Страховка с нулевой франшизой

Нулевая франшиза: кому она выгодна

Нулевая франшиза в последнее время набирает все большую популярность. Этот термин преимущественным образом относиться к страхованию транспортных средств. Полисы с нулевой франшизой, являются одновременно и самыми дорогостоящими, и самыми популярными. Почему же они самые популярные? Почему же они самые дорогостоящие? Давайте по порядку. Сначала дадим определение франшизе в страховании. И так, франшиза — это некая сумма (или процент от суммы), которые не возмещаются страховой компанией своему застрахованному клиенту при возникновении страхового случая. Другими словами, франшиза — это сумма убытков, которые застрахованное лицо должно возместить себе само. Идем далее. Какие же бывают франшизы? Их существует несколько видов. Самые популярные: условная, безусловная и нулевая. Как вы догадались из первого предложения, сегодня мы поговорим именно о нулевой франшизе.

Выгоду от нулевой франшизы имеют обе стороны: и страховщик и страхователь. Во всяком случае, если спросить у того и у другого, то оба ответят утвердительно. Но разве так бывает? Давайте думать. Выгода страховщика заключается в очень высокой стоимости страхового полиса с нулевой франшизой. Но выгода страхователя кажется еще больше. Ведь нулевая франшиза при аренде авто позволяет страхователю получить страховое возмещение даже по самым минимальным убыткам. Ну, к примеру, поцарапали вам немножко машину на парковке и вы (О, чудо!) можете получить возмещение от страховой компании за причиненные вам убытки.

Правда, есть одно но, которое при таких мелким страховых случаях, сразу отобьет у вас охоту обращаться в страховую компанию. И вот почему. Для каждого страхового случая вам придется собирать массу документов, делать различные экспертизы, ждать их результатов, а потом еще ожидать и саму выплату, которая выплачивается далеко не сразу. Прибавив потраченное время, потраченные нервы и потраченные на все это деньги вы сами придете к выводу, что получать мелкие компенсации просто не имеет смысла и, в следующий раз, просто не будете пользоваться своим правом нулевой франшизы при аренде авто. Выходит, что за страховой полис с нулевой франшизой мы платим, как говориться, по полной, а условиями нулевой франшизы в некоторых случаях пользоваться отказываемся.

Итак, насколько выгодна нулевая франшиза для страхователя, подсчитать довольно тяжело. Но, как показывает жизненный опыт страховой договор должен включать в себя хотя бы минимальный размер франшизы.

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Франшиза в страховании

Сегодня я расскажу вам о том, что такое франшиза в страховании. Однажды я уже писал о том, что такое франшиза в бизнесе, поэтому сразу оговорюсь, что это совершенно разные понятия, не имеющие вообще ничего общего, кроме названия: не нужно их как-либо сравнивать между собой и путать. Итак, франшиза в страховании – что это простыми словами: об этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией.

Что такое франшиза в страховании?

Любой договор страхования или страховой полис, независимо от того, о каком страховом продукте идет речь, содержит ряд важных условий, на которые в обязательном порядке должен обращать внимание страхователь. Так вот, одним из таких условий и является франшиза или размер франшизы. Что это такое?

Другими словами, если выгодоприобретателем выступает сам страхователь – он не получит часть возмещения, оговоренного франшизой, а если выгодоприобретатель – третье лицо, то страхователь должен будет самостоятельно покрыть его убытки в пределах франшизы.

Франшиза в договоре страхования может быть оговорена двумя способами:

  1. В абсолютном выражении (например, 1000 рублей, 10000 рублей и т.д.);
  2. В процентах от страховой суммы или размера причиненного убытка (например, 3% страховой суммы, 1% размера ущерба и т.д.)

Условная и безусловная франшиза.

Кроме того, франшиза в страховании может быть двух видов: условная и безусловная.

Условная франшиза означает, что если рассчитанный размер ущерба не превысит размер установленной франшизы, то страховая выплата вообще не будет осуществляться, а если превысит этот размер, то выплата будет осуществлена в полном объеме, без вычитания суммы, оговоренной франшизой.

Безусловная франшиза означает, что сумма, предусмотренная франшизой, в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения и не выплачивается.

На практике страховщики чаще всего используют именно безусловную франшизу, условная франшиза сейчас используется крайне редко, особенно у отечественных страховщиков.

Примеры применения франшизы в страховании.

Чтобы было понятнее, что такое франшиза в страховании, рассмотрим несколько примеров.

Пример 1 . В договоре страхования обозначена страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 2% от страховой суммы.

Произошел страховой случай, размер ущерба оценили в 1500 рублей. Выгодоприобретатель не получает вообще никакой выплаты, т.к. сумма ущерба менее установленной франшизы (2000 рублей).

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 3000 рублей (5000 – размер франшизы 2000).

Пример 2 . В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер условной франшизы – 2000 рублей.

Произошел страховой случай, определенная сумма ущерба составила 1800 рублей. Выгодоприобретатель не получает никакой выплаты, т.к. сумма ущерба меньше установленной франшизы.

