Неустойка закон осаго 2019 года

Оглавление:

Неустойка по ОСАГО. Схема расчета в 2019 году. Образец претензии по неверному расчету

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ. Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.

400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.

Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2019 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2019 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.

Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.

Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить досудебную претензию в страховую компанию, где ее рассмотрят в течение 5 дней.

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
Положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 года.
Правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2.

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить досудебную претензию и направить ее в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Неустойка по ОСАГО

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

  • вынести мотивированный отказ в выплате;
  • или выплатить возмещение ущерба;
  • или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков выплаты и ремонта

  1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
  2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
  3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.

Когда выплачивается и как рассчитывается

Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

  • незаконного отказа в выплате;
  • затягивания сроков выплаты;
  • выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
  • ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Читайте так же:  Страхования уралсиб осаго

Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29.01.2015 № 2).

Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей — по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей — по ущербу жизни и здоровью).

Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении — до дня присуждения финансовой санкции судом.

Размер финансовой санкции = 400 000 рублей : 100 х 0,05 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии — не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

Действия страхователя

Обязательный порядок досудебного обращения страхователя к страховщику предусмотрен Законом об ОСАГО №40-ФЗ (ст.16.1). Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, страхователь должен:

  1. Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
  2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
  3. Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.

НА ЗАМЕТКУ! Выплата задержанных страховых отчислений в досудебном не избавляет страховую компанию от обязанности выплатить неустойку. Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего — физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю — Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

Взыскания выплат страхового возмещения

Сегодня страхование ответственности автомобилистов является необходимым условием при их эксплуатации, при этом стороны заключают между собой договор. За невыполнение его условий к нарушителю могут быть применены правила Гражданского кодекса. Это штраф и пени, но стоит упомянуть и о неустойке.

Понятие неустойки

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Неустойкой называется разновидность санкции, она может быть наложена при невыполнении обязательств договора. Обычно конфликты урегулируются в досудебном порядке. Перед тем, как обращаться в суд, застрахованное лицо должно составить заявление. В нем необходимо отразить информацию о том, что наступил страховой случай. Застрахованное лицо направляет претензию к организации, которая должна возместить убытки.

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Как взыскать неустойку со страховой компании

Вы подали заявление, уведомили компанию. У страховщика будет 20 дней на то, чтобы осуществить выплату. Если в этом отказано, то вам должны обязательно дать мотивированный отказ.

Вы можете требовать неустойку в 2 случаях:

  • если страховая выплата была просрочена;
  • если был нарушен срок направления машины на ремонт с целью восстановления.

Взыскать неустойку можно следующими путями:

  1. Указав ее в иске. Это нужно сделать одновременно с процессом взыскания долга, который можно назвать основным.
  2. После того, как взыщите основной долг, отдельно подать исковое заявление. Если вы желаете сохранить свои деньги, не тратя времени, то лучше выбрать первый способ.

Обязанности страховой компании

Страховщик обязан выплатить потерпевшему страховую сумму, либо он должен указать срок ремонта автомобиля и дать направление. Все это компания обязана сделать в течение 20 дней. Стоит сказать, что речь в данном случае идет именно о календарных днях. Праздничные и нерабочие дни исключаются.

Нужно отметить, что 20 дней – это предельный срок, который начинает отсчитываться с того дня, когда страховщик принимает пакет документов и заявление о страховой выплате. Если за 20 дней сумма не была выплачена, машина не направлялась на ремонт, то страхователь может требовать выплату неустойки. Стоит отметить, что раньше на процедуру отводилось 30 дней, но с 1 сентября 2014 года срок был сокращен до 20 дней.

Страховая компания несет ответственность за сроки ремонта транспортного средства и качество работ. Если сроки восстановления машины были нарушены, страхователь может потребовать выплатить ему неустойку. Если вы хотите рассчитать сумму, то сделать это можно с помощью калькулятора.

В случае, если после ремонта производится приемка машины, при этом выявляются недостатки, компания должна отправить автомобиль обратно в технический центр. Все недостатки должны быть устранены. Конечно, это напрямую влияет на срок ремонта, увеличивая его.

Допустим, вы подали в компанию заявку на выплату неустойки. Страховая организация должна рассмотреть его в пятидневный срок.

