Срок выдачи кредита под залог недвижимости

Оглавление:

Где взять кредит под залог недвижимости?

В Совкомбанке уже давно действует несколько видов потребительских займов для самых различных категорий заемщиков. Клиентам доступны быстрые денежные займы на кратковременный период для покрытия текущих потребностей, потребительские кредиты для совершения покупок в магазинах, нецелевые займы по льготным условиям для пенсионеров и другие банковские кредитные продукты.

Содержание

Все предлагаемые виды кредитов имеют четко фиксированные параметры и условия, согласно которым клиенту не требуется предоставлять дополнительное обеспечение.

Как известно, при оформлении кредита, клиент подает банку определенный пакет документов и личную информацию, включающую паспортные и контактные данные, сведения о работодателе и уровне доходов, и другое.

Если потенциальный заемщик не в полной мере соответствует требованиям банка в части его возраста, адреса регистрации, уровня получаемых доходов или кредитного рейтинга, то банк расценивает сотрудничество с таким клиентом, как рискованное.

Уже в зависимости от полученного клиентом после проверки кредитного рейтинга, банком принимается решение о выдаче запрашиваемого клиентом кредита или корректировке его параметров — уменьшения суммы или срока предоставления.

Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, если клиент заранее знает о том, что его данные не соответствуют условиям и правилам выдачи займов, ему стоит рассмотреть возможность предоставления банку залогового имущества.

Одним из самых простых вариантов выглядит залог в виде жилой недвижимости, в которой и проживает или зарегистрирован клиент.

Не все заемщики могут прибегнуть к поручительству или привлечению созаемщиков, поскольку многими это рассматривается как дополнительные риски и лишние обязанности, даже при весьма близких отношениях.

Залог в виде недвижимости является наиболее привлекательным как с точки зрения банков-кредиторов, так и для клиентов.

Большинство заемщиков имеют в собственности жилплощадь в квартирах или частных домах, в то время как автомобиля может не быть или он не подходит в качестве ликвидного залога.

Преимущество оформления залога в виде недвижимости в том, что банк в этой ситуации будет гораздо более лояльно рассматривать клиента как потенциального заемщика и может допустить несоответствие некоторым требованиям.

В особенности это актуально в случае недостаточного уровня доходов или преклонного возраста заявителя.

Залоговое кредитование в Совкомбанке доступно всем клиентам, но рассмотрение условий и предоставляемых залогов происходит в индивидуальном порядке.

Как и другие кредиты Совкомбанка, заем «Для ответственных плюс» предоставляется клиентам с положительной кредитной историей, которые не имели в прошлом значительных нарушений графиков выплат.

Очень желательно, чтобы кредитная история клиента отражала его прежние займы, оформленные именно в этом банке.

При этом банк сможет выдать кредит по упрощенной процедуре, без тщательной проверки.

Даже если в ранее взятых кредитах имелись некоторые нарушения выплат, то как раз оформление залога в виде недвижимости может существенно упростить ситуацию и позволит клиенту получить желаемый кредит.

Одной из особенностей кредита является возможность его оформления супружескими парами, когда банк будет учитывать совокупный доход семьи и имеющееся в наличии имущество.

Обязательным условием получения кредита — не только указанного, но и других, является наличие официального трудоустройства потенциального заемщика, о чем должна свидетельствовать копия трудовой книжки или трудового договора.

Банк также может потребовать предоставить дополнительные документы, например, диплом о высшем образовании или удостоверение водителя.

В дополнение к оформляемому кредиту Совкомбанк предлагает клиентам платежную карту мгновенного выпуска на базе платежной системы MasterCard, которая позволяет значительно упростить процедуру погашения кредита, обслуживания в банке, а также может быть использована для других целей — оплаты покупок, проведения иных расчетов и контроля за состоянием своего счета.

Если же вас интересует вопрос получения кредита наличными без трудовой книжки, то вам стоит перейти по следующей ссылке, и прочесть статью.

Способы оформления ↑

Традиционно, как и во многих других отечественных розничных банках, в Совкмобанке подать документы при оформлении кредита можно несколькими способами:

    с помощью формы для подачи онлайн-заявок. Заполнив все необходимые поля заявки, содержащие персональную информацию и данные об уровне доходов, регистрации и прочем, клиент отправляет ее в банк на обработку.

