Субсидия по процентам ипотеки

Компенсация по ипотеке – как можно получить?

Кредит, каким бы он не был, всегда является затратным мероприятием для того, кто его получил. Помимо основного долга, который должен быть возвращен вовремя, заемщик вынужден выплачивать немалые проценты, которые увеличивают общую задолженность перед банком в разы.

Если вам повезет, и вы сумеете вернуть долг кредитору раньше, чем это установлено графиком платежей, итоговая переплата останется на приемлемом уровне, если же такая возможность у вас отсутствует, то стоит постараться получить компенсацию по ипотеке.

Все существующие сегодня варианты дотаций, позволяющих в той или иной мере компенсировать затраты по жилищному кредиту можно разделить на две большие группы. Первая группа представляет собой компенсации, которые может получить заемщик вне зависимости от его уровня обеспеченности жилплощадью, вторая – предназначена исключительно для тех, чьи квадратные метры далеки от установленных социальных норм.

Налоговая инспекция и компенсация процентов по ипотеке.

Итак, наиболее распространенной денежной выплатой, которую может получить практически любой человек, оформивший ссуду, является имущественный вычет по ипотеке. Из его названия легко догадаться, что это компенсация ранее уплаченных вами налогов, часть которых можно вернуть обратно. Предоставив представителям данной государственной организации документы, подтверждающие факт покупки недвижимости, а также бумаги с информацией об общей величине процентов, вы можете получить до 260 000 рублей за сам факт покупки, а также 13% от общей суммы переплаты за пользование денежными средствами банка. Основным достоинством такой выплаты является то, что она является обязательной и не зависит от бюджета местных властей. Состояния экономики страны и т.д. То есть если у вас есть законные основания для ее получения, вам обязаны ее выплатить.

Семьям с детьми.

Другая распространенная субсидия дает возможность получить компенсацию ипотеки при рождении ребенка. В соответствии с порядком получения материнского капитала вы можете использовать его не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения части задолженности по существующему у вас кредиту. Основными документами, которые потребуется подготовить перед обращением в местное отделение пенсионного фонда, являются копия кредитного договора и бумаги, подтверждающие факт осуществления вами ежемесячных выплат по жилищному займу. Главной особенностью этой дотации от государства является ее ежегодное индексирование. В этой связи логичным будет оттягивать процесс ее получения как можно дольше, поскольку размер вашего долга постоянно будет уменьшаться, а государственной выплаты – расти. К сожалению, вышеуказанная компенсация является временной мерой и будет ли она существовать после 2016 года неизвестно.

Социальные программы.

Этот вариант компенсации является наиболее интересным, поскольку именно в рамках программ социальной ипотеки заемщик может рассчитывать на возврат до 70% от стоимости недвижимости. Механизм предоставления таких субсидий может различаться от региона к региону, но во всех без исключения случаях действует одно обязательное условия: участвовать в них может лишь тот, чей уровень обеспеченности недвижимостью находится за пределами социальных норм. Говоря простыми словами – вы должны быть очередником. Зачастую этого условия будет вполне достаточно, но иногда к заемщику могут появляться и дополнительные требования, например работа на предприятии, финансируемом из местного бюджета.

Получение данного вида компенсации является наиболее бюрократизированным и трудноосуществимым, и осуществляется, как правило, специально созданном для этих целей учреждении. Основная сложность заключается в том, чтобы убедить представителей власти в том, что вы нуждаетесь в жилье, другая неприятность связана с дефицитом бюджетных средств, приводящим к тому, что участники программы годами вынуждены ожидать свою очередь на дотацию.

Если вы – сотрудник силового ведомства.

Понимая непростую жилищную ситуацию тех, чья служба является одной из самых важных, государством были созданы программы по поддержке военнослужащих, а также ипотека для сотрудников полиции. Способ формирования денежной выплаты в данных двух направлениях различен, но и в том и в другом случае участник должен отслужить определенное законом время иначе субсидии ему не видать (сегодня такой срок составляет 10 лет). После завершения этого срока на счету участника будут сформированы определенные накопления, которые можно использовать как для самостоятельной покупки жилья, так и задействовать в ипотечном кредите в виде первоначального взноса, либо для его погашения.

Читайте так же:  Приказ 208 мз рк

Нужно отметить, что военнослужащим повезло больше: за годы существующей практики рядом банком были сформированы программы, которые позволяют взять ссуду на очень выгодных условиях, задействовав существующие накопления. С компенсацией ипотеки сотрудникам полиции дела обстоят несколько сложнее, поскольку достаточных наработок в этом направлении пока нет.

Если вы – педагог.

Вы моложе 35 лет, стоите в очереди на жилье и работаете в сфере образования? Если да, то вам будет интересна льготная ипотека для учителей. С ее помощью вы сможете не только получить ссуду под низкий процент, но и компенсацию 20% от суммы займа. Данные компенсации ипотеки учителям является молодым, но уже реализуется более чем 20 регионах.

