Залог приобретаемой квартиры

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Все существующие программы жилищного кредитования можно разделить на две группы: в одну входят те, которые востребованы среди потенциальных заемщиков, но не всегда интересны банку, другую составляют предложения, которые пользуются популярностью, как среди заемщиков, так и среди кредиторов. Бесспорным лидеров среди них является ипотека под залог приобретаемого жилья, на долю которой приходится подавляющее большинство осуществляемых с использованием заемных средств сделок.

Как это работает?

Принцип работы это программы очень прост. Вы оформляете ссуду в банке, с тем условием, что купленная за счет такого кредита недвижимость впоследствии будет передана в залог банку. Данный механизм с одной стороны позволяет лицу, обратившемуся в банк, получить жилье, не имея при этом ничего в собственности, с другой – защищает банка от возможных рисков невозврата подобного займа.

4 главных преимущества ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.

Первое достоинство данного вида жилищных кредитов заключается в том, что такие программы предлагают все без исключения банки, работающие с подобными займами. Это означает, что вам не только не придется тратить время на поиск кредитора, но вы еще и не будете никак ограничены в своем выборе: вы сможете получить ссуду в любой кредитной организации при условии того, что выполните все условия выдачи ипотеки.

Вторым немаловажным преимуществом является размер процентных ставок, которые более низкие по сравнению с теми, которые установлены банками для других, менее распространенных, видов жилищных ссуд. Более того, периодически финансовые учреждения предлагают нечто вроде сезонных скидок, снижая их размер на пункт или половину пункта, что в долгосрочной перспективе экономит немалые деньги.

Третьим преимуществом можно назвать быстроту оформления ипотеки под залог приобретаемой квартиры. Поскольку появилась она довольно давно, банки успели накопить достаточный опыт в этом направлении, который позволяет им в кратчайшие сроки принимать решения по каждому потенциальному заемщику. Кроме того, используемые на протяжении нескольких лет подходы к организации всего процесса кредитования делают его максимально комфортным для заемщика.

Разнообразие программ внутри этого вида жилищных кредитов можно отнести к четвертому достоинству. Казалось бы, цель у них одна – купить недвижимость, задействовав банковский кредит. Вместе с тем, кредиторы готовы предлагать ссуду, учитывая при этом те или иные особенности заемщика. Например, практически все банки создают специальные льготные условия для сотрудников зарплатных клиентов, разрабатывают отдельные варианты кредитования для молодых или семейных заемщиков. Все это позволяет подобрать тот вариант ссуды, который больше всего вам подходит и дает максимально возможное количество льгот по ипотеке.

Мы уже успели сказать о том, что ипотеку под залог покупаемого жилья можно оформить почти во всех банках, главное — это выбрать тот, который подходит именно вам. Сегодня вы можете кредитоваться как в небольших финансовых организациях, так и у таких лидеров в данной области как Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24, Банк Москвы и Дельтакредит. Сам же процесс получения ссуды будет одинаковым: прежде всего нужно будет дождаться одобрения банка на ипотеку, затем выбрать жилье и решить какие риски вы планируете застраховать. После того, как вы определитесь с выбором и согласуете покупку с банком и дату сделки с продавцом, кредитор предоставит вам денежные средства, необходимые для осуществления расчетов.

Недостатки программы.

Итак, данный вид ипотеки позволяет приобрести практически любую недвижимость, в кратчайшие сроки, под сравнительно небольшой процент, а в ряде случаев дает возможность воспользоваться льготами в виде пониженной платы за пользование заемными деньгами или специальных условий для некоторых заемщиков. Существуют ли при этом недостатки у казалось бы идеального вида жилищного займа? На сегодняшний день он один — уровень ставок, по которым российские банки выдают ссуды нашим соотечественникам в несколько раз превышает размер тех, что установлены по ипотеке в Европе. Например, средняя плата за пользование заемными средствами в Чехии, составляет 5 %, в то время, как в России, она находится на отметке 13% годовых.

Конечно, еще можно упомянуть о том, что существуют определенные ограничения по пользованию залоговым жильем, дополнительные затраты по страхованию и необходимость ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе, но эти минусы относятся ко всем без исключения видам жилищных кредитов.