В каких случаях компания может не выплачивать неустойку, что говорит судебная практика? Во-первых, это возможно в том случае, если компания выполнила все в точности, как предписывает закон об ОСАГО. Во-вторых, если сроки выплат и восстановления транспортного средства были нарушены из-за действия непреодолимой силы. В-третьих, если страховой компании удастся доказать, что сроки были сорваны по вине потерпевшего.

Обязанности страхователя

Обычно все вопросы, касающиеся выплаты неустойки, регулируются в досудебном порядке. Это значит, что сначала вы пишите заявление о выплате, оно подается на имя страховщика. При этом обязательно укажите форму расчета, вы можете выбрать безналичный или наличный способ получения средств. Кроме того, в первом случае необходимо указать банковские реквизиты.

Говоря о неустойке, нужно иметь ввиду, что ее размер ограничен лимитом страховой суммы, которая выплачивается по виду вреда. По имуществу лимит суммы 400 тыс. рублей. По возмещению вреда, нанесенного здоровью человека или его жизни, установлен предел 500 тысяч рублей.

Заключение

Сумма неустойки, которая страховая компания должна выплатить, не может быть больше суммы страховки. Получить средства вы можете наличными, либо по безналичному расчету. При выборе второго варианта вы должны указать банковские реквизиты. На выплату суммы или отправку автомобиля на ремонт у компании есть 20 дней. Сразу подавать иск в суд не нужно, необходимо начать с подачи заявления в страховую организацию. Кроме того, если вы хотите отправить жалобу на страховую организацию, то направляйте ее в Банк России.

Неустойка по ОСАГО за просрочку выплаты от страховой компании

Часть денежных средств, определенных на уровне законодательства – неустойка по ОСАГО должна быть выплачена одним лицом другому в случае неисполнения обязательств согласно договору. В сфере страхования штрафные санкции применяются к страховой компании при просрочке, которая может иметь место при рассмотрении заявки на получение компенсации или претензий.

Все отношения между страховщиком и собственником авто в части истребования и выплаты недоплаты по ОСАГО, регулируются положениями и нормами ГК РФ, ФЗ-4015/1 «О страховании», ФЗ-40 «законом об ОСАГО» и ФЗ-223 (изменениями, вступившими в силу с 2014 года о новых способах начисления штрафа).

Сроки предоставления страховки и размер неустойки

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (812) 309-17-81

Страховая компания обязана на протяжении 20 дней с момента принятия заявления от пострадавшего, выполнить предусмотренные в его отношении действия (ФЗ-12 п. 21 от 2002 года, ФЗ-40 – закон об ОСАГО). А именно:

  • перечислить материальную компенсацию;
  • предоставить собственнику авто направление на восстановление ТС;
  • отказать в выплате страховки, мотивировав его.

За несоблюдение периода, предусмотренного законом об ОСАГО, организации начисляется неустойка или к ней применяются штрафные санкции за каждый день не выплаты компенсации. Размер пени установлен следующий:

  • 1% от суммы причитающегося возмещения ежедневно, если выплат по страховке не было или авто не отправили на ремонт;
  • 0,05% от общей компенсации по категории нанесенного ущерба за каждый день недоплаты по ОСАГО, если не был выдан мотивированный отказ в покрытии расходов на восстановление ТС.

Неустойка рассчитывается не только на средства ремонтных работ, но и на другие затраты, понесенные в результате наступления возможного риска и предназначенные для реализации пострадавшим права на компенсацию согласно договору.

Пени по страховке ОСАГО можно получить несколькими способами:

  • вместе с основной суммой задолженности, включив неустойку в иск;
  • отдельным заявлением после выплаты общего долга.

Предпочтительнее воспользоваться первым способом взыскания неустойки по полису ОСАГО – он позволит снизить временные и материальные затраты.

Расчет штрафных санкций: формула

Выплатить пени или финансовую санкцию страховая организация обязана только при наличии заявления от пострадавшего. Неустойка начисляется ежедневно с периода, следующего за датой, когда организация должна была предоставить ответ о выплате материальной компенсации и до фактического дня выполнения взятых на себя страховщиком обязательств (Постановление ПВС РФ п. 55 от 2015г. №2).

Читайте так же:  Доверенность на получения решения суда

Формула, как рассчитать финансовую санкцию по ОСАГО:

  • Размер пени = величина недоплаты * 0,01 * дни просрочки.