Несмотря на довольно большой спектр программ, многие из существующих видов выплат так и остаются недоступны тем, для кого они изначально предназначались. Причин для этого множество: низкая осведомленность потенциальных участников, бюрократические барьеры, проблемы с финансированием, а также незнание того, как получить компенсацию за ипотеку. Вместе с тем, те, кому удалось ими воспользоваться, экономят значительные суммы, а значит, стоит защищать свои позиции и добиваться того, чего вы заслужили.

Вопросы и ответы

Добрый день! По программе поддержки молодых семей получаю субсидию на погашение части процентов по ипотеке. Выплачивается она с задержкой 2-3 месяца от фактически произведенного платежа по ипотеке и составляет примерно половину от уплачиваемых процентов (расходы по процентам – около 19 000 руб. в месяц, субсидия – 11 000 руб.). Соответственно, возникли вопросы при заполнении декларации: — нужно ли вычитать полученную субсидию из суммы оплаченных процентов для целей расчета налогового вычета; — нужно ли как-то «доказывать» налоговой, что получаю субсидию (копия договора, выписки по счету и т.д.); — если субсидию необходимо вычитать, то в какой сумме? Фактически полученных (с учетом задержки 2-3 мес.)? Или с учетом будущих выплат субсидии? Поясню: в 2012 году по ипотеке осуществил 3 платежа, а субсидию в 2012 г. получил только по одному платежу, по двум оставшимся получил в январе и феврале 2013 года. Таким образом расходы по процентам – 57 000 руб., субсидии получил фактически в 2012 г. – 11 000 руб., всего получил (с учетом двух платежей 2013 г.) — 33 000 руб. Каковы будут для налоговой расходы по процентам – 46 000 руб. или 24 000 руб.? Заранее благодарю за ответ!

Прямого ответа на ваш вопрос в законодательстве нет. Но, Налоговый кодекс предусматривает, что в состав имущественного вычета не включаются расходы на ПОКУПКУ жилья, оплаченного за счет субсидии. В вашем случае речь идет о других расходах — на оплату процентов по ипотечному кредиту. А в отношении данных затрат никаких ограничений кодекс не содержит.

В связи с этим мы считаем, что сумма субсидии никак не влияет на размер имущественного вычета в части процентов по ипотечному кредиту (то есть сумма субсидии размер процентов не уменьшает). Они должны учитываться при предоставлении в полной сумме вне зависимости от того за счет каких средств проценты погашены (ваших собственных или субсидии).

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Ипотечное субсидирование — это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.

Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?

Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:

  • молодая семья;
  • многодетная семья;
  • работник государственного учреждения;
  • военнослужащий.

К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).

В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.

Читайте так же:  Как платить госпошлину в суд рб

Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи. Суммы субсидии, согласно новой редакции, приведены в таблице ниже.

Эта категория граждан может получить компенсацию на жилье до 40 процентов от суммы.

Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.

Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС. Субсидия для них выражается в сниженной процентной ставке в 11 %. Оставшиеся проценты по ипотеке возмещает банку государство. Определен список банков, выдающих такой кредит.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.

В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.

Иногда запрашивают дополнительные сведения:

  • справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
  • справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
  • техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
  • справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.

После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.

Приморцы могут получить компенсацию процентов по ипотеке на квартиры в новостройках

Более 87 миллионов рублей запланировано в краевом бюджете на поддержку приморцев, выплачивающих ипотеку. Эту меру социальной поддержки получают граждане, оформившие жилищный кредит на квартиры в новостройках или для участия в долевом строительстве, сообщает департамент труда и социального развития.

По словам специалистов департамента труда и социального развития Приморского края, мера социальной поддержки популярна у новоселов. В 2016 году список получателей компенсаций пополнился за счет участников федеральной программы «Жилье для российской семьи».

Учитывая этот факт, в 2017 году расходы на компенсации по ипотеке увеличили. В прошлом году сумма составила 52 миллиона рублей. В этом запланированная превысила 87 миллионов рублей, уточняют в ведомстве.

Напомним, выплаты, компенсирующие часть расходов по уплате процентов за ипотеку, новоселы получают, если сумма ипотечного кредита не превышает 2,5 миллиона рублей. Размер социальной выплаты составляет 50 процентов собственных расходов заемщика по уплате процентов за ипотеку исходя из размера процентной ставки по кредиту.

Компенсация на проценты по ипотеке производится в течение пяти лет. Досрочно социальная выплата прекращается при полном погашении заемщиком жилищного кредита, наличии трехмесячной просроченной ссудной задолженности, по личному заявлению заемщиков. А также со снятием с регистрационного учета по месту жительства заемщиков в связи с отъездом за пределы Приморского края.

С начала действия закона правом снизить затраты на ипотечные кредиты с помощью государства воспользовались около 1,4 тысяч приморцев.

По вопросам предоставления социальной выплаты обращаться по адресу: Владивосток, Пушкинская, 13, каб. 102, тел. 8 (423) 222-11-38.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Субсидия — это пособие, предоставляемое государством нуждающимся и направляемое на определенные цели, в том числе на погашение задолженности по ипотечным кредитам либо на первоначальный взнос, необходимый для вступления в ипотеку. В России существует несколько категорий населения, которые имеют возможность получить субсидию на ипотеку. Итак, кому же положена субсидия на погашение ипотечного кредита?