Читайте так же:  Почему приходит налог на землю

Подводя итого, можно с уверенностью назвать ипотеку под залог приобретаемого жилья самой оптимальной ссудой, сочетающей в себе качественный уровень оказания услуги по приемлемой стоимости.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого Вами жилья, никаких особых навыков от Вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и Вы все поймете.

Данный вид заимствования предполагает приобретение жилья на кредитные денежные средства. А приобретаемое жилье будет являться залоговым обеспечением по выданному Вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. И чем выше Вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа для приобретения недвижимости под низкий процент.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала Вам, Мария Николаевна, следует определить для себя, какую недвижимость Вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах, который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника жилого помещения, которое приобретается, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность выдачи кредита на приобретение недвижимости под залог объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также Вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности приобретения будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления займа под залог приобретаемой недвижимости может затянуться на неопределенный срок. Или же придется приобретать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

При оформлении займа под залог приобретаемой недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке. Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов. Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Читайте так же:  Минимальные алименты на ребенка в 2019 году в спб

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Приобретение готового жилья (под залог приобретаемой квартиры)

Условия и ставки

  • готовая квартира
  • жилой дом / таунхаус
  • комната / доля в квартире

+1.5 п. п. к ставке при отказе от личного и/или имущественного страхования; + 1 п. п. без титульного страхования

Требования и документы

  • работники по найму
  • индивидуальные предприниматели
  • владельцы / совладельцы собственного бизнеса
  • справка 2-НДФЛ
  • документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
  • справка по форме банка / в свободной форме

Выдача и погашение

  • безналичный перевод на счет

возможно подключении опции «Платеж раз в 14 дней»: величина ежемесячного платежа рассчитывается исходя из выбранного заемщиком срока кредита в месяцах. Полученный платеж делится пополам и принимается в качестве платежа, осуществляемого один раз в 14 календарных дней

Экспертиза Банки.ру

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов,выявленных по результатам исследования рынка.

Взять ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры

Кредитование под залог стало очень востребовано последнее время. Причин этому несколько. Во-первых, требования к заемщикам и документам по залоговым кредитам менее строгие, чем по кредитам без обеспечения. Во-вторых, некоторые заемщики не всегда могут получить от работодателя справку о доходах, а для залоговых кредитов, зачастую, банки не требуют подтверждения дохода. В-третьих, условия по кредитам под залог очень выгодные, их можно получить на длительный срок по низкой процентной ставке.

Однако есть и определенный риск получения такого кредита – если у заемщика не будет возможности, по каким-то причинам, выплачивать кредит, он может лишиться имущества, находящегося в залоге у банка.

С юридической точки зрения, кредит под залог – это ипотека Банку, в данном случае, все равно, берет ли заемщик ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры, или под залог уже имеющейся у него.

Основные условия ипотечного кредитования

Сначала, перед обращением в банк за ипотекой, заемщик должен понимать, соответствует ли он требованиям банка:

  • возраст старше 18 лет, а в некоторых банках – 21 года;
  • постоянный доход;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, или общий трудовой стаж от 1 года.

В рамках ипотечного кредитования банки кредитуют своих клиентов не на полную стоимость недвижимости. По сложившейся практике сумма кредита будет составлять 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Остальную сумму должен внести заемщик.

Если заемщик уже выбрал подходящее ему банковское предложение, он может самостоятельно посчитать размер ежемесячного платежа.

По условиям ипотечного кредита под залог квартиры она должна быть обязательно застрахована. Кредитные организации предлагают заемщикам страхование и их жизни, но это только в добровольном порядке. Однако если клиент отказывается страховать свою жизнь, банк оставляет за собой право поднять процентную ставку по ипотеке.

Многие отечественные кредитные учреждения имеют в своем арсенале программы, направленные на предоставление льготных условий кредитования для отдельных категорий заемщиков. Это, как правило, молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие и работники бюджетной сферы. Эти заемщики могут получить ипотеку по пониженной процентной ставке, но, в этом случае, будут существовать ограничения по максимальной сумме кредита. То есть, если, например, военнослужащий захочет приобрести апартаменты стоимостью 20 миллионов рублей, то льготной программой кредитования он воспользоваться не сможет.