После получения решения о возможности выдачи кредита, сотрудник банка предложит заемщику подойти в удобное для посещения отделения банка и завершить оформление документов подписанием договора и получением индивидуального графика погашения кредита;

при личном присутствии в отделении банка. Заполнение заявки и проверка документов клиента будет происходить на месте, что может потребовать дополнительного времени.

Если заемщик имеет на руках все необходимые документы, то он может сразу получить решение банка и оформить кредит, получив средства любым доступным способом.

При оформлении залогового имущества может потребоваться дополнительное время на анализ объекта недвижимости, так что процедура получения кредита скорее всего растянется на несколько дней.

Об окончательном решении банк уведомляет клиента по телефону или с помощью СМС-информирования.

Кредит под залог квартиры в Совкомбанке ↑

Оформление кредита всегда должно быть взвешенным решением, о какой бы сумме не шла речь. Тем более, если это залоговое кредитование, когда обеспечением по займу выступает недвижимость.

Сложности в прогнозировании финансового состояния в будущем и другие факторы могут привести к тому, что оформленный кредит будет нести довольно сильную долговую нагрузку и заемщик не сможет исполнять взятые на себя обязанности перед банком.

Оформление кредита под залог недвижимости в Совкомбанке происходит исключительно в индивидуальном порядке.

Действующие кредиты не требуют обеспечения, но если клиенту понадобилась крупная сумма средств, то банк может рассмотреть дополнительное обеспечение.

В качестве залога рассматривается не только жилая недвижимость, включая квартиры в городской застройке и частные дома, но и коммерческая и нежилая недвижимость, оформленная на заявителя.

Требования банка ↑

В отношении потенциальных заемщиков в Совкомбанке действуют следующие требования:

  • обязательное гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации длительностью не менее 4 месяцев в регионе, где представлен Совкомбанк;
  • возраст клиента на момент подачи заявления на кредит и его полного погашения по графику должен составлять от 20 до 85 лет соответственно;
  • стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
  • подтвержденный официальный доход;
  • обязательное наличие домашнего стационарного или рабочего номера телефона для связи.

Процентные ставки ↑

Размер действующих ставок зависит от кредитного рейтинга клиента, уровня его доходов, наличия обеспечения, а также от финансовой защиты в виде страховки.

К тому же в Совкомбанке действует программа снижения процентной ставки, если заемщик указывает цель получения кредита и использует на нее не менее 80% полученных средств. В таком случае ставку банк автоматически понижает.

При целевом использовании кредитных средств по договору устанавливается фиксированная ставка в размере 19,9% годовых.

Если заемщик не использует полученные средства по целевому предназначению или не указывает его — ставка будет установлена на уровне 24,9% годовых.

При оформлении залогового имущества и получении кредита в сумме, превышающей 200 000 рублей, уровень процентных ставок оговаривается индивидуально.

Список документов ↑

Заемщик при оформлении кредита обязан подать следующие документы:

  • оригинал гражданского паспорта с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • анкету на получение ссуды;

справку по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, вы можете по ссылке, или аналог, выполненный по форме банка;

  • диплом о высшем образовании (при необходимости).
  • Помимо указанных выше документов, в Совкомбанке могут потребовать от клиента предоставить на выбор один из дополнительных документов:

    • удостоверение водителя;
    • военный билет или удостоверение военнослужащего;
    • паспорт для заграничных поездок;
    • свидетельство пенсионного страхования;
    • полис медицинского страхования;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    А для того, чтобы узнать, что представляет собой образовательный кредит с государственной поддержкой, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Стандартными условиями по кредиту банком установлен его допустимый размер от 30 000 до 200 000 рублей.

    Но при наличии обеспечения — сумма кредита может быть увеличена, но не более чем 50-70% от оценочной стоимости объекта залогового имущества.

    Кредит предоставляется клиентам на срок от 6 до 36 месяцев по базовым условиям продукта.

    При залоговом обеспечении период кредитования может быть пролонгирован на срок до 10 и более лет.