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5600 рублей. Выгодоприобретатель получает всю сумму рассчитанного ущерба – 5600 рублей, т.к. это условная франшиза.

Пример 3 . В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 3% от размера ущерба.

Произошел страховой случай, ущерб оценили в 10000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 10000 – 3% от 10000 = 9700 рублей.

Некоторые виды франшизы в страховании.

Далее рассмотрим несколько не очень распространенных, но довольно интересных видов франшизы в страховании, с которыми тоже можно столкнуться на практике.

Динамическая франшиза – это одна из разновидностей безусловной франшизы, размер которой может меняться на протяжении действия договора страхования. Меняется он всегда в большую сторону, то есть, чем больше страховых случаев произойдет, тем меньше с каждым случаем будет получать выгодоприобретатель по договору.

Часто бывает так, что для первого страхового случая устанавливается безусловная франшиза 0% (0 ден. ед.), то есть, ее просто нет. Но для второго, например, уже 5%, для третьего – 10%, для четвертого – 15%, и т.д. Это и есть динамическая франшиза.

Льготная франшиза – еще один вид франшизы в страховании, при котором вычет указанной суммы из возмещения не применяется при определенных обстоятельствах (т.н. льготах). Ну, например, в автостраховании, если в ДТП виноват страхователь – франшиза применяется, а если другая сторона – не применяется. Это и есть пример льготной франшизы.

Регрессная франшиза – вид франшизы в страховании, при котором в случае наступления страхового события страховая компания сначала оплачивает выгодоприобретателю полную сумму рассчитанного ущерба, без учета франшизы, но затем страхователь обязан возместить страховщику часть этой выплаты в размере установленной франшизы.

Обязательная франшиза – условие договора, при котором при пролонгации договора на новый срок франшиза устанавливается в обязательном порядке, если на протяжении предыдущего периода наступали страховые случаи, и были осуществлены выплаты.

Зачем нужна франшиза в страховании?

Итак, франшиза – это некий финансовый инструмент, позволяющий страховой компании уменьшить свои риски и минимизировать расходы на выплаты страховых возмещений. Однако, и доходы ее в этом случае тоже снижаются, т.к. страховой тариф в случае применения франшизы всегда ниже.

На первый взгляд кажется, что франшиза – это инструмент, необходимый только страховщикам, который служит лишь для защиты их интересов. Однако, в применении франшизы при желании можно найти немало преимуществ и для страхователей.

Во-первых, это тот же более низкий тариф и возможность выбора. Обычно страхователю предлагают некую сетку тарифов и франшиз, из которой он может выбрать для себя тот вариант, что устроит его наилучшим образом.

Во-вторых, при получении минимального ущерба, входящего в рамки франшизы, страхователь освобождается от необходимости проходить сложную (для наших условий) процедуру сбора и подачи документов на получение возмещения, тратить на это свое время и силы.

Из всего этого можно сделать такой вывод:

Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании, условная и безусловная франшиза, какие еще виды франшизы бывают, и как этот инструмент применяется на практике. Будьте бдительны при заключении договоров страхования и внимательно изучайте все моменты, касающиеся франшизы. К слову, в некоторых случаях они могут быть оговорены не в самом договоре/полисе, а в неких правилах страхования, с которыми клиент якобы ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на договоре.

А у меня на сегодня все. Подписывайтесь на обновления сайта Финансовый гений на почту и в социальных сетях и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Страховка с нулевой франшизой

Получите автомобиль с нулевой франшизой, когда через Car Booker оформляете аренду в определенных точках мира. Арендованная машина – отличное средство передвижения, если Вы хотите многое увидеть в своем путешествии. Конечно, мы не объективны, но согласитесь, автомобиль делает Вашу поездку легче и лучше, дает свободу исследовать регион в подходящем для Вас темпе. Когда Вы бронируете автомобиль, в большинстве случаев в заказ включается и страховка с оговоренной франшизой. Однако в избранных регионах наши поставщики предлагают аренду, в которой страховка взятой в прокат машины не предусматривает франшизы (узнайте больше о стандартном страховании франшизы здесь).

Главная прелесть аренды автомобиля с нулевой франшизой от Car Booker заключается в том, что из включенной в бронь стандартной страховки исключается франшиза. Это значит, что Вы экономите дважды: во-первых, Вы заключаете выгодный договор аренды со скидкой до 30 %, а во-вторых, Вам не придется покупать страхование франшизы, поскольку она уже обнуляется благодаря действующей акции. В день это сэкономит Вам дополнительных 5,50 € или больше. Вы видите, как с этим специальным предложением выгода растет. Чтобы узнать, доступно ли оно Вам, просто получите расчет аренды от Car Booker и ищите подарочную иконку на странице сравнений.

Читайте так же:  Оплатить штраф челябинск

Нужна ли франшиза в страховании автомобиля, и что это такое?

