для многодетных семей, все еще находится на стадии разработки.

Что же делать заёмщикам, которые не попадают в льготные категории? Реальная возможность получить льготные условия – взять ипотеку в банке, зарплатным клиентом которого является заёмщик (при условии хорошей белой зарплаты). В этом же банке нужно узнать, какие ещё льготы предоставляются постоянным клиентам, какие программы существуют – возможно, экономия будет существенной.

Ипотека для учителей в Сбербанке

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Ищете варианты ипотеки для учителей и хотите узнать, предлагают ли ее в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, на каких условиях реализуются специальные программы для работников бюджетной сферы, и кто на них сможет рассчитывать.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Специальные проекты для учителей до 2014 года

Напомним, что ранее существовали 3 совершенно разных по своим условиям программы социальной программы жилищных кредитов для педагогов: для молодых учителей, госпрограмма «Учительский дом» и программа, осуществляемая в регионах «Дом для учителя».

Все они реализуются в разных регионах нашей страны, условия также разнятся. Для того, чтобы узнать, реализуется ли какая-либо из этих программ в вашем городе и как в ней можно принять участие, нужно обратиться в отделение Министерства образования и науки.

Общие условия таковы:

  • Первоначальный взнос будет составлять 20%, 10% которого можно оплатить средствами субсидии, выдаваемой заемщикам, остальное можно направить на выплаты по основному долгу кредита;
  • Процентная ставка будет составлять не более 8,5% годовых в 1 год, далее – разница между этой ставкой и ставкой банка будет компенсироваться;
  • Ежемесячный платеж будет составлять не более 45% от размера заработной платы заемщика;
  • Можно привлекать созаемщика для увеличения общего ежемесячного дохода и увеличения суммы кредита.

Социальная ипотека в Московской области в 2019 году

На сегодняшний день действует программа социальной ипотеки, которая позволяет получить работникам бюджетной сферы ипотечный кредит под сниженную ставку 9,9% годовых для первичного рынка и 10,25% для вторичного рынка жилья. Получить его можно через Примсоцбанк, который сотрудничают с агентством ДОМ.РФ (бывший АИЖК), подробности вы найдете здесь.

Как можно получить льготную ипотеку? Вам необходимо проживать и работать в Московской области в бюджетной сфере, либо быть согласным на переезд. Претендовать могут не только учителя, но также и врачи, и молодые ученые, и работники оборонно-промышленного комплекса.

Что вам предлагают:

  • сниженную фиксированную ставку,
  • выплата 50% от стоимости недвижимости для оплаты первоначального взноса,
  • предоставление еще 50% от стоимости в виде ежемесячных платежей по кредиту в течение 10 лет. То есть вам нужно будет платить только проценты по ипотеке.

Как получить? Нужно обратиться в профильное Министерство образования, подать заявку, собрать все необходимые документы, и в случае одобрения заключить кредитный договор в Примсоцбанке.

Региональные проекты

Помимо Подмосковья, в некоторых регионах существуют дополнительные меры поддержки, которые применяются к работникам бюджетной сферы. В зависимости от места вашей регистрации, вам могут быть предложены следующие варианты:

  1. Предоставление ссуды из средств регионального бюджета в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  2. Предоставление учителям жилья из муниципального фонда по сниженной стоимости;
  3. Заём для оплаты процентной ставки по ипотеке.

Чтобы узнать, какие именно варианты предусмотрены для работников сферы образования в вашем конкретном регионе, нужно обратиться в городскую администрацию или в районную. Именно там вам сообщат, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

После того, как вы соберете все необходимые документы, вам нужно будет обратиться по указанному в администрации адресу, и подать заявку на участие. После того, как она будет рассмотрена и принята, вам выдадут сертификат, с которым можно обратиться в аккредитованный банк, и получить ипотеку.

В частности, в ряде регионах действуют «Льготные региональные программы» с предоставлением ипотеки под ставку от 6,9% годовых. При этом Администрация каждого края\области\республики сама решает, какие именно категории граждан нуждаются в поддержке, и предоставляет им возможность получения льготы. Уточнить, есть ли она по месту вашего жительства можно на сайте ДОМ.РФ по этой ссылке.

Есть ли специальные предложения для бюджетников от Сбербанка?