Если страховщик в предусмотренные законом сроки не предоставила компенсацию по полису ОСАГО или не направила собственнику ТС обоснованный отказ, тогда кроме неустойки с него взимается и материальная санкция.

За нарушение сроков предоставления мотивированного решения в перечислении страховки компания обязаны заплатить потерпевшему финсанкцию за каждый день недоплаты – 0,05% от суммы компенсации по типу причиненного ущерба каждому владельцу автомобиля, предусмотренной законом об обязательном страховании ст. 7:

  • по урону имуществу – 400 000 рублей;
  • по ущербу здоровью, нормальной жизнедеятельности – 500 000 рублей.

Неустойка по страховке ОСАГО начисляется с даты, следующей за числом, которым должно было разрешено возместить материальные расходы, и до момента предоставления обоснованного отказа потерпевшему, а при его не отправке – до даты назначения материального наказания судебными инстанциями.

Калькулятор поможет определить сумму финсанкции:

  • 400 тыс. рублей / 100 *0,005 * дни невыплаты компенсации.

Независимо от длительности просрочки, исчисленная неустойка не может быть больше суммы максимального ущерба по типу нанесенного ущерба, установленного ФЗ об ОСАГО. А при несоблюдении периода предоставления возмещения страховки – не должна превышать размер компенсации (ст. 16.1 п.4 ФЗ-40).

Пени и материальная санкция выплачивается на основании заявления предоставленного пострадавшим об исчислении неустойки или финпомощи, с указанием способа расчета (безналичная или наличная форма) и реквизитов финансово-кредитного учреждения. Других бумаг предоставлять не требуется.

Направление искового заявления в судебные инстанции

Если в течение 5 дней страховая компания не удовлетворила притязания пострадавшего, он имеет право подать в суд соответствующий иск. Заявлений должно быть несколько: первое по взысканию страховой выплаты, второе – неустойки по полису ОСАГО, они рассматриваются по отдельности, но на одном процессе.

Иск должен содержать следующие данные:

  • все обстоятельства, при которых случилось дорожное происшествие;
  • сведения о пострадавшем и ответчике, а также название судебной инстанции;
  • сумму о причиненном уроне (по результатам независимой экспертизы) и величину неустойки (предоставить расчет по полису ОСАГО);
  • расходы, понесенные во время решения спора: услуги юристов, почты;
  • информацию о претензиях, направленных в страховую организацию;
  • требования относительно неустойки и список бумаг, приложенных к иску;
  • число и «автограф» пострадавшего.

К иску относительно начисления неустойки по полису ОСАГО следует приложить следующие бумаги: акт оценки причиненного ущерба транспортному средству, постановление о дорожном происшествии, справку с места аварии, копии предыдущих заявлений и претензий, свидетельств на автомобиль и бланк из медучреждения, если осуществлялось лечение потерпевшего.

Особенности искового заявления

На практике ни однократно было доказано, что если собственник ТС желает взыскать неустойку по полису ОСАГО он должен действовать последовательно. А именно:

  • в страховую организацию направляется запрос о получении возмещения через почту заказным письмом с уведомлением либо лично;
  • если ответа нет, составляется претензия, на которую компания должна предоставить ответ на протяжении 5 дней.

Когда страховщик просто игнорирует претензии владельца ТС по ОСАГО, он имеет право подать исковое заявление в судебные инстанции. Выплата неустойки может производиться денежным переводом или наличными средствами. В последней ситуации время и место клиенту озвучивается заранее.

Для перечисления средств потерпевший должен предоставить компании свои реквизиты (номер пластиковой карты либо расчетного счета). Сумма неустойки за страховку ОСАГО зависит вообще от того, есть ли на руках полис у собственника транспортного средства или он его забыл дома.

Суд может освободить страховщика от выплаты пени, если:

  • организация выполнила свои обязанности в установленном законодательством периоде и порядке;
  • невыплата компенсации произошла в результате непредвиденных обстоятельств;
  • нарушены периоды в результате бездействия или действий пострадавшего.

Все основания для отмены штрафных санкций, неустоек по ОСАГО должен предоставлять в судебных инстанциях сам страховщик. При неуплате страховой компенсации следует обращаться в организацию с соответствующим заявлением, в случае отказа подать иск в судебные инстанции с полным пакетом документов.