  • Нужна ли франшиза в страховании автомобиля, и что это такое?
  • Франшиза в страховании автомобиля
  • Какие выгоды приносит франшиза вам и страховой компании?
  • Знакомимся с основными видами франшиз
  • Особенности безусловной франшизы
  • Чем отличается условная франшиза?
  • Какие преимущества дает временная франшиза?
  • Разбираемся в сути динамической франшизы
  • Стоит ли брать высокую франшизу?
  • Изучаем льготную франшизу
  • Регрессная франшиза – что это?
  • На каком размере франшизы стоит остановиться при заключении договора?
  • Как франшиза действует на практике: знакомимся с несколькими примерами

Во время страхования автомобиля многие компании предлагают автовладельцам не только страховой полис, но и франшизу. Подобное дополнение позволяет существенно экономить деньги на страховании, однако и обязует выполнять определенные обязательства. Еще больше осложняет ситуацию автовладельцам возможность выбирать из огромного количества видов франшизы автострахования. Чтобы в следующий раз и вас страховики не поставили в неловкую ситуацию, давайте попробуем разобраться, что такое франшиза и какие преимущества она способна принести лично вам.

Франшиза в страховании автомобиля

Простыми словами, франшиза в страховании – это ущерб, нанесенный вами в аварийной ситуации, который страховики не будут возмещать, а который полностью ляжет на ваши плечи. То есть, если страховой полис идет вместе с франшизой, перечень наиболее частых страховых случаев берете на себя вы, а страховая компания компенсирует только самые крупные выплаты.

Действующий закон гласит, что размер франшизы равен всего 2% (и ниже) лимита, который составляет ответственность страховой компании при компенсации ущерба третьим лицам. Поскольку размер данного лимита составляет 50 000 грн., то франшиза будет равна не более 1000 грн. Что это означает? Это означает, что самостоятельно возмещать ущерб автовладельцам, пострадавшим по вашей вине, вы будете только в том случае, если размер этого ущерба не превышает 1000 грн., во всех же остальных ситуациях компенсацию ущерба все равно будет брать на себя страховая компания. Правда, размер франшизы может быть разным – и 1000 грн., и 500 грн., и 0 грн.

Но есть здесь и еще один нюанс: даже если сумма компенсации будет превышать 1000 грн., к примеру, она составит 5000 грн., то страховики компенсируют третьему лицу только 4000 грн., тогда как автовладельцу все равно придется выплатить еще 1000 грн. При этом очень важно документально фиксировать выплату пострадавшему, иначе вас могут обязать к повторной выплате уже через суд. Наиболее приемлемым способом выплаты этой суммы будет перевод на банковский счет, или же выплата денег с получением расписки об их получении пострадавшей стороной (расписку желательно заверить нотариально).

Что означает франшиза с нулевой выплатой?

Многие считают, что, выбрав такую франшизу, они существенно выигрывают перед страховой компанией. Однако стоит понимать, что, предлагая нулевую франшизу, страховики сразу же учли размер компенсации в ее стоимость, которая может увеличить цену страхового пакета как минимум на 30%. К примеру, если обычная страховка могла обойтись вам всего в 560 грн., то, если вы выберете для себя дополнительную нулевую франшизу, – это может поднять стоимость страхового полиса до 700 грн. Разница ощутима.

На деле нулевая франшиза также не дает преимуществ своему владельцу. Ведь если вы причинили незначительный вред другому участнику движения на дороге, то вам намного проще будет на месте с ним разобраться и выплатить необходимую сумму ущерба, то есть проще иметь франшизу на 1000 грн. Ведь, несмотря на то, что с нулевой франшизой всю сумму ущерба будет выплачивать страховая компания, чтобы обязать ее в этом, вам необходимо будет подготовить целый пакет документов, на что также придется потратить немало финансовых средств (взять хотя бы оплату профессиональной оценки ущерба).

Стоит понимать, что даже если в чем-то страховые компании дают вам преимущество, они все равно смогут вернуть то, в чем якобы уступают вам. По этой же причине не стоит обращаться не только к нулевым франшизам автострахования, но и покупать страховые полисы по скидке.

Какие выгоды приносит франшиза вам и страховой компании?

Как бы там ни было, но франшиза в страховании автомобиля дает достаточно много преимуществ автовладельцам. В частности, это:

1. Экономия финансовых средств. Покупая страховой полис с франшизой (не нулевой) вы получаете возможность приобрести его за меньшую стоимость, нежели бы вы покупали полис без франшизы. Связано это с тем, что большинство страховых случаев компания все равно не будет выплачивать, поэтому ей и нет смыла устанавливать очень высокую цену на полис.

2. Экономия времени. Благодаря франшизе отпадает необходимость в сборе необходимых документов для получения страховой компенсации, поскольку возместить ущерб пострадавшей стороне вы можете непосредственно на месте аварии – к примеру, оплатить стоимость разбитой фары. Но не забудьте о расписке о выплате денег.

3. Многие страховые компании дают скидки своим постоянным клиентам, которые пользуются страховым полисом с франшизой и при этом за весь период страхования не создавали аварийных ситуаций.