Отвечая на этот вопрос, можем сразу уточнить — никаких специальных льготных проектов для учителей, врачей или научных сотрудников в данной компании не представлено. Если вы обращаетесь сюда с заявкой на получение ипотеки, то получать её вы будете на стандартных условиях, как и все остальные заемщики.

Исключение делается для некоторых категорий граждан в виде пониженной процентной ставки. Льготы предоставляются:

  • зарплатным клиентам,
  • молодым семьям (где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет),
  • семьям с Материнским капиталом.

Более подробную информацию вы сможете узнать непосредственно в отделениях Сбербанка или по телефону его горячей линии, по номеру 8-800-555-55-50.

Льготная ипотека в 2018 году

В 2018 году указом Президента РФ был установлен достаточно широкий перечень всевозможных льгот для населения при получении ипотечных кредитов. Новая система помощи от государства поможет в первую очередь молодым и многодетным семьям, однако это только часть потенциальных получателей льгот.

Какие льготы по ипотеке можно получить в 2018 году?

В зависимости от того, к какой категории относится человек или семья, они могут рассчитывать на разные типы льготных вариантов кредитования. Для многих людей – это единственный способ получить собственное жилье или, как минимум, огромная помощь в оформлении и дальнейших выплатах за помещение.

Ранее действовавшая программа «Молодая семья» после вступления в силу Постановления Правительства РФ от 12.10.2017 года №1243 с 1 января 2018 года прекратила свое действие и теперь заменена на новую программу, в которой большой упор делается на рождение детей. Однако многие банки все еще сохраняют специальные предложения для таких категорий граждан.

Например, подобный кредитный продукт есть в Сбербанке. Эта финансовая организация предлагает семьям кредит под ставку от 8,6% годовых. Сумма может варьироваться, начиная от 300 тысяч рублей и выше. Оформить заем можно на срок до 30 лет, так что получение ипотечного кредита в данном случае становится более реальным. По условиям акции, хотя бы одному из родителей должно быть меньше 35 лет на момент оформления кредита. Если же родитель только один, то он обязан соответствовать этому требованию. В остальном данный продукт мало отличается от обычной ипотеки.

При рождении ребенка

Как уже было сказано выше, с 01.01.2018 года вступила в силу новая льготная программа, в которой преимущества отдаются тем семьям, в которых за период с 01.01.2018 по 31.12.2018 года родился ребенок. Они имеют право оформить ипотеку по серьезно сниженной процентной ставке в 6% годовых. Для этого должны выполняться определенные условия:

  1. Выплаты процентов должны совершаться исключительно аннуитетными (равными) платежами, кроме первого и последнего месяцев выплат. Этот вариант не слишком выгодный, однако учитывая сниженную процентную ставку, все же обойдется существенно дешевле, чем если оформлять обычную ипотеку.
  2. Первоначальный взнос обязан составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. Эти деньги заемщик обязан внести самостоятельно, однако и тут есть послабление. Например, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал, что автоматически облегчит задачу в получении ипотеки.
  3. Максимальный размер кредита в большинстве регионов страны не может быть больше 3 миллионов рублей. Исключение делается только для Москвы и Санкт-Петербурга с их областями.
  4. Срок действия программы строго лимитирован. Если у семьи родился второй ребенок в указанный выше период, то программа будет действовать на протяжении 3-х лет. Далее ставка автоматически повышается до уровня равного ключевой ставке Центрального Банка + 2 процентных пункта. На данный момент, это приблизительно 9-10% годовых. Если же в семье родился третий ребенок, то льготы автоматически продлеваются на 5 следующих лет. То же касается и 4 ребенка.

Многие специалисты сходятся в том, что через 3-5 лет процентные ставки в банках и так будут равны 6-7% годовых.

Как следствие, после окончания акции можно будет произвести рефинансирование (или банк по доброй воле самостоятельно снизит ставку), что позволит практически не увеличивать сумму переплаты.

Программа «Военная ипотека» действует с 2004 года и с тех пор хоть и менялась неоднократно, но в 2018 году в нее не вносились сколь-либо значимые изменения. Действующие правила позволяют военнослужащему практически не вкладывая личные средства получить жилье в любой точке страны.

  1. Отслужить не менее 3-х лет.
  2. Выбрать недвижимость стоимостью до 2,4 миллиона рублей.
  3. Служить до полного погашения задолженности или быть готовым после увольнения со службы самостоятельно погашать остаток задолженности.
  4. Кредит должен быть погашен до 45 лет заемщика.