Что подразумевает под собой неустойка по ОСАГО

Сложившая негативная практика в деятельности страховых компаний (СК) представляет собой регулярные задержки выплаты компенсации, а то и полный отказ от выплат, который может быть как мотивированным, так и не иметь оснований. Грамотные действий автовладельца позволят ему, в случае обоснованности требований, получить с СК и страховую компенсацию, и сумму неустойки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сама по себе неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданско-правового договора. Данная мера применяется когда одна из сторон соглашения не исполняет свои обязательства или не исполняет их в полном объеме. Неустойка по ОСАГО — форма ответственности за нарушения положений договора ОСАГО.

Неустойка довольно распространенный вид материальной ответственности, поскольку имеет некоторые важные преимущества:

  • причины выплаты неустойки — нарушение сроков и норм договора — легко определяются и не способствуют возникновению спорных ситуаций;
  • величина выплаты по неустойки известна заранее, и стороны, подписав договор, берут на себя обязательства по ее выплате;
  • неустойка определяется для обеих сторон договора, поэтому они не заинтересованы в нарушении его положений.

В большинстве случаев неустойки бывают двух основных видов: штраф и пеня. Первый взимается единожды и его размер фиксирован, вторая представляет собой процентные отчисления от суммы долга и может взиматься многократно.

Законодательная сторона

В настоящий момент в договоре ОСАГО достаточно точно и недвусмысленно оговорены ситуации, когда страховая компания (СК) несет материальную ответственность за неисполнение своих обязательств по договору.

Закон определяет два случая, в которых страховщики выплачивают неустойки:

  • несоблюдение сроков выплаты компенсации;
  • несоблюдение сроков возвращения страховой премии.

Вообще, на все вопросы, связанные с решением спорных ситуаций по страховым договорам, можно найти ответы в следующих четырех правовых актах: Гражданский Кодекс РФ, закон об ОСАГО, закон о страховом деле в РФ и закон № 223 (поправки в закон от ОСАГО) — в этих актах дается определение тому, что такое неустойка, особенности ее применения, а также регламентируется страховая деятельность в России.

Первоначальные действия

Принцип расчета

Согласно закону об ОСАГО №40 существует два вида неустойки:

  • за невыплату СК компенсации на нее накладывается пеня в размере 1% на день просрочки, вплоть до дня зачисления денежных средств потерпевшей стороне;
  • если отказ СК в выплате компенсации законен, но компания не уведомила об этом клиента, то на нее накладывается пеня в 0,5% в день от суммы компенсации за период от истечения установленного срока до дня непосредственного уведомления заявителя.

Формула расчета неустойки включает в себя следующие составляющие:

  • размер определяется как дни просрочки помноженные на 1/75 от ставки рефинансирования и помноженные на 1/100 от суммы страховки;
  • неустойка по ОСАГО в 2019 году имеет максимальный размер в 400 тыс. рублей, если ущерб причинен имуществу, и в 500 тыс. рублей, если вред нанесен жизни или здоровью.

Рассчитать сумму неустойки можно самостоятельно как воспользовавшись вышеприведенной формулой, так и с помощью онлайн калькулятора

Образец оформления

Для каждого из случаев, в которых клиент может требовать уплаты неустойки, существует свой образец претензии для направления в адрес СК.

При несоблюдении со стороны страховщики сроков уведомления клиента о мотивированном отказе от выплаты страховой компенсации необходимо ссылаться на Федеральный закон №40, а точнее 3п. 21 ст. В абзаце закона приведена формула расчета неустойки для конкретного случая.

Далее приводятся расчет величины неустойки по формуле — максимальная величина компенсации (400 или 500 тыс. руб.) Х 0,05% Х количество дней просрочки (20 дней кроме выходных).

Порядок расчета неустойки (с какого дня производится начисление, размер пени и т.п.), в случае если СК не соблюдает срок выплаты страховой компенсации, определяет Федеральный закон №40, 2п. 21ст. В нем сказано, что в случае немотивированной просрочки выплаты страховой компенсации на страховщика накладывается пеня в размере 1% от страховой выплаты за день просрочки.

Как рассчитать в этом случае конечный размер неустойки подскажет следующая формула — размер страховой компенсации Х 1% Х количество дней просрочки. Финальный размер страховой компенсации определяет суд (он будет известен в день решения суда). Если клиенту уже переводились от СК какие-либо денежные средства по возмещению ущерба или утраты товарной стоимости авто (УТС), то он должен вычесть их из сумму компенсации.