    Как выплачивать долг? ↑

    Внесение регулярных платежей по кредиту может происходить следующими способами, выбор которых остается за клиентом:

    • через кассу отделений Совкомбанка;
    • в филиалах и отделениях «Почты России»;
    • платежом по реквизитам заемщика из другого банка на территории России;
    • через систему интернет-банкинга;
    • в терминалах и устройствах самообслуживания Совкомбанка;
    • в других сетях платежных терминалов и денежных переводов, но при этом клиенту необходимо будет учитывать размер комиссии, которая взимается сторонними организациями.
    Читайте так же:  Вас ha опционный договор

    Главным недостатком кредита под залог недвижимости в Совкомбанке является непрозрачность условий, которые оговариваются индивидуально в каждом конкретном случае и у потенциального клиента нет возможности планировать расходы и изучить параметры займа.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Лучшие банки для кредита под залог недвижимости

    Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.

    Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

    Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора.

    Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:

    • минимальный необходимый комплект документов;
    • получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
    • быстрое рассмотрение;
    • чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.

    Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:

    1. Если не оформлять займ, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
    2. До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.

    Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости

    Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.

    Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.

    Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода от банка БЖФ

    Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:

    • низкая процентная ставка (от 12.99%);
    • нет обязательной необходимости оформлять различные справки и подтверждать доход.
    • быстрое оформление сделки;
    • возможность получить деньги под залог жилого дома;
    • большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
    • срок кредитования до 20 лет.

    Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.

    Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:

    • подать заявку и документы (в том числе электронно);
    • при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
    • подписать договор;
    • получить деньги.

    Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

    Перейти на сайт БЖФ и узнать подробнее

    Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.

    Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.

    Перейти на сайт банка Восточный и узнать подробнее

    Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.

    Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.

    Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.

    Перейти на сайт Совкомбанка и узнать подробнее

    Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.

    Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.

    Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.

    Перейти на сайт Бинбанка и узнать подробнее

    Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.

    Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.

    Перейти на сайт Сбербанка и узнать подробнее

    Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.

    Как оформить кредит под залог квартиры?

    Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

    Шаг №1. Выбор банка

    Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

    • требования к заемщику;
    • требования к квартире;
    • основные параметры кредитования.

    Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены). Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.

    Шаг №2.Подготовка документов на самого заемщика

    Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

    Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

    Основные документы для первого этапа оформления:

    • оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
    • справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
    • документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
    • если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
    • если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

    На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

    Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

    Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

    Читайте так же:  Судебные приставы гчайковский узнать задолженность

    Потребуются следующие документы на квартиру:

    • если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
    • документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
    • акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
    • свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
    • справка из ЖКО о прописанных лицах;
    • иные документы по требованию банка.

    Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

    Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

    В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

    После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

    Нюансы оформления

    Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

    Кредит под залог недвижимости

    В довольно сложной современной ситуации на рынке займов, одной из наиболее безопасных для заемщиков и банков форм кредитования является кредит под залог недвижимости.

    Для предоставления кредита под залог недвижимости работники банка должны быть уверены в возможности легко, быстро и дорого продать квартиру или любой другой объект недвижимости, выступающий в качестве залога (практически идентичные требования предъявляются и к коммерческой недвижимости, предоставляемой в залог). Для уверенности банки прибегают к помощи специалистов юридических компаний. Это -профессиональные оценщики, обязанностью которых является определение рыночной стоимости объекта недвижимости на дату заключения договора.
    Размер займа под залог недвижимости зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество, выступающее в качестве обеспечения обязательств.

    Стоимость залогового имущества определяется следующими факторами:

    • Датой постройки дома . Имейте в виду: чем здание новее, тем лучше. Если квартира находится в панельном доме 70-80 годов, то о внушительной сумме не стоит и мечтать.
    • Этаж . Расположение квартиры на первом или последнем этажах может усложнить получение кредита под залог недвижимого имущества.
    • Общая и жилая площадь .
    • Планировка .
    • Количество собственников закладываемого объекта недвижимости. В данном случае чем больше ваша доля в квартире, тем лучше, но если ваши «владения» будут состоять только из одной комнаты и половины кухни, то они вряд ли станут основанием для предоставления займа.

    Перед тем, как обратиться в конкретный банк за ссудой, узнайте информацию о необходимом пакете документов. Обязательными во всех случаях являются паспорт заемщика и бумаги на недвижимое имущество.

    Какова цена кредитования под залог недвижимости?

    Человек, берущий такой займ, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% стоимости квартиры.