Читайте так же:  Тульская область налог на транспортное средство

Бывает так, что дохода 1 человека может не хватать на обслуживание ипотеки. В этом случае, банки разрешают привлечение до 3 созаемщиков, и предпочтение отдается его ближайшим родственникам, в первую очередь, супруге или супругу.

Оформление ипотечного кредита под залог приобретаемой квартиры

Ни для кого не секрет, что оформление ипотеки – это дело хлопотное и не быстрое. Но, чтобы несколько ускорить этот процесс, начать можно с оформления онлайн заявки на кредит. Это можно сделать с помощью нашего сайта.

Мы работаем с залоговым кредитованием уже несколько лет и точно знаем, что и как надо сделать для получения положительного решения от банка. Форма заявки достаточно простая и содержит личные данные потенциального заемщика и сумму и срок кредитования. Заявку нужно заполнить, отправить и дождаться решение от кредитной организации.

После этого, со всеми необходимыми документами, список которых можно узнать у специалиста банка, нужно прийти в отделение банка. Там проведут экспертизу представленных документов, с помощью скоринговой программы сделают оценку платежеспособности и вынесут окончательное решение о том, какую сумму и на какой срок банк готов предоставить этому заемщику. Если его все устраивает, то заключается кредитный договор, и выдаются деньги.

Ипотека «Кредит под залог приобретаемой квартиры» банка «Банк Жилищного Финансирования» в Москве

Актуальные предложения банка Банк Жилищного Финансирования

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • С использованием материнского капитала
  • Любой первоначальный взнос
  • Требуется страхование

Основные условия:

Аннуитетные платежи, равными долями

Оформите ипотеку на покупку жилья на выгодных условиях кредитования с залогом приобретаемого жилья.

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Другие предоставляемые документы:

Обеспечение кредита:

Требования к заемщику:

Постоянная в регионе обращения

Сроки принятия решения:

Банкоматы, кассы банка, бухгалтерия по месту работы

На счет заемщика

Ипотека «Кредит под залог приобретаемой квартиры» доступна в регионах:

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Другие ипотечные продукты банка Банк Жилищного Финансирования в Москве

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий, с возможностью получения кредитной карты на выбор.

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Еще статьи:

  • Отказываемся с вами заключить договор сопровождения Эксклюзивный договор, особенности Сейчас не редко встречаются ситуации, когда сделка с недвижимостью оспаривается и признается недействительной. В основном это происходит из-за жульнических поступков преступных элементов, при неграмотном подходе к проведению сделки и так далее. Именно […]
  • Адвокат марк ханиф Свобода стоит 240 тысяч Деньги на залог для Ассанжа приходится собирать “всем миром” 15.12.2010 в 20:31, просмотров: 2813 Основатель сайта WikiLeaks Джулиан Ассанж по-прежнему находится в тюрьме на юге Лондона, хотя во вторник магистратский суд Вестминстера принял решение о его […]
  • Размер единовременного пособия на погребение в 2019 году Размер и особенности выплаты пособия на погребение Пособие на погребение – это специальная социальная выплата, призванная компенсировать похоронные расходы. Ее выдают льготным категориям граждан, которые не могут самостоятельно оплатить траурную церемонию. Мера призвана поддержать […]
  • Информ патент ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АГЕНТСТВО ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ ПОЛИ-ИНФОРМ-ПАТЕНТ" 191040, г Санкт-Петербург, проспект Лиговский, дом 87 ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 18-Н ОФИС 521 Основной род деятельности ООО "АИС ПОЛИ-ИНФОРМ-ПАТЕНТ": Деятельность по предоставлению прочих […]
  • Договор купли продажи участка по доверенности образец Договор купли продажи земельного участка по доверенности образец 2018 между физ лицами Это быстро и бесплатно! Содержание: Может ли доверенное лицо провести сделку? Законодательные нормы Виды доверительных документов Какой из них подходит для заключения соглашения? Требования […]
  • Договор подряда тесты Бесплатные тесты с ответами Гражданское право. Тест 9 1. Предметом договора подряда является трудовая деятельность подрядчика выполнение определенной работы с получением конкретного материального результата научные исследования производство сельскохозяйственной продукции действия […]