Постановление Верховного Суда РФ 29.01.15 определил порядок решения спорных ситуаций по вопросом выплаты компенсации ОСАГО. Пленум ВС РФ обвязывает страхователя, прежде подачи иска в суд, урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Возможность продлить ОСАГО онлайн представляют практически все страховые компании с помощью специального сервиса на своем сайте.

С реальными отзывами по ОСАГО от Югории можно ознакомиться по этой ссылке.

Законодательство РФ определяет, что прежде чем обратится в суд для взыскания неустойки, клиент должен попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Следовательно потерпевшая сторона должна направить в адрес компании заявление, в котором необходимо указать, что наступил страховой случай и СК обязана возместить ущерб.

После того, как СК получит заявление клиента, у нее останется 20 дней для принятия решения: выплаты компенсации или мотивированного отказа. По истечение указанного срока, при условии, что ответа не поступило, клиент в праве направить в адрес СК претензию с указанием величины суммы страховой компенсации и пени за невыполнение обязательств. Направлять претензию необходимо с вручение адресату в руки и подтверждением получения.

В случае, если претензия вручается в офисе СК лично автовладельцем, то себе он должен оставить копию претензии, на ней принимающая сторона должна отметить дату получения и заверить ее подписью. С этой даты будет отсчитываться пятидневный срок, в которой СК обязана ответить на вашу претензию.

Если в положенные 5 дней страховщик не удовлетворил требования заявителя, то он в праве направить исковое заявление в суд. Причем заявлений должно быть два: одно по взысканию страховой компенсации, другое — неустойки, они рассматриваются отдельно, но в рамках одного процесса. Образцы заявлений можно найти в Интернете.

Читайте так же:  Компас 13 не обнаружена лицензия на приложение

Заявление должно содержать следующую информацию:

  • подробные обстоятельства, при которых произошло ДТП;
  • информацию об ответчике и заявителе, а также наименование суда;
  • величина суммы ущерба (по результатам экспертизы) и размер неустойки (привести расчет);
  • сумма затрат, понесенных в результате спора (почтовые отправления, юристы и прочее);
  • информацию о направлении в СК претензий;
  • требования и перечень документов, приложенных к заявлению;
  • дату и подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить следующие документы: акт оценки повреждений авто, постановление о ДТП, справка с места ДТП, копии прошлых претензий и заявлений, копию документов на авто и справку из мед. учреждения, если проводилось лечение клиента.

Практика показывает, что если страхователь намерен получить неустойку по ОСАГО он должен придерживаться четкого плана действия:

  • в СК подается заявления о взыскании страховой компенсации лично или почтовым отправлением с уведомлением;
  • если ответа не поступило, подается претензия, на которую СК обязана ответить в срок 5 дней.

В случае игнорирования претензии клиент вправе подать в суд.

Кому положена неустойка по ОСАГО и как ее рассчитывают

Все российские автомобилисты обязаны страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Однако страховые компании зачастую не торопятся выплачивать компенсацию при наступлении страховых случаев, из-за чего возникает неустойка по ОСАГО. Для того чтобы грамотно отстаивать свои права и добиться положенных выплат, надо знать законодательную базу, разбираться в тонкостях начисления пени, уметь составлять претензии в страховую компанию и иски в суд.

Когда можно говорить о неустойке

В правовом поле под неустойкой понимают оговоренную договором сумму, которую одна сторона выплачивает другой при полном или частичном нарушении договорных обязательств. Если страховщики автогражданки отказываются выполнять взятые на себя обязательства, их клиенты несут материальные убытки и моральный ущерб, а значит, у них возникает повод для предъявления претензий.

В отсутствие выплат и мотивированного отказа от них со стороны страховой компании, кроме неустойки, с нее будет взыскана еще и финансовая санкция по ОСАГО. По сути это штраф, который применяется к страховщику за нарушение сроков рассмотрения заявлений на выплату, претензий, направления на ремонт и т. п.

Автолюбителям полезно знать, что в ОСАГО имеется четко установленный законом срок выплат компенсаций при наступлении страховых случаев, тогда как для КАСКО аналогичных правовых актов не существует. Как в этом случае определить, чтостраховщик просрочил положенные вам платежи, читайте в статье «Неустойка по КАСКО».