Средства на первоначальный взнос по ипотечному кредиту выдаются молодым семьям, в которых возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет. Необходимость в получении государственной помощи должна быть официально подтверждена.

Материнский (семейный) капитал также является одним из видов социальной выплаты. По закону эти денежные средства могут быть потрачены, помимо прочего, на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечного кредита. Средства материнского капитала могут быть как потрачены на частичное погашение ипотечного кредита любого банка, так и учтены в качестве первоначального взноса, но такие условия предлагаются лишь некоторыми финорганизациями. Как правило, подобные программы отличаются от стандартных меньшим первоначальным взносом (5% стоимости закладываемой недвижимости). В линейке ипотечных кредитов некоторых банков присутствуют кредиты, которые выдаются на короткий срок в сумме, не превышающей размера материнского капитала, установленного государством на текущий год. Подобные программы предназначены для приобретения недорогого жилья либо для покупки недвижимости при нехватке небольшой суммы. Как правило, по таким программам устанавливается очень высокая процентная ставка, а проценты в течение всего срока начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Таким образом, переплата по таким кредитам оказывается значительной.

Читайте так же:  Полномочия главы области

Военнослужащие имеют право на получение государственной помощи в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, подразумевающей аккумулирование денежных средств, перечисляемых государством на именной накопительный счет. Участниками НИС являются военнослужащие, граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников НИС. Право на обеспечение жилым помещением участник НИС реализует путем приобретения жилья за счет накоплений, получения целевого жилищного займа для покупки жилья, причем выплаты банку осуществляются ФГУ «Росвоенипотека».

Также субсидия на погашение ипотечного кредита предоставляется в виде первоначального взноса по кредиту таким категориям населения, как молодые учителя и молодые ученые, и в качестве частичного погашения задолженности — только молодым ученым. Для получения помощи физическое лицо должно иметь определенный стаж работы в профильном государственном учреждении и быть в возрасте не старше 35 лет (не старше 40 лет для докторов наук). Важно, что часть первоначального взноса должна быть оплачена за счет собственных средств заемщика.

Право на получение социальных выплат подтверждается сертификатом установленной формы.

Также в России существуют государственные программы субсидирования процентных ставок по ипотеке.

Наиболее распространенной была программа, действовавшая в 2015 и 2016 годах, в соответствии с которой все категории заемщиков могли оформить кредит по льготной ставке, субсидируемой государством на весь срок кредита. В 2018 году Правительство объявило о введении программы «Семейная ипотека», в рамках которой на субсидирование ставки могут претендовать заемщики, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Субсидия по процентам ипотеки

Информация по предоставлению гражданам, проживающим на территории Приморского края, социальной выплаты на компенсацию части расходов по уплате процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) по ссылке здесь на сайте департамента труда и соц.защиты Прим.края
—————————————————————————————————

Ура сегодня получила 2 оплату по субсидии на часть уплаты процентов по ипотечному кредиту
Пишите кому интересно узнать о существовании субсидии

Еще статьи:

  • Налоговый вычет в 2019 году сумма Возврат налога при покупке квартиры в 2019 году Если вы официально трудитесь и, как законопослушный гражданин, платите отчисления государству, то вы можете вернуть налоги при покупке жилья. Особенности возврата налога при покупке квартиры или дома в 2019 году останутся прежними, хотя не […]
  • Штраф за сигареты в литве Правительство Литвы предлагает штрафовать за курение контрабандных сигарет Административная ответственность должна грозить покупателям контрабандных сигарет и алкоголя – так в среду постановило правительство Литвы. Планируется, что штраф может составлять от 100 литов до десятков тысяч […]
  • Налог предприятия с процентов по кредиту Возврат 13% с процентов по ипотеке - какие нужны документы, помимо НДФЛ? Помимо возможности получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. рублей при покупке квартиры, государство также дает возможность частично вернуть средства, уплаченные в качестве процентов по ипотеке. Процедура […]
  • Возврат налогового вычета за ипотеку Вычет при ипотеке Имущественный вычет при ипотеке можно получить как со стоимости жилья по договору (общая стоимость), так и с расходов на уплату ипотечных процентов. Как получить вычет по ипотечным процентам? При покупке недвижимости в ипотеку, собственник или супруг/супруга […]
  • Заявление на отпуск после 6 месяцев работы Первый отпуск после устройства на работу Когда положен отпуск на новой работе? По общему правилу работник вправе просить предоставить ему отпуск после 6 месяцев работы по Трудовому кодексу (ст. 122 ТК РФ). Речь идет о 6 месяцах непрерывной работы у одного работодателя. Правда, […]
  • Штраф под знак рб Штраф за неправильную парковку Здесь представлена актуальная информация о размере штрафа в Беларуси за неправильную парковку транспортных средств. С штрафы за неправильную парковку в составляют: за остановку или стоянку с нарушением правил дорожного движения: бел.руб или […]