    Ежемесячные взносы по кредиту будут весьма ощутимо бить по карману на протяжении всего периода выплат.

    Подписание договора по кредиту должно осуществляться в присутствии заемщика, представителя банка и нотариуса. Обязанность последнего – подтверждение юридической силы документа.

    Преимущества кредита под залог недвижимости:

    • Возможность получения займа без поручителей.
    • Ставки по подобным займам намного ниже, чем по беззалоговым: порядка 15-20% годовых против 25-50%, а срок кредитования – более длительный (до 7-15 лет).
    • Для заемщика является необязательным предоставление справки о доходах, поскольку его капиталом считается залоговое имущество.
    • Кредитополучатель не обязан предоставлять отчет о том, куда потрачены деньги – это достаточно весомый аргумент, поскольку большинство кредитов, которые выдаются банками, являются подотчетными.
    • После оформления кредита заемщик остается полноправным собственником заложенной недвижимости, живя или работая в помещениях объекта. Залоговую недвижимость невозможно только продать.

    Недостатки кредита под залог недвижимости:

    • Серьезный риск лишиться недвижимости при нарушении условий кредитного договора.
    • Нередко банками в договор включается множество дополнительных пунктов с целью снизить риски и защитить свою деятельность от недобросовестных заемщиков. Поэтому следует внимательно знакомиться с содержанием договора. Например, нередко в договоре содержится пункт, который предусматривает расторжение договора в одностороннем порядке при малейшем нарушении со стороны заемщика. В подобном случае банк оставляет за собой право досрочно требовать исполнения денежных обязательств.

    Можно наблюдать ситуации такого рода: граждане берут кредиты под залог своего нынешнего жилья и приобретают квартиру в строящемся доме. После постройки дома квартира существенно растет в цене и, продав жилье в новостройке, заемщик не только возвращает кредит, но и получает на руки весьма неплохую сумму. Но и здесь есть определенный риск, связанный с общей ситуацией на рынке строящегося жилья. Если сделка проведена успешно, то заемщика ждут большие дивиденды, а если нет – крах его финансового положения.

    Кредит под залог квартиры

    При выдаче кредитов под залог квартиры, банками предъявляются определенные требования.

    Квартира должна:

    • быть подключенной к системе отопления (электрической, паровой или газовой), обеспечивающей подачу тепла на всю жилплощадь;
    • быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением на кухне и в ванной комнате;
    • иметь исправные окна, двери, крышу (если квартира находится на последнем этаже), сантехническое оборудование.

    Квартира должна находиться в здании, отвечающем следующим требованиям:

    • иметь каменный, кирпичный, цементный или железобетонный фундамент;
    • не быть поставленным на учет по постановке на капремонт;
    • не находиться в аварийном состоянии.

    Кредит под залог доли в квартире

    Как правило, кредит под залог части квартиры предусматривает наличие большого количества документов и справок, необходимых для предоставления в банк для оформления кредита. Причина в том, что помимо заемщика квартирой владеют еще несколько собственников, каждый из которых вправе претендовать на квадратные метры данного жилья. Пока имущество не будет разделено и этот факт не будет зафиксирован документально, получение кредита под долю в квартире будет невозможным, поскольку для банковской организации как сам объект обеспечения, так и его стоимость должны быть определены точно и принадлежать заемщику по закону. Банковские организации не любят неопределенность, поэтому и отказывают в предоставлении кредита под залог доли недвижимости без большого количества необходимых справок.

    Кредит под залог комнаты

    Особенности получения кредита под залог комнаты в коммуналке идентичны получению займа под залог части квартиры. Банк потребует документы, подтверждающие, что заемщик единолично является собственником определенной комнаты. При этом вероятность решения в пользу заемщика будет большей, если комната оформлена как отдельный объект, а не как доля общей собственности.

    Как получить кредит под залог недвижимости?

    Что можно заложить для получения кредита?

    Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.

    Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

    — недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию;

    — квартиры, частные домостроения и их части;

    — земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков;

    — садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты;

    — морские суда и авиатранспорт.

    Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

    Какое имущество нельзя заложить?

    Не получиться взять кредит в определенных случаях:

    — Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.

    — В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.

    — Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.

    — Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

    Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

    1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).