4. Как ни странно, но езда за рулем автомобиля, застрахованного с франшизой, делает водителей более осторожными на дороге. Связано это с тем, что каждый водитель прекрасно осознает, что в случае чего ему придется возмещать ущерб из собственного кармана, а не из копилки страховой компании.

5. Покупать страховку с франшизой выгодно тогда, когда сама страховка важна вам только в случае угона или серьезной аварии, не представляющей возможности для восстановления авто.

6. Благодаря франшизе вы можете совершенно без ущерба кататься на своем авто, при этом не переплачивая стоимость страховки, а наоборот, максимально ее снизив. Безусловно, все эти преимущества дают много выгоды и самым страховикам. Ведь прецеденты, когда им приходится выплачивать страховые суммы, практически не случаются, и при этом в их копилку все равно регулярно капают взносы за страховые полисы.

Знакомимся с основными видами франшиз

Каждая страховая компания имеет свой перечень франшиз, которые вы можете приобрести при страховании своего «железного коня». Каждый из этих видов имеет свои особенности, о которых очень важно знать.

Особенности безусловной франшизы

Если у вас есть безусловная франшиза, то в случае нанесения ущерба сумма выплаты третьему лицу будет равна разнице между нанесенным ущербом и размером вашей франшизы. Объяснить это можно на таком примере: вы застраховались на 50 000 грн., и при этом размер вашей франшизы составляет 1 000 грн. Если при этом вы нанесете кому-то ущерб в размере 800грн., страховая компания не будет предоставлять вам компенсацию. Но если ущерб дотянет до 2 000 грн., размер компенсации от страховой компании по безусловной франшизе по КАСКО будет равен всего 1 000 грн., поскольку еще 1 000 грн. вы должны будете выплатить пострадавшему согласно франшизе.

Чем отличается условная франшиза?

Эта франшиза немного похожа на предыдущую, но сходство процесса выплаты компенсации в ней является аналогичным только в том случае, если сумма нанесенного ущерба не превышает размер франшизы. В таком случае страховая компания совсем не выплачивает компенсацию.

Если же вы нанесли третьему лицу ущерб, который превышает размер вашей франшизы, страховая компания обязана полностью погасить размер ущерба, а вы при этом не выкладываете из своего кармана ни копейки. При этом размер франшизы может определять сама компания, вы не сможете влиять на это.

Какие преимущества дает временная франшиза?

В такой франшизе, помимо указаний по поводу выплаты компенсации ущерба и влияния на эти выплаты франшизы, в договоре прописываются еще и конкретные временные сроки. То есть, если авария произошла в день, которые не охватывается действием франшизы, то вы будете в любом случае гасить всю сумму ущерба.

Разбираемся в сути динамической франшизы

Выплата, которую вы можете получить в результате аварии, может постоянно меняться. К примеру, если вы обратились в страховую компанию всего раз – она полностью погасит всю сумму ущерба за вас. Еще раз – вам придется из собственного кармана выкладывать сумму франшизы. В третий раз – сумма франшизы может вырасти в два, а то и в три раза, и вам ее опять нужно будет выплачивать из своего кармана. Поэтому выход тут только один – не попадать в аварии, потому что чем больше аварий, тем меньше денег будет оставаться у вас в кошельке.

Стоит ли брать высокую франшизу?

Эта франшиза выгодна для тех, кто имеет высокий риск в пух и прах разбить свое или чужое авто. В таком случае вы сможете получить от страховой компании мгновенную выплату полностью всей суммы полученного ущерба, какой бы большой она ни была. Но через обусловленный период времени вам необходимо будет вернуть страховой компании полную сумму франшизы.

Изучаем льготную франшизу

В этом случае владельцу страхового полиса не всегда придется возмещать ущерб собственными деньгами в размере франшизы. Со страховиком можно будет оговорить случаи, когда он полностью будет компенсировать весь ущерб – к примеру, если виновником аварии стали не вы, а другой водитель.

Регрессная франшиза – что это?

В этом случае размер франшизы может не ограничиваться 2% от размера страховой суммы. По вашему собственному желанию он может достигать и 40%. При этом, чем выше вы запросите размер франшизы, тем меньше вам придется платить за сам страховой полис. В случае, если вы принесете кому-то ущерб, страховая компания сама за вас его погасит, однако вы будете обязаны выплатить ей весь размер своей франшизы, независимо от того, какой размер имел ущерб.

На каком размере франшизы стоит остановиться при заключении договора?

Чтобы франшиза была действительно эффективной и приносила вам хоть какую-то выгоду, ее размер не должен быть ни слишком маленьким, ни слишком большим. Нулевая франшиза «съест» ваши деньги еще во время оплаты страхового полиса, а слишком большая может быть совсем не выгодной, если в аварии вы разбили кому-то только одну фару.

Читайте так же:  Купля продажа машины оформление документов

Поэтому при подписании договора остановитесь на той сумме, которая не будет слишком высоко поднимать стоимость страхового полиса, но и при этом не будет слишком сильно понижать размер франшизы. Оптимальный вариант – это франшиза размером в 500 грн.