Если эти условия выполняются, то можно получить кредит максимум на 20 лет. Главная особенность: выбирать можно любую недвижимость в пределах территории РФ. Процентная ставка при этом будет равна среднерыночной, так что даже после увольнения со службы, погашать задолженность можно будет без особых проблем. Следует отметить, что в данном случае выгоднее отслужить до тех пор, пока ипотека не будет погашена полностью и уже после этого, если возникнет такая необходимость, увольняться, сразу же переезжая в собственное жилье, на которое, фактически, не было потрачено ни копейки. В теории, служащий должен внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры или дома, однако даже его можно не перечислять, если отслужить около 3 лет, заранее записавшись в программу. Дело в том, что на персональный счет служащего постоянно будут перечисляться определенные суммы, из которых потом автоматически и сформируется первоначальный взнос.

Другие программы

Помимо уже перечисленных льготных программ Постановление Правительства №373 предполагает возможность оказания помощи лицам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако получить эту помощь достаточно сложно.

Нужно доказать (документально), что уровень доходов заемщика снизился более чем на 30% с момента получения кредита или же соответствующим увеличением суммы платежа по независящим от плательщика причинам.

Как воспользоваться?

Любая из программ имеет определенные условия и требования, которые нужно учитывать, так как иначе реализовать свои права не получится. И в первую очередь нужно правильно выбирать банк. Большая их часть так или иначе участвует в разных государственных программах, так что подобрать подходящий будет несложно.

Что потребуется?

Для участия в программе нужно соответствовать требованиям выбранной программы. Приведем пример на основе новой льготной системы 2018 года:

  1. Заемщики должны иметь второго ребенка, который родился после 01.01.2018 года.
  2. Кредит выдается только в рублях.
  3. Процентная ставка по займу: 6% годовых.
  4. Максимальная сумма 3 или 8 миллионов, в зависимости от региона проживания.
  5. Все платежи нужно вносить строго своевременно. Просрочка может стать причиной отказа от участия в программе, что автоматически приведет к повышению процентной ставки и может даже стать причиной требования от банка преждевременно погасить задолженность.

Необходимые документы

Для оформления льготной программе по ипотеке нужно предоставить следующий пакет документов:

Еще статьи:

  • Военная пенсия по потере кормильца кому положена Пенсия по потере кормильца военнослужащего в 2019 году Членам семей военных, погибших или умерших вследствие выполнения долга, государство оказывает материальную поддержку. Пенсия по случаю потери кормильца военнослужащего — это отдельный вид господдержки, выплачиваемый из средств […]
  • Приказ на освобождение от должности Приказ на освобождение от должности ШКОЛА ВОЛШЕБСТВА И МАГИИ ХОГВАРТС СИРИУСА об освобождении должности заведующего учебной частью в Хогвартсе Сириуса На основании п. 4.3 раздела IV Устава Хогвартса Сириуса на voldemort.ru, а также на основании преамбулы Правил Хогвартса Сириуса на […]
  • Разрешение на временное проживание документ Разрешение на временное проживание Подборка наиболее важных документов по запросу Разрешение на временное проживание (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Разрешение на временное проживание Документ доступен: с 20 до 24 ч. […]
  • Если полис осаго заключен до 1 октября С 1 октября полисы ОСАГО будут продаваться только на бланках нового образца Сегодня завершается переходный период по замене бланков полисов ОСАГО и будут заключены последние договоры на старых бланках. Начиная с завтрашнего дня – с 1 октября – полисы ОСАГО станут оформляться только на […]
  • Временная регистрация иностранных граждан по месту работы Регистрация иностранных сотрудников по месту работы: временная регистрация мигрантов по юридическому адресу работодателя Регистрация гражданина по месту работы – это первичная постановка иностранных сотрудников на миграционный учет в ГУВМ МВД по юридическому адресу работодателя и […]
  • Летние нормы списания гсм приказ Рекомендованные нормы расхода топлива на 2019 год Норма расхода топлива – это величина, которая отражает среднюю потребность в бензине, газе или солярке для различных видов автотранспорта на конкретный километраж (как правило, отталкиваясь от расчета литров горючего на 100 км […]
Читайте так же:  Камчатский стаж