Закон о взимании неустойки

Федеральный закон об ОСАГО в новой редакции совершенно однозначно трактует обстоятельства, при которых страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку. Это может быть:

  • незаконный отказ в выплате страховой компенсации или несоблюдение сроков выплаты;
  • осуществление положенных выплат в неполном объеме;
  • недобросовестное исполнение договорных обязательств по ремонту поврежденного ТС, включая несвоевременное направление авто на ремонт и затягивание сроков самого ремонта;
  • нарушение СК срока возврата страховой премии, если это предусмотрено страховым договором.

Все остальные нюансы взаимодействия СК и страхователя, касающиеся требования и выплаты неустойки, регламентируются Гражданским Кодексом РФ и несколькими федеральными законами. Так, федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (об ОСАГО) дает определение факту возникновения нарушения и регламентирует процедуру и сумму неустойки, которая будет начислена.

Закон обязывает страховую компанию произвести выплату или выдать направление на ремонт поврежденного автомобиля в течение 20-дневного периода, в котором не учитывают праздничные и выходные дни. Неустойка по ОСАГО до 2014 года, то есть по старым правилам, действующим до 01.09.2014, выплачивалась в том случае, если страховщик не совершал необходимые правовые действия в течение 30 дней.

Отсчет начинается со дня регистрации заявления от страхователя, которое должно быть рассмотрено в течение 5 дней. Если по истечении этого периода деньги не были выплачены или машина не была направлена на ремонт, страхователем подается претензия по неустойке по ОСАГО.

Это официальный документ, который составляется по определенным правилам. В нем должно быть дано подробное описание возникшей ситуации и предложены разумные пути ее решения. Если консенсуса достичь не удастся, конфликт будет рассматриваться в суде, поэтому предъявляемая претензия должна быть обоснованной.

Освободиться от необходимости выплачивать неустойку страховая компания сможет только в случае выполнения своих договорных обязательств в полном объеме или документального подтверждения наступления форс-мажорных обстоятельств, которые этому препятствовали. Неустойка не будет выплачена и в том случае, если нарушение сроков спровоцировано самим потерпевшим.

База для расчета неустойки

Правила расчета неустойки также регулируются положениями ФЗ № 40. При несоблюдении сроков страховых выплат:

  • штрафы начисляются за каждый день просрочки для каждого потерпевшего по видам нанесенного ущерба;
  • определяется неустойка за нарушение сроков выдачи направления на ремонт или самого ремонта поврежденного ТС;
  • период, за который начисляется неустойка, ограничивается днем ее фактической выплаты.

Однако если страховая компания не торопится платить неустойку, вы не согласны с ее размерами и конфликт интересов не удалось урегулировать на досудебном этапе, дело передается в суд. Когда решение выносят в пользу истца, страхователю выплачивается не только неустойка по ОСАГО на день решения суда, но и судебные издержки. Если выплаты не будут осуществлены в кратчайший срок, к разрешению ситуации привлекаются судебные приставы.

Правила расчета

При задержке с выплатой страховой компенсации штрафные санкции составят 1 процент в день от страховой выплаты ОСАГО. При неудовлетворительной страховой выплате неустойку начисляют на сумму, оставшуюся от страхового возмещения.

В случае несвоевременного оформления направления на ремонт пострадавшего в ДТП автомобиля или затягивания сроков самого ремонта неустойка определяется исходя из стоимости ремонтных работ с учетом фактора износа ТС.

При несоблюдении страховой компанией сроков направления отказа в выплате финансовая санкция начисляется в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду нанесенного ущерба за каждый день просрочки до дня отправления отказа или до даты вынесения судебного решения.

Кроме вышеназванных случаев, вполне законно требовать начисления неустойки при отказе или срыве сроков возврата страховой премии. Выплаты при этом составят все тот же 1% за каждый день просрочки от суммы премии, указанной в договоре.

Формула расчёта

Применяемая в 2019 году формула расчета неустойки по ОСАГО весьма проста. Страхователь может самостоятельно выполнить несколько простых математических действий, чтобы определить размер неустойки.

Стандартная формула выглядит следующим образом: недоплаченная сумма х 0,01 х количество дней просрочки.