Как франшиза действует на практике: знакомимся с несколькими примерами

Как утверждают аналитики страховых компаний, появление договоров с франшизами не только существенно снизило количество обращений к ним, но и улучшило ситуацию на дорогах – владельцы таких страховых полисов действительно реже попадают в аварийные ситуации. Но если у вас до сих пор остается вопрос, что такое франшиза, рассмотрим ее на нескольких примерах:

1. Был подписан договор на 50 000 грн., вместе с которым сумма франшизы составила 1 000 грн. Во время аварии вы получили ущерб, равный 800 грн. В таком случае страховая компания не будет вам его возмещать. Но если же ущерб был получен в размере 3 000 грн., то страховая компания выплатит вам ровно 2 000 грн.

2. Несмотря на то, что договор о страховании был заключен на 50 000 грн., согласно договору, размер франшизы составляет 2 000 грн. В том случае, если ущерб опять же будет составлять всего 800 грн., страховая компания опять ничего не будет выплачивать. Но если он составит 3 000 грн., то страховики обязаны будут компенсировать полностью всю сумму ущерба, не взыскав с вас суммы франшизы, так как речь идет об условной франшизе.

3. Был подписан договор на 50 000 грн., вместе с которым сумма франшизы составила 1 500 грн. (3% от страховой суммы). При этом был получен огромный убыток, который потянул на 40 000 грн. В таком случае компания компенсирует вам сумму, равную сумме ущерба, минус 3% от суммы страхования. То есть вы получите 40 000 грн. – 3% (1 500 грн.) = 38 500 грн.

Как вы сами могли убедиться, страхование с использованием франшизы действительно может принести автовладельцу много выгоды, но только в том случае, если он попадет в серьезную аварию. В случае мелких столкновений франшиза, наоборот, будет опустошать ваш карман. Тем не менее, психологически такое страхование заставляет водителей вести себя на дороге более осмотрительно.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Автовладельцы полюбили полисы КАСКО с нулевой франшизой

Сегодня покупатели новых машин, как правило, приобретают и полисы КАСКО. Но не всегда автовладельцы знают, на каких условиях выгоднее заключить договор страхования собственного автомобиля.

Чаще всего автовладельцы страхуют свою машину на сумму, равную ее стоимости. Цена такого полиса зависит от количества рисков, при которых действует страховая защита. Полное КАСКО защищает от всех рисков. Неполное, соответственно, предоставляет частичную защиту. Например, договором страхования может быть предусмотрена выплата по ДТП только в том случае, когда владелец авто не виноват в происшествии.

Цена КАСКО также зависит от того, страхуется машина с учетом износа или без него. В первом случае полис будет несколько дешевле (тариф составит 4-4,2%), но и выплата в случае страхового события меньше — возмещается только фактический ущерб, с учетом амортизации деталей.

И, конечно, стоимость полиса зависит от размера франшизы — суммы, которую в случае страхового события владелец полиса возмещает самостоятельно.

Все большей популярностью пользуются полисы с нулевой франшизой. «Автовладельцам такие полисы выгодны, так как предполагают компенсацию всего нанесенного их автомобилю ущерба. Как правило, застраховать с нулевой франшизой можно только новую машину. Такой полис стоит дороже в среднем на 5-10%, чем с 0,5%-ной франшизой», — говорит Василий Панчук, и.о. начальника отдела транспортного страхования СК «Универсальная».

Стоит отметить, что нулевая франшиза — название условное. Ни одна СК не застрахует автомобиль с нулевой франшизой по всем рискам. Договором страхования обязательно предусмотрена франшиза по риску «угон». Минимально она составляет 5% от страховой суммы. Если страхуется автомобиль, купленный в кредит, то франшиза по этому риску может быть уменьшена до 1% по требованию банка (это условие встречается при покупке авто в кредит без первого взноса).

«Ставить нулевую франшизу по риску «угон» нецелесообразно. Ведь машина, которая выезжает из автосалона, уже стоит дешевле. Следовательно, выплата по полису КАСКО с франшизой по этому риску до 10% будет равна той сумме, которую мог бы получить человек, если бы машину просто продал»,— объясняет начальник отдела продаж СК «Добробут» Татьяна Гитун-Цымбалова.

Сами же страховщики считают, что полисы КАСКО с нулевой франшизой — не очень эффективный способ привлечения клиента. «Нулевая франшиза — это результат жесточайшей конкуренции на рынке автострахования и, на мой взгляд, перегиб. Часть ответственности все-таки должна лежать на клиенте, потому что нулевая франшиза приводит к безответственности страхователя и чревата увеличением количества ДТП»,— заверяет Анатолий Иванцив, гендиректор СК «Крона». По его мнению, оптимальной для страхователя и компании является франшиза в размере 0,5% страховой суммы по всем рискам, кроме ДТП по вине водителя (франшиза 1%) и угона (франшиза до 10% в зависимости от типа и стоимости авто).