    2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).

    3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).

    4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).

    5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

    Преимущества залога недвижимости

    Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска. Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые «вешают» на заёмщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.

    Важное преимущество — длительные сроки на выплату кредита. Он выдается на 15-20 лет, что значительно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту и делает долг менее болезненным для семейного бюджета. При этом недвижимость, которая выступает в качестве залога на протяжении срока погашения долга остается в собственности заемщика.

    Недостатки залогового кредитования

    Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:

    — Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.

    — Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.

    — Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.

    Читайте так же:  Заявление для справки о доходах из налоговой

    — Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

    Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?

    Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:

    — Платежеспособность, хорошая кредитная история.

    — Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.

    — Составление между банком и заемщиком договора кредитования.

    — Предоставление необходимого пакета документов.

    Список обязательных требований может быть расширен кредитором.

    Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

    Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок. При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога. Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

    Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

    Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

    1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
    2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
    3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
    4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
    5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
    6. Регистрация ипотечной сделки.
    7. Выдача денег.

    Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

    Потребительский кредит

    Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

    Условия предоставления следующие:

    • ставка – от 12,5 %;
    • срок – до 60 месяцев;
    • размер кредита – до трёх млн. руб.

    Нецелевой займ наличными деньгами

    При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:

    • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
    • срок – до 5 лет;
    • величина займа – до пяти млн. руб.

    Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

    Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

    Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

    Условия залогового кредита в Сбербанке

    Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

    1. Кредитование производится только в российской валюте
    2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
    3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

    Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

    Процентная ставка

    • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
    • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

    Сумма и срок кредитования

    Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

    Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

    • десять млн. руб.;
    • 0,6 от стоимости оценки залога.

    Период кредитования – до 240 месяцев.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

    Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

    Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

    Как получить кредит под залог недвижимости

    Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

    Требования банка к заемщику:

    1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
    2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
    3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
    4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
    5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
    6. Предоставляется только гражданам России.

    Требования к предмету залога

    Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

    Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

    К ним относятся:

    1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
    2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
    3. Располагаться приемлемо территориально.
    4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
    5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
    6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).

    Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

    Как заложить квартиру в Сбербанке

    Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

    Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

    Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

    Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.

    Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

    Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

    Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

    Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

    • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
    • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
    • документ о временной прописке;
    • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

    Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

    Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

    После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

    Еще статьи:

    • Отказываемся с вами заключить договор сопровождения Эксклюзивный договор, особенности Сейчас не редко встречаются ситуации, когда сделка с недвижимостью оспаривается и признается недействительной. В основном это происходит из-за жульнических поступков преступных элементов, при неграмотном подходе к проведению сделки и так далее. Именно […]
    • Адвокат марк ханиф Свобода стоит 240 тысяч Деньги на залог для Ассанжа приходится собирать “всем миром” 15.12.2010 в 20:31, просмотров: 2813 Основатель сайта WikiLeaks Джулиан Ассанж по-прежнему находится в тюрьме на юге Лондона, хотя во вторник магистратский суд Вестминстера принял решение о его […]
    • Размер единовременного пособия на погребение в 2019 году Размер и особенности выплаты пособия на погребение Пособие на погребение – это специальная социальная выплата, призванная компенсировать похоронные расходы. Ее выдают льготным категориям граждан, которые не могут самостоятельно оплатить траурную церемонию. Мера призвана поддержать […]
    • Информ патент ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АГЕНТСТВО ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ ПОЛИ-ИНФОРМ-ПАТЕНТ" 191040, г Санкт-Петербург, проспект Лиговский, дом 87 ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 18-Н ОФИС 521 Основной род деятельности ООО "АИС ПОЛИ-ИНФОРМ-ПАТЕНТ": Деятельность по предоставлению прочих […]
    • Договор купли продажи участка по доверенности образец Договор купли продажи земельного участка по доверенности образец 2018 между физ лицами Это быстро и бесплатно! Содержание: Может ли доверенное лицо провести сделку? Законодательные нормы Виды доверительных документов Какой из них подходит для заключения соглашения? Требования […]
    • Договор подряда тесты Бесплатные тесты с ответами Гражданское право. Тест 9 1. Предметом договора подряда является трудовая деятельность подрядчика выполнение определенной работы с получением конкретного материального результата научные исследования производство сельскохозяйственной продукции действия […]