Если нарушены сроки направления на ремонт формула применяется аналогичная: сумма ущерба, согласно экспертизе х 0.01 х кол-во дней просрочки.

Для того чтобы разобраться, как рассчитать неустойку по ОСАГО, рассмотрим алгоритм вычислений на примере.

Экспертиза оценила ущерб, причиненный автомобилю, в 200 тыс. руб. Заявление на выплату и необходимые документы были поданы страхователем 1 октября. По закону страховка должна быть выплачена до 20 октября включительно, но к 30 октября выплат все еще нет.

200 000 х 0,01 х 10 = 20 000 (за 10 дней просрочки)

Сумма в 2 тыс.руб./день будет начисляться до тех пор, пока СК не выплатит компенсацию полностью.

Аналогично, при просрочке направления на ремонт.

Предельный размер неустойки

Для частных лиц максимальный размер выплат по неустойке лимитируется пределами страховой суммы, определенной законом по каждому виду ущерба:

  • 400 тыс. руб. – для возмещения порчи имущества;
  • 500 тыс. – для компенсации вреда здоровью и жизни людей.

Если вы претендуете на возврат страховой премии, то в формулу следует вставлять сумму ожидаемого платежа. Пени при этом не могут превышать страховой взнос, определенный договором автогражданки.

Какая инстанция выносит решение о неустойке

Неурегулированные споры по ОСАГО решаются в судебном порядке на основании Постановления Пленума ВС РФ, и эта практика на сегодняшний день достаточно обширна. Чаще всего тяжбы со страховыми компаниями происходят, когда клиенты недовольны размером выплат, считая их слишком маленькими.

Если все формальности были соблюдены и иски обоснованы, то суды обычно взыскивают со страховщиков требуемые суммы. Однако нередки случаи, когда по одинаковым ситуациям разными судами выносятся противоположные решения.

Возможна ли апелляция

Если вы считаете решение о выплате неустойки, вынесенное местным судом, необоснованным, есть смысл внимательно изучить законодательные нормы и отстаивать свои права. Найдите грамотного юриста и с его помощью составьте апелляционную жалобу в вышестоящую судебную инстанцию.

Поскольку успех тяжбы во многом зависит от правильного ведения дела, внимательно ознакомьтесь с материалом о том, как проходит суд со страховой компанией по ОСАГО.

Новые правила возмещения по ОСАГО: Видео

Еще статьи:

  • Федеральный государственный закон об образовании 2019 273 Федеральный закон от 29.12.2012 N 273-ФЗ (ред. от 25.12.2018) "Об образовании в Российской Федерации" ОБ ОБРАЗОВАНИИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 декабря 2012 года 26 декабря 2012 года Судебная практика и законодательство — 273-ФЗ Об образовании в Российской Федерации Федеральным законом от […]
  • 464 приказ мон 2019 Приказ Министерства образования и науки РФ от 14 июня 2013 г. N 464 "Об утверждении Порядка организации и осуществления образовательной деятельности по образовательным программам среднего профессионального образования" (с изменениями и дополнениями) Приказ Министерства образования и […]
  • Приказ по денежному довольствию 2012 Приказ Министра обороны РФ от 30 декабря 2011 г. N 2700 "Об утверждении Порядка обеспечения денежным довольствием военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Приказ Министра обороны РФ от 30 декабря 2011 г. N 2700"Об утверждении Порядка обеспечения […]
  • Приказ минздравсоцразвития 181н Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 1 марта 2012 г. N 181н "Об утверждении Типового перечня ежегодно реализуемых работодателем мероприятий по улучшению условий и охраны труда и снижению уровней профессиональных рисков" (с изменениями и дополнениями) Приказ […]
  • Стаж мед работников Стаж медицинских работников: как исчисляется и как оплачивается Здравствуйте, дорогие друзья. В этой статье мы рассмотрим, как исчисляется стаж медицинских работников при оформлении пенсии по старости. В первую очередь речь идет об увеличении величины стажа при применении льготных […]
  • Ответственность за нарушение правил обгона Статья 12.15 КоАП РФ - Нарушение правил расположения транспортного средства на проезжей части дороги, встречного разъезда или обгона 1 Нарушение правил расположения транспортного средства на проезжей части дороги, встречного разъезда, а равно движение по обочинам или пересечение […]