Госпожа Гитун-Цымбалова отмечает, что по статистике, люди, ни разу не попавшие в ДТП во время действия полиса с нулевой франшизой, впоследствии покупают более дешевый продукт. Ведь полисы КАСКО с нулевой франшизой достаточно дорогие. Тариф на полное КАСКО для авто стоимостью EUR20-30 тыс. (с франшизой по риску «угон» 10%, по остальным рискам — 0,5%, ДТП по вине водителя — 1%) составит 4,5-5% страховой суммы. Тогда как тариф по КАСКО с нулевой франшизой составит от 6,5% и выше. «Тариф 6-7% по КАСКО для многих клиентов высок. Поэтому для привлечения клиентов некоторые СК снижают тарифы. Но СК, которые выполнят взятые на себя обязательства, не демпингуют, их тарифы по КАСКО с нулевой франшизой не ниже 6%»,— предупреждает госпожа Гитун-Цымбалова.

Нужна ли франшиза в страховании автомобиля, и что это такое?

  • Нужна ли франшиза в страховании автомобиля, и что это такое?
  • Франшиза в страховании автомобиля
  • Какие выгоды приносит франшиза вам и страховой компании?
  • Знакомимся с основными видами франшиз
  • Особенности безусловной франшизы
  • Чем отличается условная франшиза?
  • Какие преимущества дает временная франшиза?
  • Разбираемся в сути динамической франшизы
  • Стоит ли брать высокую франшизу?
  • Изучаем льготную франшизу
  • Регрессная франшиза – что это?
  • На каком размере франшизы стоит остановиться при заключении договора?
  • Как франшиза действует на практике: знакомимся с несколькими примерами

Во время страхования автомобиля многие компании предлагают автовладельцам не только страховой полис, но и франшизу. Подобное дополнение позволяет существенно экономить деньги на страховании, однако и обязует выполнять определенные обязательства. Еще больше осложняет ситуацию автовладельцам возможность выбирать из огромного количества видов франшизы автострахования. Чтобы в следующий раз и вас страховики не поставили в неловкую ситуацию, давайте попробуем разобраться, что такое франшиза и какие преимущества она способна принести лично вам.

Франшиза в страховании автомобиля

Простыми словами, франшиза в страховании – это ущерб, нанесенный вами в аварийной ситуации, который страховики не будут возмещать, а который полностью ляжет на ваши плечи. То есть, если страховой полис идет вместе с франшизой, перечень наиболее частых страховых случаев берете на себя вы, а страховая компания компенсирует только самые крупные выплаты.

Действующий закон гласит, что размер франшизы равен всего 2% (и ниже) лимита, который составляет ответственность страховой компании при компенсации ущерба третьим лицам. Поскольку размер данного лимита составляет 50 000 грн., то франшиза будет равна не более 1000 грн. Что это означает? Это означает, что самостоятельно возмещать ущерб автовладельцам, пострадавшим по вашей вине, вы будете только в том случае, если размер этого ущерба не превышает 1000 грн., во всех же остальных ситуациях компенсацию ущерба все равно будет брать на себя страховая компания. Правда, размер франшизы может быть разным – и 1000 грн., и 500 грн., и 0 грн.

Но есть здесь и еще один нюанс: даже если сумма компенсации будет превышать 1000 грн., к примеру, она составит 5000 грн., то страховики компенсируют третьему лицу только 4000 грн., тогда как автовладельцу все равно придется выплатить еще 1000 грн. При этом очень важно документально фиксировать выплату пострадавшему, иначе вас могут обязать к повторной выплате уже через суд. Наиболее приемлемым способом выплаты этой суммы будет перевод на банковский счет, или же выплата денег с получением расписки об их получении пострадавшей стороной (расписку желательно заверить нотариально).

Что означает франшиза с нулевой выплатой?

Многие считают, что, выбрав такую франшизу, они существенно выигрывают перед страховой компанией. Однако стоит понимать, что, предлагая нулевую франшизу, страховики сразу же учли размер компенсации в ее стоимость, которая может увеличить цену страхового пакета как минимум на 30%. К примеру, если обычная страховка могла обойтись вам всего в 560 грн., то, если вы выберете для себя дополнительную нулевую франшизу, – это может поднять стоимость страхового полиса до 700 грн. Разница ощутима.

На деле нулевая франшиза также не дает преимуществ своему владельцу. Ведь если вы причинили незначительный вред другому участнику движения на дороге, то вам намного проще будет на месте с ним разобраться и выплатить необходимую сумму ущерба, то есть проще иметь франшизу на 1000 грн. Ведь, несмотря на то, что с нулевой франшизой всю сумму ущерба будет выплачивать страховая компания, чтобы обязать ее в этом, вам необходимо будет подготовить целый пакет документов, на что также придется потратить немало финансовых средств (взять хотя бы оплату профессиональной оценки ущерба).

Стоит понимать, что даже если в чем-то страховые компании дают вам преимущество, они все равно смогут вернуть то, в чем якобы уступают вам. По этой же причине не стоит обращаться не только к нулевым франшизам автострахования, но и покупать страховые полисы по скидке.

Читайте так же:  Компенсация налогов на детей

Какие выгоды приносит франшиза вам и страховой компании?

Как бы там ни было, но франшиза в страховании автомобиля дает достаточно много преимуществ автовладельцам. В частности, это:

1. Экономия финансовых средств. Покупая страховой полис с франшизой (не нулевой) вы получаете возможность приобрести его за меньшую стоимость, нежели бы вы покупали полис без франшизы. Связано это с тем, что большинство страховых случаев компания все равно не будет выплачивать, поэтому ей и нет смыла устанавливать очень высокую цену на полис.

2. Экономия времени. Благодаря франшизе отпадает необходимость в сборе необходимых документов для получения страховой компенсации, поскольку возместить ущерб пострадавшей стороне вы можете непосредственно на месте аварии – к примеру, оплатить стоимость разбитой фары. Но не забудьте о расписке о выплате денег.

3. Многие страховые компании дают скидки своим постоянным клиентам, которые пользуются страховым полисом с франшизой и при этом за весь период страхования не создавали аварийных ситуаций.

4. Как ни странно, но езда за рулем автомобиля, застрахованного с франшизой, делает водителей более осторожными на дороге. Связано это с тем, что каждый водитель прекрасно осознает, что в случае чего ему придется возмещать ущерб из собственного кармана, а не из копилки страховой компании.

5. Покупать страховку с франшизой выгодно тогда, когда сама страховка важна вам только в случае угона или серьезной аварии, не представляющей возможности для восстановления авто.

6. Благодаря франшизе вы можете совершенно без ущерба кататься на своем авто, при этом не переплачивая стоимость страховки, а наоборот, максимально ее снизив. Безусловно, все эти преимущества дают много выгоды и самым страховикам. Ведь прецеденты, когда им приходится выплачивать страховые суммы, практически не случаются, и при этом в их копилку все равно регулярно капают взносы за страховые полисы.

Знакомимся с основными видами франшиз

Каждая страховая компания имеет свой перечень франшиз, которые вы можете приобрести при страховании своего «железного коня». Каждый из этих видов имеет свои особенности, о которых очень важно знать.

Особенности безусловной франшизы

Если у вас есть безусловная франшиза, то в случае нанесения ущерба сумма выплаты третьему лицу будет равна разнице между нанесенным ущербом и размером вашей франшизы. Объяснить это можно на таком примере: вы застраховались на 50 000 грн., и при этом размер вашей франшизы составляет 1 000 грн. Если при этом вы нанесете кому-то ущерб в размере 800грн., страховая компания не будет предоставлять вам компенсацию. Но если ущерб дотянет до 2 000 грн., размер компенсации от страховой компании по безусловной франшизе по КАСКО будет равен всего 1 000 грн., поскольку еще 1 000 грн. вы должны будете выплатить пострадавшему согласно франшизе.

Чем отличается условная франшиза?

Эта франшиза немного похожа на предыдущую, но сходство процесса выплаты компенсации в ней является аналогичным только в том случае, если сумма нанесенного ущерба не превышает размер франшизы. В таком случае страховая компания совсем не выплачивает компенсацию.

Если же вы нанесли третьему лицу ущерб, который превышает размер вашей франшизы, страховая компания обязана полностью погасить размер ущерба, а вы при этом не выкладываете из своего кармана ни копейки. При этом размер франшизы может определять сама компания, вы не сможете влиять на это.

Какие преимущества дает временная франшиза?

В такой франшизе, помимо указаний по поводу выплаты компенсации ущерба и влияния на эти выплаты франшизы, в договоре прописываются еще и конкретные временные сроки. То есть, если авария произошла в день, которые не охватывается действием франшизы, то вы будете в любом случае гасить всю сумму ущерба.

Разбираемся в сути динамической франшизы

Выплата, которую вы можете получить в результате аварии, может постоянно меняться. К примеру, если вы обратились в страховую компанию всего раз – она полностью погасит всю сумму ущерба за вас. Еще раз – вам придется из собственного кармана выкладывать сумму франшизы. В третий раз – сумма франшизы может вырасти в два, а то и в три раза, и вам ее опять нужно будет выплачивать из своего кармана. Поэтому выход тут только один – не попадать в аварии, потому что чем больше аварий, тем меньше денег будет оставаться у вас в кошельке.

Стоит ли брать высокую франшизу?

Эта франшиза выгодна для тех, кто имеет высокий риск в пух и прах разбить свое или чужое авто. В таком случае вы сможете получить от страховой компании мгновенную выплату полностью всей суммы полученного ущерба, какой бы большой она ни была. Но через обусловленный период времени вам необходимо будет вернуть страховой компании полную сумму франшизы.

Изучаем льготную франшизу

В этом случае владельцу страхового полиса не всегда придется возмещать ущерб собственными деньгами в размере франшизы. Со страховиком можно будет оговорить случаи, когда он полностью будет компенсировать весь ущерб – к примеру, если виновником аварии стали не вы, а другой водитель.

Регрессная франшиза – что это?

В этом случае размер франшизы может не ограничиваться 2% от размера страховой суммы. По вашему собственному желанию он может достигать и 40%. При этом, чем выше вы запросите размер франшизы, тем меньше вам придется платить за сам страховой полис. В случае, если вы принесете кому-то ущерб, страховая компания сама за вас его погасит, однако вы будете обязаны выплатить ей весь размер своей франшизы, независимо от того, какой размер имел ущерб.

На каком размере франшизы стоит остановиться при заключении договора?

Чтобы франшиза была действительно эффективной и приносила вам хоть какую-то выгоду, ее размер не должен быть ни слишком маленьким, ни слишком большим. Нулевая франшиза «съест» ваши деньги еще во время оплаты страхового полиса, а слишком большая может быть совсем не выгодной, если в аварии вы разбили кому-то только одну фару.

Поэтому при подписании договора остановитесь на той сумме, которая не будет слишком высоко поднимать стоимость страхового полиса, но и при этом не будет слишком сильно понижать размер франшизы. Оптимальный вариант – это франшиза размером в 500 грн.

Как франшиза действует на практике: знакомимся с несколькими примерами

Как утверждают аналитики страховых компаний, появление договоров с франшизами не только существенно снизило количество обращений к ним, но и улучшило ситуацию на дорогах – владельцы таких страховых полисов действительно реже попадают в аварийные ситуации. Но если у вас до сих пор остается вопрос, что такое франшиза, рассмотрим ее на нескольких примерах:

1. Был подписан договор на 50 000 грн., вместе с которым сумма франшизы составила 1 000 грн. Во время аварии вы получили ущерб, равный 800 грн. В таком случае страховая компания не будет вам его возмещать. Но если же ущерб был получен в размере 3 000 грн., то страховая компания выплатит вам ровно 2 000 грн.

2. Несмотря на то, что договор о страховании был заключен на 50 000 грн., согласно договору, размер франшизы составляет 2 000 грн. В том случае, если ущерб опять же будет составлять всего 800 грн., страховая компания опять ничего не будет выплачивать. Но если он составит 3 000 грн., то страховики обязаны будут компенсировать полностью всю сумму ущерба, не взыскав с вас суммы франшизы, так как речь идет об условной франшизе.

3. Был подписан договор на 50 000 грн., вместе с которым сумма франшизы составила 1 500 грн. (3% от страховой суммы). При этом был получен огромный убыток, который потянул на 40 000 грн. В таком случае компания компенсирует вам сумму, равную сумме ущерба, минус 3% от суммы страхования. То есть вы получите 40 000 грн. – 3% (1 500 грн.) = 38 500 грн.

Как вы сами могли убедиться, страхование с использованием франшизы действительно может принести автовладельцу много выгоды, но только в том случае, если он попадет в серьезную аварию. В случае мелких столкновений франшиза, наоборот, будет опустошать ваш карман. Тем не менее, психологически такое страхование заставляет водителей вести себя на дороге более осмотрительно.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Еще статьи:

  • Отказываемся с вами заключить договор сопровождения Эксклюзивный договор, особенности Сейчас не редко встречаются ситуации, когда сделка с недвижимостью оспаривается и признается недействительной. В основном это происходит из-за жульнических поступков преступных элементов, при неграмотном подходе к проведению сделки и так далее. Именно […]
  • Адвокат марк ханиф Свобода стоит 240 тысяч Деньги на залог для Ассанжа приходится собирать “всем миром” 15.12.2010 в 20:31, просмотров: 2813 Основатель сайта WikiLeaks Джулиан Ассанж по-прежнему находится в тюрьме на юге Лондона, хотя во вторник магистратский суд Вестминстера принял решение о его […]
  • Размер единовременного пособия на погребение в 2019 году Размер и особенности выплаты пособия на погребение Пособие на погребение – это специальная социальная выплата, призванная компенсировать похоронные расходы. Ее выдают льготным категориям граждан, которые не могут самостоятельно оплатить траурную церемонию. Мера призвана поддержать […]
  • Информ патент ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АГЕНТСТВО ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ ПОЛИ-ИНФОРМ-ПАТЕНТ" 191040, г Санкт-Петербург, проспект Лиговский, дом 87 ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 18-Н ОФИС 521 Основной род деятельности ООО "АИС ПОЛИ-ИНФОРМ-ПАТЕНТ": Деятельность по предоставлению прочих […]
  • Договор купли продажи участка по доверенности образец Договор купли продажи земельного участка по доверенности образец 2018 между физ лицами Это быстро и бесплатно! Содержание: Может ли доверенное лицо провести сделку? Законодательные нормы Виды доверительных документов Какой из них подходит для заключения соглашения? Требования […]
  • Договор подряда тесты Бесплатные тесты с ответами Гражданское право. Тест 9 1. Предметом договора подряда является трудовая деятельность подрядчика выполнение определенной работы с получением конкретного материального результата научные исследования производство сельскохозяйственной продукции действия […]